Comprendre les différents taux hypothécaires

Si vous achetez une maison, vous aurez probablement besoin d'une hypothèque. Ce sera probablement le plus gros prêt que vous ayez contracté - et une erreur peut être une erreur qui vous coûtera des années. Ne pas faire d'erreur, c'est éduquer soi-même. Commencez par consulter nos tableaux de taux hypothécaires; nous les mettons à jour quotidiennement. Ensuite, lisez ci-dessous pour en savoir plus sur le fonctionnement du marché hypothécaire, sur le type d’hypothèque à choisir, sur la manière de trouver et d’immobiliser le meilleur taux, et plus encore.

Exemples de taux hypothécaires

Le coût de cette hypothèque commence avec le taux d’intérêt qui vous est facturé. Connaître le taux en vigueur vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter - et vous empêche de consentir accidentellement à un prêt plus élevé que prévu pour ses conditions et votre pointage de crédit.

Ces taux hypothécaires nationaux estimés sont des moyennes que nous avons calculées à partir des données que nous avons collectées auprès de plusieurs institutions financières et sont uniquement à des fins d’information. Les tarifs ont été mis à jour le 17/08/2018 à 10h45 HE, peuvent changer tous les jours et sont sujets à changement sans préavis. Les prêts dépassant un certain seuil peuvent avoir des conditions de prêt différentes et les produits utilisés dans nos calculs peuvent ne pas être disponibles dans tous les États. Les taux de prêt utilisés n'incluent pas les montants des taxes ou des primes d'assurance. Les conditions du prêteur individuel s'appliqueront.

Taux hypothécaire de 30 ans

Taux hypothécaire de 15 ans

Prêt hypothécaire à taux ajustable

Notions de base sur les taux d'intérêt hypothécaires

L'achat d'une hypothèque a un certain niveau d'intimidation. Différents types de prêts hypothécaires, taux d’intérêt, assurances hypothécaires Pour beaucoup, le processus s'est avéré frustrant.

Le taux d'intérêt que vous payez aura une grande incidence sur le coût total de votre prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires peuvent durer généralement jusqu'à 30 ans. Les choix que vous faites peuvent affecter vos finances pendant une période aussi longue; Il est essentiel de comprendre le fonctionnement des taux d’intérêt. Pour que vous puissiez bien comprendre cela, nous avons fourni un aperçu du fonctionnement exact des taux d’intérêt.

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Structures de paiement hypothécaire

Avec autant d'ingrédients différents dans un versement hypothécaire, il est judicieux de savoir exactement d'où proviennent tous les coûts. Ne soyez pas pris à payer plus que vous ne le pensiez. Connaissez tous les frais avant d'acheter.

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Comprendre les points hypothécaires

Tout comme il existe différents types d’hypothèques, il existe différentes manières de rembourser votre hypothèque. Selon la structure de votre prêt, les points hypothécaires peuvent constituer un moyen fiable de réduire les intérêts qui vous sont facturés. Mais puisque vous payez des points à l’avance, ils ne sont pas la meilleure option dans toutes les situations. Nous expliquons ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent.

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Taux fixe vs taux ajustable

Vous vous apprêtez enfin à contracter une hypothèque sur une maison que vous envisagez peut-être depuis un certain temps. La question est de savoir quel type d’hypothèque a le plus de sens pour votre situation. Un prêt hypothécaire à taux fixe est sécurisé mais peut coûter plus cher au début qu'un prêt hypothécaire à taux ajustable. D'un autre côté, si les taux augmentent, vous finirez par payer plus pour ce prêt à taux variable.

Évitez de commettre une erreur qui pourrait vous coûter cher en sachant comment chaque type d’hypothèque peut se jouer à l’avenir. Voici les informations dont vous avez besoin pour prendre la bonne décision.

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Quel terme est préférable en ce moment?

De quoi avez-vous besoin, d'une hypothèque à taux fixe ou variable? Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous êtes confronté à toutes sortes de questions auxquelles vous ne connaissez peut-être pas la réponse. Pour bien choisir l'hypothèque, il est important de garder à l'esprit ces différences.

Nous ne voulons pas que vous obteniez le mauvais accord. Nous avons expliqué la différence entre une hypothèque à taux fixe et une hypothèque à taux variable afin que vous puissiez être sûr de votre décision.

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Trouver les meilleurs taux hypothécaires

Les taux d’intérêt sont l’un des principaux facteurs des coûts hypothécaires globaux. Pour vous aider à conclure cet accord, nous avons rassemblé toutes les tactiques et méthodes pour trouver le taux avantageux dont vous avez besoin.

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Verrouiller votre taux

Ce taux d'intérêt très bas que vous avez trouvé dans une annonce a peut-être disparu au moment où vous êtes prêt à conclure votre contrat de prêt hypothécaire. Nous ne voulons pas que cela vous arrive. Suivez ces étapes pour conserver un bon taux pendant que vous trouvez la maison que vous souhaitez.

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Qu'est-ce qui affecte les taux hypothécaires?

Pourquoi les hypothèques coûtent-elles ce qu'elles font? Comment pouvez-vous savoir s'il s'agit d'un bon moment pour acheter une maison? De nombreux composants vont déterminer ce que vous payez pour votre hypothèque. Renseignez-vous davantage sur les taux hypothécaires et sur ce que vous pouvez attendre à l'avenir pour disposer des outils nécessaires pour faire les choix les plus judicieux dans le contexte économique actuel.

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Surveillez les augmentations de taux

Les taux hypothécaires semblent être un nombre en constante évolution qu'il est généralement difficile de suivre. Quelques indicateurs spécifiques peuvent vous donner une bonne idée des taux futurs. Mieux vous pourrez prédire quels seront les taux ultérieurs, mieux vous pourrez prendre des décisions financières.

Prévision des taux hypothécaires

Si vous envisagez d'acheter, de vendre ou de refinancer votre maison, les taux hypothécaires joueront un rôle déterminant dans le sens financier de ces décisions. Par exemple, à quoi devriez-vous penser si les taux augmentent? Et que devriez-vous faire si un taux inférieur est dans le vent? Ne sautez pas dans un achat avant d'apprendre à lire cette prévision et ce que les différentes conditions météorologiques pourraient signifier pour vous.

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Taux en hausse et votre bras

Les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) ont généralement un taux de lancement très attractif. Mais après un délai déterminé, le taux change en fonction des conditions du prêt. Voici comment établir une stratégie si vous avez un bras et que les taux augmentent. Et si vous envisagez l’un de ces prêts, nous sommes là pour vous aider à réfléchir à la manière dont vous basculeriez entre l’avantage financier d’un taux initial bas et le fardeau potentiel de la hausse des taux hypothécaires.

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Taux d'intérêt et marché du logement

Les taux hypothécaires ont une incidence sur le montant que vous devez payer pour votre prêt hypothécaire. Ils peuvent également changer le marché du logement dans son ensemble. Comprendre le fonctionnement de ces causes et effets vous aidera à rechercher la meilleure offre pour une nouvelle maison ou à décider s’il est temps de refinancer votre propriété actuelle. Découvrez quels taux et quels index surveiller pour prendre une décision éclairée concernant votre prochaine étape.

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Prix ​​de la maison par rapport aux taux d'intérêt

Qu'est-ce qui devrait motiver votre décision d'acheter une nouvelle maison? Il y a tellement d'éléments qui peuvent déterminer ce que vous finirez par payer pour votre maison à la fin. Lorsque les prix des logements sont bas, les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés et inversement. Dans les deux cas, différents aspects doivent être pris en compte avant d’acquérir une hypothèque.

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Comment obtenir un prêt hypothécaire à faible taux

Bien sûr, les prêteurs hypothécaires veulent que les emprunteurs dépensent autant que possible afin de gagner plus d'argent. Pour ce faire, ils disposent de leurs propres astuces et outils pour amener les clients à dépenser plus. S'ils ont des astuces, alors vous devriez aussi. Nous vous avons concocté des conseils utiles pour vous aider à contrecarrer toute initiative intelligente d'un prêteur potentiel.

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Achat de taux hypothécaires

L'achat d'une hypothèque peut être une expérience stressante et fastidieuse. Réduisez-le en obtenant vos idées et les informations dont vous avez besoin d’être organisées avant de commencer. Cela vous aidera également à identifier et à résoudre tout problème susceptible de compliquer l'obtention d'un prêt. Cela vous placera dans la meilleure position possible pour obtenir un taux hypothécaire avantageux - et assurez-vous que c'est vraiment ce que vous pouvez faire de mieux. Qui calme cette pensée imminente, et s'il y avait quelque chose de mieux?

Nous avons rassemblé les informations dont vous avez besoin pour attaquer ce processus de la bonne façon. Lire la suite