Définition du prêt douteux
Un prêt douteux est celui pour lequel le remboursement complet est discutable et incertain. Le degré de remboursement des prêts en question va d'une perte totale à une perte incertaine, à moins que des mesures correctives ne soient prises. Les prêts douteux sont généralement des prêts non productifs sur lesquels des intérêts sont en souffrance et le recouvrement intégral du principal est menacé.
Comment fonctionne un prêt douteux
Un prêt considéré comme douteux présente toutes les caractéristiques d'un prêt insatisfaisant et d'une faiblesse du crédit, ce qui rend le recouvrement complet douteux et improbable. Cela signifie qu'un prêt douteux est:
- Pas suffisamment protégé par la valeur actuelle ou la capacité de payer du débiteur
- Pas suffisamment pris en charge par des garanties
- Caractérisé par une faiblesse ou des faiblesses mettant en cause la liquidation potentielle de la dette
En outre, lorsqu'un prêt est qualifié de douteux, on considère que ses faiblesses rendent son recouvrement complet extrêmement improbable ou improbable, bien que cela ne soit pas si improbable qu'il soit nécessaire de l'annuler complètement. Cinquante pour cent des prêts classés comme douteux sont déduits du capital bancaire ajusté dans le calcul de l'adéquation des fonds propres réglementaires.
Ce n’est pas parce qu’un prêt est considéré comme douteux qu’une banque ne pourra jamais recouvrer ce montant. Les banques vendent souvent des prêts improductifs pour récupérer une partie de leurs pertes ou s'associent à une agence de recouvrement pour tenter de collecter au moins une partie de cet argent.
Un prêt douteux est un prêt pour lequel le remboursement intégral est discutable et incertain, bien que cela ne soit pas si improbable qu'il soit nécessaire de l'annuler entièrement.
Types de prêts douteux
Les prêts peuvent devenir douteux pour diverses raisons. Les faiblesses peuvent inclure une souscription insuffisante, telle que le défaut initial d'un souscripteur d'évaluer correctement le niveau de risque de l'emprunteur avant l'octroi du prêt, ou son incapacité à obtenir le remboursement du prêt. Des faiblesses douteuses en matière de prêt peuvent également être indépendantes de la volonté de l'emprunteur ou du prêteur, telles qu'une détérioration générale des conditions économiques ou des modifications du paysage concurrentiel.
Parmi les autres faiblesses d’un prêt douteux, on peut citer le revenu de l’emprunteur instable ou inexistant ou les faibles réserves d’actif de l’emprunteur. Un emprunteur qui n'a pas d'argent, d'actions ou d'autres actifs en réserve est un emprunteur peu susceptible de rembourser un emprunt. La mauvaise qualité de crédit est également une faiblesse d'un prêt douteux, car elle reflète mal la capacité de l'emprunteur à rembourser d'autres obligations, à payer des dépenses régulières et à gérer sa dette. Enfin, le manque d'expérience en matière de prêt ou de crédit de l'emprunteur peut être considéré comme une faiblesse d'un prêt douteux, en particulier si le prêt est associé à une entreprise, à un immeuble commercial ou à d'autres projets plus susceptibles de réussir. entre les mains d'un propriétaire expérimenté.
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