4 signes que votre conseiller financier vous arnaque

Pour planifier un avenir, il est souvent nécessaire de faire appel à un conseiller financier en tant que fiduciaire pour les placements personnels en général, les fiducies collégiales, la préparation de déclarations de revenus, les assurances, la planification de la retraite ou même la planification successorale. La plupart des conseillers financiers s'efforcent d'aider leurs clients à investir leur argent dans des domaines générant des rendements élevés, car ils ont eux-mêmes tendance à accumuler des commissions sur les rendements positifs. Plus les conseillers financiers peuvent gagner d'argent pour leurs clients, plus ils sont en mesure de gagner de l'argent. Cependant, certains conseillers financiers pratiquent certaines pratiques pour tromper leurs clients. Vous trouverez ci-dessous quatre signes avant-coureurs lorsque vous ferez confiance à votre conseiller financier.

Mélange

Si votre conseiller financier associe ou associe son nom, à côté du votre, au titre de votre compte de placement, cela lui donne le pouvoir illimité d'utiliser les fonds à sa discrétion. Veillez à ce que seul votre nom apparaisse sur le compte de tous les relevés que vous recevez du dépositaire. Le code de déontologie du planificateur financier agréé, Conseil de normalisation, Inc., décrit le rapprochement comme une violation du code et des normes de pratique de la SEC, selon lequel toute violation justifie des mesures disciplinaires, telles que la révocation éventuelle du détenteur du certificat pour utiliser les marques de certification CFP Nom.

Barattage

Si, sur votre relevé, vous constatez un grand nombre de transactions ou une augmentation des transactions sur votre compte sans augmentation substantielle de la valeur, votre conseiller financier pourrait être sur votre compte. C'est ce que fait un conseiller financier, ou un courtier, pour augmenter ses propres commissions, car il est généralement payé chaque fois qu'il achète et vend un titre. Pour éviter de perdre votre compte, ouvrez un compte intégré dans lequel des frais forfaitaires sont facturés périodiquement au lieu de ceux basés sur les transactions commerciales.

Arnaque

Si votre conseiller financier vous parle d'un investissement offrant un rendement élevé avec un risque faible et que vous remarquez plutôt que vos rendements restent stables, votre investissement pourrait être lié à un mécanisme de Ponzi, qui génère des rendements pour les anciens investisseurs en utilisant les fonds. des nouveaux investisseurs. De plus, les stratagèmes de Ponzi font souvent partie de la fraude par affinité, ce qui implique de frapper de manière frauduleuse des membres de certains groupes, tels que les communautés ethniques, les communautés religieuses ou les personnes âgées. Pour éviter cela, confirmez que vos investissements, vos conseillers financiers et leurs sociétés respectives sont enregistrés auprès de la SEC, car la majorité des investissements du système Ponzi concernent des sociétés non enregistrées.

Détournement

Si votre conseiller financier insiste sur le fait que vous jouez un rôle minimal dans vos placements et le laissez gérer le "fardeau" de votre compte, puisqu'il s'agit de son travail, il voudra probablement obtenir de vous une procuration pour agir en votre nom, ce qui rend les décisions. impliquant vos investissements. Cela crée un risque important pour la sécurité de vos actifs puisque votre conseiller financier est alors en mesure de négocier légalement vos titres et de transférer le rendement ou le titre lui-même sur le compte de votre choix. À votre plus grand préjudice, votre conseiller pourrait également transférer votre argent sur ses comptes personnels. Bien que cet acte soit illégal, il est coûteux et opportun pour vous de le poursuivre après coup. Pour éviter cela, n'accordez jamais de procuration à votre conseiller. Si vous devez toutefois stipuler dans un contrat de procuration que, lors de la procuration, votre conseiller financier est uniquement autorisé à effectuer des opérations sur vos titres sans vous en avertir, mais jamais à utiliser des déclarations ou à transférer des actifs de leurs comptes d'origine. Pour protéger vos investissements, soyez prudent lorsque vous confiez votre argent à des tiers. Validez toujours les références, les antécédents et le registre d'éthique de votre conseiller financier.