Taux d'allocation
Un taux d'attribution est un pourcentage de la trésorerie ou de la mise de fonds d'un investisseur qui est affectée à un investissement final. Le taux d’allocation désigne le plus souvent le montant de capital investi dans un produit, déduction faite des frais pouvant être encourus dans le cadre de la transaction d’investissement. Un taux de répartition peut également être utilisé pour déterminer le pourcentage de revenu qu'un investisseur envisage de contribuer à des investissements spécifiques par le biais d'un plan d'investissement automatique.
Ventilation du taux d'allocation
Le taux d'allocation est un pourcentage qui aide l'investisseur à mesurer le montant total de capital investi. Cela peut être utile pour aider un investisseur à mesurer les frais d’investissement dans un produit. Il peut également s'agir d'une mesure permettant de déterminer les investissements via un plan d'investissement automatique.
Analyse des taux d’allocation des produits
Les investisseurs qui utilisent des services de courtage multiservices subiront généralement une charge de vente lors de l’achat et la vente de fonds communs de placement. Les barèmes de charge des ventes sont déterminés par les sociétés de fonds communs de placement et décrits dans le prospectus du fonds. Les charges de vente peuvent être front-end, back-end ou fin, et elles vont généralement réduire le montant total investi dans un produit.
Pour déterminer le taux de répartition du capital investi dans un produit, un investisseur peut utiliser l'équation suivante:
(Investissement total - Frais payés) / Investissement total
Le calcul du pourcentage de taux d’allocation aide l’investisseur à mieux comprendre comment son argent est utilisé. Il montre également combien ils investissent dans un produit, qui constituera la base du total des actifs investis et des plus-values futures.
Par exemple, si un fonds commun de placement génère une charge initiale de 4%, alors seulement 96% de l'investissement initial d'un investisseur sera placé dans le fonds lui-même, le reste étant versé à l'intermédiaire. Plus les frais sont élevés, plus le taux d'allocation global pour l'investisseur.
Taux d'allocation pour investissement automatisé
En règle générale, un taux de répartition correspondra à un pourcentage du revenu qu'un investisseur choisit d'affecter à des investissements spécifiques dans un plan d'investissement automatique. L'un des taux d'allocation les plus couramment suivis est le taux d'allocation payé à un 401 (k) à partir du chèque de paie d'un employé. Dans de nombreux régimes d’avantages sociaux, l’employeur égalera le taux d’allocation des employés jusqu’à un certain pourcentage.
Les taux d’allocation peuvent également être utiles lorsque vous effectuez tout type de placement dans le cadre de divers plans de placement automatiques. De nombreux investisseurs choisissent de construire leur plan de retraite via un compte de retraite individuel (IRA). Les comptes intégrés dans les sociétés de courtage et les conseillers robotiques offrent aux investisseurs une autre alternative pour effectuer des investissements automatisés à un taux d'allocation prédéterminé.
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