L'assurance de votre propriétaire couvre-t-elle Airbnb?

La location de votre maison peut être lucrative, mais votre police de propriétaire ne couvre pas automatiquement le partage du logement. Avant d'ouvrir votre maison aux invités temporaires, protégez votre propriété contre les dommages et protégez-vous contre les recours en responsabilité personnelle avec la couverture d'assurance appropriée.

Points clés à retenir

• Être un hôte AirBnb peut vous aider à générer un revenu supplémentaire et à utiliser des espaces résidentiels autrement vides - mais que se passe-t-il si quelque chose arrive à votre propriété?
• AirBnb offre jusqu'à 1 million de dollars de sa propre couverture par location, mais cela peut ne pas tout couvrir - et faire une réclamation peut être compliqué.
• La plupart des polices d'assurance de propriétaire standard excluent les locations à court terme et ne les couvriront donc pas.
• Plusieurs polices spécialisées sont maintenant proposées pour vous aider à vous protéger des risques uniques liés aux locations à court terme.

Assurance habitation et partage du logement

L'assurance habitation couvre généralement les coûts de réparation des dommages causés à votre maison par un incendie, le vent ou certaines autres catastrophes naturelles. Il offre également une protection de la responsabilité personnelle au cas où quelqu'un se blesse sur votre propriété.

Avec le partage de la maison, les règles sont beaucoup moins noires et blanches. Selon l'Assurance Information Institute, certaines compagnies d'assurance vous permettront d'étendre la couverture de votre propriétaire à une location à court terme s'il s'agit d'un événement ponctuel et que vous en informez l'assureur à l'avance. Cependant, d'autres sociétés peuvent vous demander d'acheter un avenant spécifique, qui est ajouté à votre police existante pour couvrir une location temporaire.

Quand le partage à domicile est une entreprise

Si vous louez régulièrement une partie de votre maison pour générer un revenu, la compagnie d’assurance considère généralement cette activité comme une activité professionnelle qui n’est pas couverte par une police d’habitation. Au lieu de cela, vous devrez souscrire une assurance entreprise.

Si vous envisagez de louer la maison entière pour une période prolongée, vous aurez également besoin d'une assurance de propriétaire. L'assurance du propriétaire couvre la maison elle-même ainsi que toutes les structures qui se trouvent sur la propriété, telles qu'un garage ou un hangar. Ces polices vous couvrent généralement contre des dommages tels que le feu ou le vent, mais elles ne vous rembourseront pas les dommages causés par l'usure normale ou la perte des biens de votre locataire.

Partage à domicile en tant que locataire

Vous devrez également couvrir vos bases d'assurance si vous êtes locataire et sous-loué à quelqu'un d'autre. Tout d’abord: vous devez vous assurer que votre locateur vous permet de sous-louer. À partir de là, vous devez vérifier auprès de la compagnie d’assurance de votre locataire pour savoir si votre couverture s’appliquera à une personne qui sous-loue.

Si vous ne prévoyez pas vivre dans la location pendant la sous-location, le sous-locataire aurait besoin de l'assurance de son locataire. N'oubliez pas que si le sous-locataire endommage l'un de vos effets personnels pendant votre absence, la police du locataire pourrait ne pas le couvrir.

Quelles entreprises offrent une couverture de partage à domicile?

Face à la croissance de l’industrie du partage de logements, une poignée de compagnies d’assurance s’intéresse de plus en plus à la couverture des propriétaires louant leurs maisons par l’intermédiaire d’Airbnb et de sites similaires. Voici quatre exemples.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Les titulaires de contrat Liberty Mutual peuvent prolonger leur contrat actuel si vous partagez votre domicile pendant plus de 31 jours.
• Verisk Analytics ISO - Les bureaux de services d'assurance inc. (ISO), une filiale de Verisk Analytics, offre des options permettant de faire face aux risques uniques auxquels sont confrontés les propriétaires lors de la location de leur maison en ligne. La couverture inclut la responsabilité, le vol, le vandalisme et les dommages à la propriété des invités.
• Allstate - HostAdvantage de la société! Cette couverture spécialisée protège vos biens personnels lors de la location de votre maison. Par exemple, vous seriez couvert si un locataire vole quelque chose ou si un cambrioleur s'introduit pendant votre absence. Vous seriez également couvert si un locataire endommage accidentellement vos meubles ou votre tapis. La société n'offre cependant pas de protection de responsabilité.
• Airbnb - Airbnb propose une assurance de protection de l'hôte. Cette police vous offre une couverture maximale de 1 million de dollars contre les réclamations de tiers pour dommages corporels ou matériels. Ceci est différent de la Garantie pour hôtes, qui offre une couverture pouvant aller jusqu’à 1 million de dollars pour les dommages causés à vos biens personnels ou à la maison elle-même.

Le résultat final

Il est essentiel que vous fassiez vos recherches avant de vous lancer dans le train de la colocation. Si vous louez votre maison régulièrement, par exemple, votre compagnie d'assurance pourrait vous renvoyer en tant que preneur d'assurance si elle considère qu'il s'agit d'une activité professionnelle. Même si vous ne louez votre maison qu'une seule fois, vous ne pouvez pas vous permettre de compromettre votre couverture. En discutant avec votre compagnie d’assurance de ce qui est inclus ou non dans votre police, vous pourrez déterminer ce qui est nécessaire pour combler les lacunes.