Assurance enterrement ou assurance vie: quelle est la différence?

Qu'il ait un nom gentil, comme "dépense finale", "mémorial" ou "assurance de besoin préalable", ou carrément appelé assurance funéraire, il existe une variété de plans vendus à des personnes qui veulent s'assurer qu'elles sont liées tous leurs finances avant de partir cette vie. L'assurance enterrement est en fait une forme d'assurance-vie et peut être une police d'assurance-vie temporaire ou permanente. De nombreuses compagnies d’assurance le vendent et il est parfois inclus dans les forfaits offerts par les salons funéraires.

Points clés à retenir

• L'assurance enterrement est souvent présentée aux personnes âgées comme un élément crucial qu'elles devraient acheter pour protéger leurs proches de lourdes dépenses après leur départ, mais il ne s'agit en réalité que d'une forme d'assurance-vie.
• Il est facile de souscrire une assurance enterrement, certaines entreprises n’exigeant aucun examen médical; c'est peu coûteux et est présenté comme une gentillesse qu'une personne vieillissante peut laisser à ses proches.
• L’assurance enterrement offre aux bénéficiaires des avantages de taille moyenne par rapport à ce que l’assurance vie paie; Pendant ce temps, les primes pour les deux sont à peu près le même montant, en fonction de l'heure que vous choisissez.
• Beaucoup de gens, même ceux qui sont en mauvaise santé, ont droit à une assurance vie. si vous choisissez une assurance temporaire, vous aurez peut-être des problèmes de renouvellement une fois le contrat terminé, mais avec l'assurance permanente, vous n'aurez pas de tels problèmes.
• La création d’un compte d’épargne dans le but exprès de gérer les frais d’inhumation est une autre option pour les personnes âgées ou en difficulté qui souhaitent aider leur famille à faire face aux dépenses.

L'assurance enterrement vend

Souvent offerte aux personnes âgées, l’assurance-sépulture répond à de nombreux besoins émotionnels et pratiques.

Facile à avoir

Vous pouvez acheter la police en ligne ou par téléphone sans être soumis à un examen médical. Les candidats sont interrogés sur leur âge, leurs antécédents en matière de tabagisme et s’ils souffrent actuellement de conditions sérieuses. Pour certaines politiques, l’acceptation est garantie. Certains exigent une période de cotisation de deux ans avant de pouvoir percevoir et ne vous assurer que jusqu'à l'âge de 100 ans. Cela ne semble peut-être pas être un problème, mais on s'attend à ce qu'une personne sur 10 qui survit jusqu'à 65 ans vive plus de 95 ans.

Apparemment peu coûteux

Une assurance inhumation peut être achetée pour de petites sommes, telles que 5 000 $ ou 10 000 $, tandis que d'autres assurances vie entière ou temporaire peuvent nécessiter une couverture minimale beaucoup plus grande. En conséquence, les primes pour l'assurance enterrement peuvent sembler une bonne affaire, mais regardez bien avant de décider que c'est une bonne affaire.

Un véhicule d'amour

Les annonces peuvent être touchantes, vantant l’assurance enterrement comme l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre famille afin qu’elle n’ait pas à lutter pour payer ses funérailles et régler ses factures. C’est un objectif louable, mais l’assurance des sépultures n’est ni le seul ni nécessairement le meilleur moyen de le réaliser.

Si votre préoccupation est de vous assurer que vos souhaits d'inhumation, de crémation et / ou de service commémoratif seront pris en compte et suivis et que la disparition est prévue dans les prochaines années, envisagez de prendre des dispositions préalables, avec paiement anticipé, avec un salon funéraire.

Assurance vie: coût similaire, prestations nettement supérieures

Les défenseurs des consommateurs ont soulevé des drapeaux rouges au sujet de l'assurance enterrement. C'est «un type d'assurance prédateur», selon J. Robert Hunter, directeur des assurances à la Consumer Federation of America. Les personnes qui l'achètent ont tendance à être moins éduquées, à faire partie d'une minorité ou à avoir un faible revenu, et obtiennent de mauvaises conditions. Hunter rapporte qu'il a récemment aidé une femme à acheter une police d'assurance-vie temporaire d'une durée de 20 ans avec une couverture de 75 000 $ pour la même prime qu'une police d'inhumation de 5 000 $.

Voici pourquoi l'assurance enterrement est généralement une mauvaise affaire. Le fait même qu'un examen médical n'est pas requis et que l'acceptation est garantie signifie que vous êtes assuré en tant que membre d'un groupe de personnes à risque élevé. Pour que l’assureur réalise un profit, les primes doivent être élevées par rapport à l’avantage.

Pourtant, la plupart des gens, même en cas de problèmes de santé graves, ont droit à des polices bien meilleures que l’assurance enterrement. Ne présumez pas que des problèmes de santé vous excluent des polices d'assurance-vie permanentes ou à durée déterminée. L'assurance-vie temporaire expire après une période donnée et vous devrez peut-être recommencer le processus sans y être admissible. Découvrez quelles sont les options à l'expiration du terme. L'assurance vie permanente, comme son nom l'indique, est garantie pour vous couvrir aussi longtemps que vous payez les primes.

5 000 $ à 25 000 $

La prestation de décès typique ou le montant versé aux bénéficiaires nommés dans les polices d'assurance inhumation.

Une troisième option

Une autre stratégie pour vous assurer que vos survivants ont de l’argent pour payer les coûts finaux consiste à verser régulièrement des contributions à un compte d’épargne à cette fin, soit en fiducie, soit simplement en tant que compte conjoint avec votre survivant désigné. Cet argent peut être retiré immédiatement si nécessaire après votre décès, afin que les survivants n'aient pas à attendre le chèque d'assurance ou l'homologation.