Définition du prêt à emporter
Un prêt à emporter est un type de financement à long terme qui remplace le financement provisoire à court terme. Ces prêts sont généralement des prêts hypothécaires assortis de paiements fixes qui s’amortissent. Les institutions qui émettent des prêts à emporter sont généralement de grands conglomérats financiers, tels que des sociétés d’assurance ou d’investissement, tandis que les banques ou les sociétés d’épargne et de crédit émettent généralement des prêts à court terme, tels que des prêts à la construction.
Comment fonctionne un prêt à emporter
Un emprunteur doit remplir une demande de crédit complète pour obtenir l’approbation d’un prêt à emporter, qui sert à remplacer un prêt précédent, souvent de durée plus courte et à taux d’intérêt plus élevé. Tous les types d’emprunteurs peuvent obtenir un emprunt auprès d’un émetteur pour rembourser leurs dettes. Les prêts à emporter peuvent être utilisés comme prêts personnels à long terme pour payer les soldes en souffrance avec d’autres créanciers. Ils sont le plus souvent utilisés dans la construction immobilière pour aider un emprunteur à remplacer un prêt à la construction à court terme et à obtenir des conditions de financement plus favorables. Les conditions du prêt à emporter peuvent inclure des paiements mensuels ou un paiement forfaitaire forfaitaire à l'échéance.
Les prêts à emporter sont un moyen important de stabiliser votre financement en remplaçant un prêt à court terme et à taux élevé par un prêt à long terme et à taux plus bas.
Comment les entreprises utilisent-elles les prêts à emporter?
Les projets de construction sur tous les types de biens immobiliers nécessitent un investissement initial élevé, mais ils ne sont pas soutenus par un bien immobilier complet. Par conséquent, les entreprises de construction doivent généralement obtenir des emprunts à court terme et à taux élevé pour mener à bien les phases initiales de développement immobilier. Les entreprises de construction peuvent choisir d’obtenir un emprunt à terme à terme différé, qui peut être fonction de la réalisation de divers jalons de la construction avant la dispersion des soldes en principal. Ils ont également la possibilité d'obtenir un prêt à court terme. De nombreux prêts à court terme fourniront à l'emprunteur un remboursement du principal qui nécessitera un paiement à une date ultérieure. Souvent, les conditions d’emprunt permettent à l’emprunteur de réaliser un paiement unique à l’échéance du prêt. Cela fournit une opportunité optimale pour un emprunteur d'obtenir un prêt à emporter avec des conditions plus favorables.
Exemple de prêt à emporter
Supposons que la société XYZ ait reçu l’approbation de projets de construction d’un immeuble de bureaux d’immobilier commercial sur 12 à 18 mois. Il peut obtenir un prêt à court terme pour le financement nécessaire à la construction de la propriété, le remboursement intégral étant requis dans un délai de 18 mois. Les plans de la propriété sont achevés avant la date prévue et la construction est achevée en 12 mois. XYZ a maintenant plus de pouvoir de négociation, car la propriété entièrement complète peut être utilisée en tant que garantie. Ainsi, il décide d'obtenir un prêt à emporter, ce qui lui fournit le principal pour rembourser le prêt précédent six mois plus tôt.
Le nouveau prêt permet à XYZ d'effectuer des paiements mensuels sur 15 ans à un taux d'intérêt égal à la moitié de celui du prêt à court terme. Avec le prêt à emporter, il peut rembourser son emprunt à court terme six mois à l’avance, ce qui lui permet d’économiser des intérêts. XYZ dispose maintenant de 15 ans pour payer son nouveau prêt à emporter à un taux d'intérêt beaucoup plus bas, en utilisant la propriété finalisée en garantie.