PLUS prêt
Un prêt PLUS, également appelé prêt Direct PLUS, désigne un prêt fédéral destiné aux dépenses d’enseignement supérieur disponibles pour les parents d’étudiants de premier cycle dépendants, ainsi que pour les étudiants diplômés ou professionnels. Les parents empruntent de l’argent pour les étudiants afin d’obtenir un prêt PLUS. C’est pourquoi PLUS est synonyme de Prêt parental pour étudiants de premier cycle.
Les prêts PLUS sont offerts dans le cadre du programme de prêts directs fédéraux du gouvernement fédéral, William D. Ford. Le gouvernement lui-même est le prêteur, d'où le nom de prêt direct.
Comment fonctionnent les prêts PLUS
Les étudiants bénéficiant d'un prêt PLUS doivent être inscrits dans un établissement participant au programme fédéral de prêts directs aux étudiants et avoir rempli le formulaire Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) utilisé pour solliciter tous les prêts gouvernementaux.
L’argent du prêt PLUS va d’abord à l’établissement d’enseignement, qui l’applique aux principales dépenses telles que les frais de scolarité, le logement et les repas, les frais d’hébergement, etc. Tous les fonds restants sont versés directement au parent ou à l’étudiant.
Les prêts PLUS portent un taux d’intérêt fixe pour toute leur durée. Les prêts déboursés à compter du 1er juillet 2019 et avant le 1er juillet 2020 portent un taux d'intérêt de 7, 08%. Les prêts avancés à compter du 1er juillet 2018 et avant le 1er juillet 2019 sont assortis d'un taux d'intérêt de 7, 6%. Il existe également des frais de prêt directs - un pourcentage du montant total du prêt - qui sont déduits de chaque décaissement du prêt.
Un prêt Direct PLUS est communément appelé un prêt PLUS aux parents lorsqu'il est consenti à un parent et un prêt PLUS aux diplômés lorsqu'il est consenti à un étudiant diplômé ou professionnel.
Comment les gens se qualifient pour les prêts PLUS
Pour être éligible à un Prêt PLUS, un étudiant doit être inscrit dans un établissement d’enseignement qualifié au moins à mi-temps. Le parent doit également passer une vérification de crédit standard. Malgré leur nom, les étudiants qui souhaitent obtenir un diplôme supérieur ou professionnel et qui sont inscrits au moins à mi-temps dans une école éligible peuvent également demander un prêt PLUS en leur propre nom.
Pour un prêt parental PLUS, l'étudiant doit être à la charge du parent - biologique, adoptif ou, dans certains cas, d'un beau-parent ou d'un grand-parent. Les parents et les étudiants doivent satisfaire aux conditions d'éligibilité générales pour l'aide aux étudiants - citoyen américain ou étranger en résidence permanente - et le parent ne doit pas avoir d'antécédents de crédit défavorables. S'ils le font, ils peuvent toujours être admissibles s'ils peuvent obtenir un endosseur pour le prêt ou indiquer des circonstances atténuantes pour la cote de crédit médiocre.
Les prêts Grad PLUS ont les mêmes critères d'éligibilité, mais ils s'appliquent uniquement à l'étudiant.
Avantages et inconvénients des prêts PLUS
Avantages
La souscription d'un prêt PLUS présente plusieurs avantages majeurs. Premièrement, le parent peut emprunter la totalité du montant dont l'élève a besoin pour son éducation. Cela comprend le logement, les frais de scolarité, les livres et d’autres dépenses connexes. Le montant maximal disponible est "le coût de la fréquentation (déterminé par l'école) moins toute autre aide financière reçue", selon le site Web de Federal Student Aid. De plus, l'emprunteur n'a pas à démontrer de besoin financier pour être éligible au prêt.
L’un des principaux avantages est peut-être qu’ils sont assortis de taux d’intérêt fixes. Cela signifie que le taux reste le même pendant toute la durée du prêt jusqu'à son remboursement intégral. Il n'y a aucune menace de charge d'intérêts plus élevée, même lorsque les taux du marché augmentent.
Avantages
Les parents peuvent emprunter la totalité du montant nécessaire à l'éducation de l'élève.
Les emprunteurs n'ont pas besoin de ressources financières pour pouvoir prétendre à un prêt PLUS.
Les prêts PLUS sont assortis de taux d’intérêt fixes.
Les inconvénients
Une vérification de crédit est requise pour les prêts PLUS.
Des frais d'origination sont facturés et déduits du produit du prêt.
Les prêts PLUS doivent être remboursés une fois les fonds reçus.
Les inconvénients
L’un des pièges de l’utilisation d’un prêt PLUS est que vous êtes soumis à une vérification de votre solvabilité. Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin d'un excellent crédit pour être approuvé, votre dossier de crédit doit être assez propre si vous souhaitez vous qualifier. Pour ceux qui ont un faible crédit, ils peuvent toujours être en mesure de se qualifier à condition d'avoir quelqu'un pour garantir le prêt.
Un autre inconvénient de l’obtention d’un prêt PLUS est la commission d’origine. Ces frais sont facturés par le prêteur et couvrent le coût de l'avancement du prêt. Ces frais sont déduits du montant total du prêt. Les frais d'origination pour les prêts avancés à compter du 1er octobre 2019 et avant le 1er octobre 2020 sont de 4, 236%. Cela signifie que les frais pour un prêt de 25 000 $ sont de 1 059 $. Tout prêt décaissé à compter du 1er octobre 2018 et avant le 1er octobre 2019 se voit facturer des frais d'origination de 4, 248%.
En outre, les prêts doivent être remboursés une fois les fonds reçus. Ceci est différent des autres prêts, qui ont un délai de grâce - une période pendant laquelle l'emprunteur n'est pas obligé de faire des paiements une fois que l'étudiant a obtenu son diplôme ou tombe en dessous du taux d'inscription à temps plein.
Remboursement des prêts PLUS
Les emprunteurs peuvent commencer à rembourser leurs prêts PLUS immédiatement. Ils peuvent demander un ajournement pendant que l'élève est à l'école et pendant six mois supplémentaires après qu'il ait obtenu son diplôme, quitté l'école ou qu'il fréquente moins de la mi-temps.
Le ministère de l'Éducation propose plusieurs plans de remboursement, notamment:
- Plan de remboursement standard: Paiements fixes pour une décennie ou jusqu'à 30 ans pour les prêts consolidés.
- Plan de remboursement progressif : Les paiements augmentent tous les deux ans pendant une décennie ou jusqu’à 30 ans pour les prêts consolidés.
- Plan de remboursement étendu: Le choix de paiements fixes ou progressifs pour un quart de siècle.
En outre, plusieurs plans de remboursement basés sur le revenu sont réservés aux prêts PLUS ou aux prêts professionnels PLUS. En règle générale, les emprunteurs ont 10 à 25 ans pour rembourser leurs emprunts, selon le plan de remboursement choisi.
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