Les 3 meilleures alternatives au logiciel Quicken
Quicken est l’un des trois logiciels financiers très connus, largement utilisés et très performants développés par Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Intuit a ensuite vendu son outil de gestion financière personnelle à la société de capital-investissement HIG Capital en 2016.
Quicken propose aux utilisateurs des services allant de la gestion et de la budgétisation de comptes courants aux comptes d’épargne et d’épargne, ainsi qu’à des fonctions d’analyse de portefeuille et de gestion, telles que le suivi des gains en capital. Il existe des versions du programme basées sur Windows, ainsi que sur Mac compatibles avec le système d'exploitation Apple.
Bien que fabriqué pour un certain nombre de marchés mondiaux, Quicken reste largement concentré sur une clientèle nord-américaine. Bien que Quicken domine son marché de niche depuis sa première sortie en 1984, il existe un certain nombre de produits alternatifs similaires disponibles qui remettent de plus en plus en question sa domination.
Menthe.com
Intuit lui-même offre une alternative plus simple et plus élémentaire à Quicken dans Mint.com, acquise en 2009. Mint.com est un logiciel basé sur le Web plutôt qu’un programme autonome. C'est un service gratuit qui n'offre que des fonctionnalités de base, telles que la création et le suivi de budgets et d'objectifs financiers, ainsi que le suivi de son pointage de crédit. Mint.com propose des services similaires à ceux contenus dans la version "de base" la plus élémentaire de Quicken. Il n'offre pas de services importants de gestion des investissements. Le programme est critiqué pour ses problèmes de synchronisation de compte et pour le fait qu’il ne permet pas un rapprochement bancaire mensuel, car il suppose automatiquement que toutes les données téléchargées sont correctes.
Le fait que Mint.com soit un service en lecture seule est à la fois un avantage et un inconvénient pour le programme. Un service en lecture seule offre une sécurité Internet accrue, car même si une personne pouvait accéder aux informations d'un utilisateur, elle ne pouvait que voir les comptes. Ils ne sont pas en mesure de prendre des mesures telles que leur transférer de l'argent. Bien entendu, le fait d'être un service en lecture seule limite également ce que l'utilisateur du service peut faire et, par conséquent, les capacités et fonctionnalités du service.
Comme pratiquement tous les programmes de gestion financière personnelle similaires, Mint.com est accessible depuis presque tous les appareils connectés à Internet, y compris les ordinateurs personnels, les tablettes et les smartphones.
Capital personnel
Personal Capital représente une alternative attrayante et moins coûteuse à Quicken pour les personnes qui préfèrent un programme basé sur le cloud et qui propose de nombreux outils de gestion des investissements.
Personal Capital se compare étroitement à un conseiller en placement inscrit, avec un actif sous gestion de 8 milliards de dollars.
Le forfait de base de services financiers Personal Capital, qui comprend le suivi de compte, la budgétisation, le paiement de factures et d’autres services de base, est gratuit. Il s’agit du service d’investissement de la société et les utilisateurs peuvent avoir jusqu’à 200 000 USD d’actifs pouvant être investis. Personal Capital tire son argent principalement des particuliers qui choisissent de passer aux services de gestion de patrimoine personnel proposés par la société et pour lesquels elle commence à facturer des frais de 0, 89% pour 1 million de dollars d’actifs gérés et de 0, 49% pour les 10 millions suivants. Avec le service de gestion de patrimoine rémunéré, les clients se voient attribuer un conseiller financier personnel et reçoivent tous les services habituels qu’ils attendent d’une société de gestion de patrimoine, notamment la planification fiscale et successorale, la collecte des pertes fiscales, le conseil en assurance, autres services nécessaires pour assurer la gestion financière complète des clients. Les honoraires de Personal Capital sont nettement inférieurs à la moyenne pour les services complets de gestion de patrimoine.
Seuls les services financiers personnels gratuits proposés sont vastes et compétitifs par rapport à ceux proposés par Quicken. Sont inclus des services tels que la budgétisation, un planificateur de retraite, un analyseur de frais 401 (k) et un vérificateur de cible d’allocation d’investissements. La composante de budgétisation comprend un outil de gestion des flux de trésorerie qui permet aux utilisateurs de saisir des revenus et des dépenses, puis de recevoir des analyses hebdomadaires, mensuelles ou annuelles de leurs flux de trésorerie projetés. Le planificateur de retraite peut être utilisé pour élaborer un plan de retraite, puis pour contrôler le degré de conformité de l'utilisateur au plan. Cette fonctionnalité gratuite permet aux utilisateurs de définir des objectifs d’épargne et de dépense, de suivre les événements de revenus et de projeter la valeur future de leurs portefeuilles de placement. Les fonctionnalités complètes et la flexibilité des variables d’entrée proposées dans ce module gratuit se comparent favorablement à tout service comparable, gratuit ou payant. La composante allocation d'actifs détermine le profil de tolérance au risque d'un utilisateur, puis formule les recommandations appropriées en matière d'allocation des investissements.
Personal Capital a reçu de bonnes critiques à plusieurs niveaux, notamment qu'il offre une meilleure synchronisation des comptes que la plupart des programmes de ce type. Il reçoit également des notes élevées pour le service à la clientèle, un avantage rare pour un logiciel gratuit de services financiers. Personal Capital offre une analyse et une planification des investissements beaucoup plus approfondies que Quicken. Il offre également une sécurité accrue grâce à l’utilisation d’une authentification à deux facteurs.
Les services Personal Capital sont accessibles par ordinateur, tablette ou téléphone portable.
iBank
Conçu spécifiquement pour le système d'exploitation Apple, iBank, développé par IGG Software, est présenté comme une alternative supérieure à Quicken pour les utilisateurs de Mac. iBank, qui a fait ses débuts en 2004, vise à servir de programme de gestion financière personnelle ou de petite entreprise. Il offre une multitude de services financiers, notamment la gestion de comptes bancaires, de cartes de crédit, de prêts et de placements. iBank offre une analyse détaillée des revenus et des dépenses, avec des graphiques constamment mis à jour. Les fonctionnalités non incluses dans Quicken mais livrées en standard avec iBank incluent la fonctionnalité multidevises et l'amortissement variable des prêts. La plate-forme d'iBank pour l'examen de tous les comptes financiers d'un individu se trouve dans un tableau de bord central: chèques, épargne, marché monétaire, placements en actions et titres à revenu fixe, comptes de retraite, comptes de prêt et comptes de courtage.
iBank se distingue par l'analyse de la performance des investissements qu'elle propose, le suivi des achats et des ventes d'actions, de dividendes et d'options d'achat d'actions. Le programme facilite la production et l’impression de rapports financiers personnalisés et permet même à l’utilisateur d’imprimer de nouveaux chèques en cas de besoin.