Comment réinvestir les dividendes

Le réinvestissement des dividendes a longtemps été présenté comme l’un des meilleurs moyens de constituer un portefeuille d’actions ou de fonds communs de placement au fil du temps, et il fonctionne également pour les fonds négociés en bourse (FNB). Les investisseurs peuvent y parvenir de plusieurs manières, et la meilleure stratégie pour vous dépendra de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs de placement.

Régimes de réinvestissement des dividendes - RRD

Le moyen le plus simple et le plus simple de réinvestir les dividendes que vous tirez de vos investissements est d’établir un plan de réinvestissement des dividendes automatique, par l’intermédiaire de votre courtier ou de la société de fonds émettrice elle-même. De cette manière, tous les dividendes versés seront immédiatement utilisés pour acheter plus d'actions de l'investissement sous-jacent sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Cela peut être la meilleure option si vous envisagez de posséder vos fonds pendant une période prolongée - cinq ans ou plus.

Certains régimes et fonds autoriseront le réinvestissement de fractions d’actions, tandis que d’autres vous autoriseront uniquement à acheter des actions entières. Si votre plan entre dans cette dernière catégorie, vous devrez peut-être occasionnellement acheter une ou deux autres actions avec les liquidités qui vous seront versées au lieu de fractions d'actions. Cette stratégie est également une forme de calcul du coût en dollars, car elle achètera automatiquement davantage d’actions lorsque le prix baisse et moins quand il est élevé.

Il convient de garder à l’esprit que si vous configurez votre régime de réinvestissement par l’intermédiaire d’une société de courtage, des commissions peuvent être facturées pour chaque réinvestissement. Si vous détenez directement vos actions auprès de la société de fonds, ce service est généralement fourni gratuitement.

Réinvestir en chronométrant le marché

Une autre stratégie utilisée par certains investisseurs consiste à faire déposer les dividendes dans leurs comptes de courtage. Une fois que suffisamment d’espèces ont été accumulées, l’argent est utilisé pour acheter davantage d’actions de l’élément versant le dividende ou un autre titre qui se négocie à un prix modique. En achetant au plus bas du marché, l'investisseur obtient une base de coûts supérieure. Les opposants à cette approche soutiennent qu’avoir autant d’argent sur la touche pendant si longtemps est contre-productif car il aurait pu être utilisé pour générer d’autres dividendes s’il avait été réinvesti immédiatement.

Bien entendu, l’aboutissement de cette stratégie par rapport au réinvestissement automatique des dividendes dépend entièrement de la capacité de l’investisseur à synchroniser le marché en utilisant la deuxième approche et du rendement en dividende des nouveaux titres achetés.

Une autre version de cette stratégie consiste à attendre que le marché soit sous-évalué avant de réinvestir. Encore une fois, les résultats pouvant être obtenus avec cette approche dépendront des facteurs énumérés ci-dessus.

Achat d'un fonds indiciel

Vous voudrez peut-être envisager d'utiliser le revenu de dividendes pour acheter un autre titre, tel qu'un fonds indiciel S & P 500. L'un des gros inconvénients de la plupart des fonds indiciels est qu'ils ne transmettent pas les dividendes aux investisseurs. Mais si vous aimez les fonds indiciels et que vous récoltez un dividende important sur un portefeuille de FNB, injectez cet argent dans vos avoirs d’indice afin de simuler la croissance réelle de cet indice, les dividendes étant au moins en partie pris en compte. produisez de beaux rendements au fil du temps, car les chiffres historiques montrent qu’un indice générera probablement des rendements beaucoup plus élevés si vous tenez compte du réinvestissement des dividendes.

Vous pouvez également utiliser vos dividendes pour acheter un investissement dans un autre secteur. Si vous avez un vaste portefeuille de FNB principalement conçu pour générer un revenu courant, essayez d’utiliser tout ou partie de votre revenu de dividendes pour acheter quelque chose de plus orienté vers la croissance, comme un FNB technologique avec une solide feuille de route. Cela peut aider à équilibrer votre portefeuille.

Régime de retraite

Si vous souhaitez créer un RRD qui achète plus d’actions de la société pour laquelle vous travaillez, le meilleur moyen de le faire peut être dans votre plan 401 (k) - si votre plan le permet et que vous n’avez pas l’intention de le faire. l'un des produits jusqu'à la retraite. L’avantage ici est que vous ne paierez pas d’impôt sur vos dividendes tant que vous ne retirerez pas le régime, et la règle de la plus-value nette non réalisée vous permet de retirer vos actions du reste de vos actifs et de les vendre en une seule transaction à la retraite. .

Tant que certaines règles sont suivies, vous recevrez un traitement des gains en capital à long terme sur votre vente, ce qui réduira considérablement votre facture d'impôt. Vous voudrez peut-être laisser vos dividendes être distribués en espèces au cours de l'année qui précède votre vente. Ainsi, vous n'avez pas à vous soucier du calcul des gains ou des pertes à long terme ou à court terme au cours de l'année de la vente.

Le résultat final

Réinvestir vos dividendes est presque toujours une bonne idée si vous avez l’intention de conserver vos actions à long terme et que vous n’avez pas besoin de revenus maintenant. Pour plus d'informations sur le réinvestissement des dividendes et sur la manière dont vous pouvez le faire fonctionner pour vous, consultez votre courtier en valeurs mobilières ou votre conseiller financier.