Combien de temps devez-vous conserver vos relevés bancaires?

Nous sommes tous tellement bombardés de papier qu'il est parfois difficile de le parcourir. Entre le courrier indésirable, les reçus et les documents financiers que nous recueillons, il peut sembler un peu ridicule de conserver des documents dont nous estimons ne jamais avoir réellement besoin. Et compte tenu du passage aux services bancaires en ligne, n’est-il pas temps d’abandonner cet ancien système de conservation de la boîte à chaussures?

Bien que vous n'ayez peut-être pas besoin de cet ancien système de classement, il se peut que vous ayez besoin de vos anciens relevés bancaires. Ces relevés représentent l'activité qui se déroule sur votre compte bancaire - un compte courant, un compte d'épargne ou un autre type de compte dans votre ou vos institutions financières. Lisez la suite pour en savoir plus sur combien de temps vous aurez besoin de garder vos déclarations et pourquoi.

Points clés à retenir

• Les relevés bancaires doivent être conservés sur papier ou sous forme électronique pendant un an, après quoi ils peuvent être déchiquetés.
• La conservation des relevés bancaires est idéale pour vérifier les activités de débit et de crédit, pour se protéger contre le vol d’identité et pour prouver un revenu.
• Les banques permettent aux clients d’accéder aux relevés bancaires pendant au moins un an en ligne.

Combien de temps devez-vous conserver vos relevés?

Si vous ne vous êtes pas désinscrit de la comptabilité papier traditionnelle auprès de votre banque, cela signifie que vous continuerez à recevoir les relevés papier par la poste. Prévoyez de conserver ces relevés bancaires pendant au moins un an. Vous pouvez choisir de conserver et de déposer une copie papier de vos déclarations. Mais assurez-vous de les garder dans un endroit facilement accessible pour vous, mais à l’abri des regards indiscrets. Alternativement, si vous êtes doué pour la saisie de données, vous pouvez choisir de conserver un format électronique dans un programme de comptabilité ou dans votre propre tableur. Après cette période d'un an, il est prudent de les déchiqueter et de les jeter.

Raisons pour conserver des déclarations

En plus d'avoir des enregistrements pour les achats, les paiements de factures et les dépôts de paie, la tenue d'anciens relevés bancaires offre de nombreux avantages. L’activité des comptes bancaires doit être examinée régulièrement pour détecter les cas de vol d’identité et de fraude par carte de débit. La conservation des déclarations fournit une vérification des activités illicites pouvant être utilisée pour réparer les dommages éventuels.

Vous pouvez également utiliser les relevés bancaires pour vérifier les revenus et les transactions, tels que les contributions à des œuvres de bienfaisance et les dépenses professionnelles dont vous pourriez avoir besoin pour les déclarations de revenus. Les relevés de compte bancaire confirmant des achats ou des paiements importants peuvent également valoir la peine d'être conservés. Vous pouvez détruire les reçus de guichet automatique après les avoir rapprochés de vos relevés de compte. De même, les bordereaux de dépôt et de retrait peuvent être déchiquetés une fois que les transactions sont vérifiées avec le relevé mensuel.

Déclarations en ligne ou en copie papier

Conserver des copies papier des relevés bancaires est moins nécessaire que par le passé, étant donné la disponibilité des informations de compte en ligne. De nombreuses banques et institutions financières conservent des relevés mensuels de clients en ligne pendant au moins cinq ans, qui sont accessibles via leurs plateformes bancaires en ligne. Les relevés détaillés se présentent souvent dans des formats faciles à imprimer et les informations de transaction résumées sont fréquemment téléchargeables gratuitement.

Vous pourrez également obtenir des relevés papier de votre banque datant de plusieurs années. Certaines banques facturent des frais de recherche et / ou d'impression pour ce service, ce qui ne peut être fait au niveau des succursales. Au lieu de cela, les anciennes déclarations sont imprimées et préparées dans un back-office.

Pour des raisons de sécurité, il est préférable de conserver tous les relevés bancaires dans un coffre-fort ignifuge, dans un lieu sûr. Les relevés électroniques doivent être conservés dans un fichier protégé par mot de passe.

Les déclarations sur papier doivent être conservées dans un endroit sûr, à l’abri du feu et facilement accessible.

Déchiquetage de documents

Étant donné que de nombreux documents ont des exigences différentes en matière d'élimination, il peut sembler plus facile de tout conserver pour toujours, y compris les relevés bancaires. Cependant, conserver certains documents indéfiniment n'est pas la meilleure pratique, principalement en raison du potentiel de voleurs d'identité pour les récupérer.

Les autres documents que vous devriez déchiqueter après un certain temps sont notamment les suivants:

• Relevés de carte de crédit: conservez-les pendant 60 jours, à moins qu’ils ne comprennent des dépenses fiscales. Dans ces cas, conservez-les pendant sept ans.
• Pay Stubs: associez- les à votre W-2, puis déchiquetez-les.
• Factures de services publics: conservez-les pendant un an maximum.
• Déclarations fiscales et reçus fiscaux: comme les relevés de carte de crédit liés aux taxes, conservez-les au dossier pendant sept ans.
• Politiques d'assurance habitation et automobile: déchiquetez les anciennes lorsque vous recevez de nouvelles polices.
• Déclarations hypothécaires et améliorations résidentielles: Déchiquetez-les lorsque vous vendez la maison.

Comment déchiqueter vos documents

Lorsque vous êtes prêt à disposer de vos relevés bancaires, assurez-vous de les déchiqueter réellement. Les déchirer en deux n'empêchera pas les voleurs d'identité de rassembler vos informations personnelles. Si vous avez une déchiqueteuse, vous pouvez vous en occuper vous-même. Sinon, vous devrez peut-être faire appel à un service, surtout si vous avez un grand nombre de documents. Vérifiez également auprès de votre banque. Beaucoup offriront des services de déchiquetage aux clients sans frais.