Régime de pensions du Canada (RPC)
Le Régime de pensions du Canada est l'un des trois niveaux du système de revenu de retraite du gouvernement canadien, qui est responsable du versement des prestations de retraite ou d'invalidité. Le Régime de pensions du Canada a été créé en 1966 pour fournir un ensemble d’avantages de base aux retraités et aux cotisants handicapés. Si le bénéficiaire décède, les survivants reçoivent les prestations fournies par le régime.
Comprendre le Régime de pensions du Canada
Presque toutes les personnes qui travaillent à l'intérieur du Canada sont admissibles à cotiser au Régime de pensions du Canada, ou RPC, et à en recevoir. Le RPC est un mécanisme de retraite à revenu différé qui est en place depuis 1965, année de son introduction en complément de la Sécurité de la vieillesse. Les prestations standard sont réservées aux personnes qui atteignent l'âge de la retraite, l'âge de 65 ans, bien qu'il existe des dispositions pour les personnes âgées de 60 à 65 ans, celles ayant une invalidité chronique et des prestations de survivant pour ceux qui ont perdu quelqu'un avant d'atteindre l'âge de la retraite.
Dans toutes les provinces sauf le Québec, qui a son propre régime de rentes du Québec (RRQ), le RPC impose les salaires de manière fractionnée entre l'employeur et l'employé, bien que cela ait pour effet net de réduire les salaires des employés du montant imposable combiné. Les impôts sur les salaires commencent à 18 ans et se terminent à 65 ans, sauf si le travailleur a déjà commencé à recevoir des prestations ou est décédé. En général, les taux d’imposition et les seuils de revenu du RPC sont inférieurs à ceux du système de sécurité sociale américain; les avantages correspondants tendent également à être beaucoup plus faibles.
Ces salaires canadiens imposés sont placés dans un fonds en fiducie géré par l'Office d'investissement du RPC, qui les investit à leur tour dans des actions, des obligations et d'autres actifs. À la fin de 2018, ces actifs comprenaient des participations privées et publiques, ainsi que des biens immobiliers.
Lorsqu'un individu atteint l'âge de la retraite, ses prestations sont déterminées en fonction du nombre d'années pendant lesquelles il a cotisé les montants minimum requis. Pour avoir droit à la prestation maximale, ils doivent non seulement cotiser au RPC depuis 40 ans, mais également verser le montant suffisant au cours de chacune de ces années.
Le Régime de pensions du Canada verse un montant mensuel qui est conçu pour remplacer environ 25% des gains du cotisant sur lesquels les contributions initiales ont été calculées. Il est indexé sur l'indice des prix à la consommation. Plusieurs règles régissent le montant qu'une personne touchera à la retraite ou à une invalidité. Ce montant est basé sur l'âge de la personne et sur le montant de ses cotisations au RPC pendant qu'il travaillait. Les prestations du RPC sont considérées comme un revenu imposable. C'est pourquoi certains ménages choisissent de partager le revenu, ce qui peut réduire les impôts.
Points clés à retenir
- Le Régime de pensions du Canada (RPC) est le citoyen canadien de la sécurité sociale. Il fournit aux citoyens âgés ou handicapés un niveau de base de revenu à vie après 65 ans.
- À l'instar du système de sécurité sociale américain, le RPC impose des cotisations obligatoires par répartition à tous les travailleurs, y compris les travailleurs indépendants.
- Les avantages ne seront distribués qu'aux personnes éligibles, qui présentent une demande et dont la demande est approuvée par le gouvernement.
Comment s'inscrire
Les prestations du RPC ne sont envoyées à personne, même à ceux qui sont admissibles, jusqu'à ce qu'une demande en ce sens soit remplie et soumise. Si une demande est refusée, un appel peut être interjeté devant la Commission d'appel des pensions du Canada. Les personnes vivant au Canada mais résidant au Québec ne sont pas admissibles aux prestations du RPC, car le gouvernement provincial du Québec a choisi de ne pas participer au programme. Le Québec offre plutôt le Régime de rentes du Québec.
Avant de présenter une demande, les citoyens canadiens doivent avoir leur numéro d'assurance sociale (NAS) et leurs informations bancaires à portée de main. Si vous souhaitez profiter du partage de la pension, vous devez également avoir le NAS de votre époux ou conjoint de fait. Vous devez également fournir les NAS et les preuves de naissance de vos enfants si vous prévoyez de demander la disposition relative à l'éducation des enfants dans votre demande. Ne postulez pas avant d'être sûr d'être prêt à commencer bientôt. Le délai maximal de demande avant le début de la pension est de 12 mois.
Pour faire une demande au Régime de pensions du Canada, vous pouvez remplir la demande en ligne à moins que vous ne tombiez dans l’une des catégories qui vous obligent à remplir une demande sur papier et à l’envoyer par la poste ou à l’apporter au Centre Service Canada le plus près de chez vous. documents, comme spécifié par les informations d'application.
Si vous le remplissez en ligne, le processus comporte deux étapes:
- Remplissez votre demande en ligne et envoyez-la par voie électronique.
- Imprimez la page de signature de la demande, signez-la et envoyez-la à Service Canada.
Réformes récentes du Régime de pensions du Canada
Le gouvernement Trudeau et ses gouvernements provinciaux ont œuvré à l'amélioration du Régime de pensions du Canada afin de fournir aux travailleurs canadiens plus de revenus à la retraite. Ces changements ont été principalement motivés par la diminution de la part de la population active couverte par un régime de retraite à prestations définies de l'employeur, qui était passé de 48% en 1971 à 25% en 2011. Le gouvernement de l'Ontario, motivé qui a lancé le Régime de retraite des retraites de l’Ontario, un régime de retraite supplémentaire provincial qui devait débuter en 2018.
Ces améliorations apportées au Régime de pensions du Canada seront entièrement financées, ce qui signifie que les avantages s'accumuleront lentement chaque année à mesure que les personnes travaillent et cotisent. De plus, l’amélioration du Régime de pensions du Canada s’échelonnera sur une période de sept ans, à compter de 2019. Une fois à maturité, le RPC renforcé offrira un taux de remplacement égal à un tiers (33, 33%) des gains couverts. 25 pour cent fournis avant l'amélioration. En outre, le montant maximum de revenu couvert par le RPC augmentera de 14% d’ici 2025 (l’actuaire en chef du Canada devrait atteindre 79 400 dollars, par rapport à la limite normale projetée de 69 700 dollars la même année dans le 28e rapport actuariel sur le RPC). ).
La combinaison de l'augmentation du taux de remplacement et de l'augmentation du plafond des revenus entraînera une augmentation de 33 à 50% des pensions, en fonction des revenus qu'ils auront gagnés au fil des ans.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.