Activité dangereuse
Une activité dangereuse est une activité de loisir que la police d'assurance vie ou invalidité considère comme présentant un risque élevé. Les activités ne sont généralement pas couvertes par une assurance car elles présentent un potentiel accru de blessure ou de perte. Les activités dangereuses comprennent la plongée sous-marine, le BASE-jump, le deltaplane, la conduite automobile, l'avion, l'équitation, le saut à l'élastique, le parachute ascensionnel et le tout-terrain. En outre, certains emplois tombent dans cette catégorie, tels que certains travaux de construction, exploitation forestière, pilotes d’aéronefs, ouvriers de la plate-forme pétrolière en mer, pêcheurs au large, ouvriers de la sidérurgie et mines souterraines.
Si un passe-temps relève de la définition d'activité dangereuse d'une compagnie d'assurance, le preneur d'assurance peut ne pas être en mesure de souscrire un régime d'assurance vie ou invalidité. Ou bien, ils peuvent payer une prime plus élevée parce que l'assureur considère l'action à haut risque. Une autre possibilité est que l’assureur établisse une police, mais elle exclura explicitement les activités dangereuses de la couverture. La police d'assurance ne paiera pas de prestations en cas de décès ou d'invalidité d'un risque désigné, mais continuera de fournir des prestations pour d'autres accidents et événements couverts.
Points clés à retenir
- Une activité dangereuse est un passe-temps ou une activité qu'une police d'assurance considère comme présentant un risque élevé.
- Ces types d’activités ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance vie ou invalidité standard en raison du risque accru de blessure ou de perte.
- Les activités peuvent prendre la forme d’un passe-temps ou d’un secteur d’activité particulier.
- La couverture d'activités d'aventure est un avenant d'assurance qui nécessite une prime supplémentaire pour couvrir un passe-temps ou un travail à haut risque.
Non divulgation d'activité dangereuse
Certains titulaires de police peuvent omettre un passe-temps dangereux ou travailler sur leur proposition d'assurance pour obtenir une approbation. Ne pas dire la vérité sur une demande d’assurance est une fraude, appelée non-divulgation. En vertu de la loi de 1984 sur les contrats d’assurance, il est du devoir de divulguer toutes les informations pouvant raisonnablement être utiles aux décisions finales de l’assureur.
Le fournisseur d’assurance doit prendre des mesures correctives s’il apprend que le demandeur a menti sur la demande de couverture. Au cours du processus de souscription, l’assureur examinera les dossiers médicaux et les couvertures d’assurances antérieures, en notant les blessures résultant d’activités dangereuses. L’assureur peut refuser la demande ou adapter la police et le paiement de la prime en fonction des risques couverts. Lorsque l'assureur apprend l'existence d'entreprises dangereuses et non divulguées après avoir rédigé une police, il peut exiger le remboursement des primes ajustées, limiter le versement des indemnités en cas de décès ou de mutilation, voire annuler la police d'assurance dans son ensemble.
Il est essentiel de comprendre que tous les fournisseurs d'assurance ne considèrent pas les mêmes activités comme dangereuses. En outre, la participation occasionnelle à une activité dangereuse, telle que la plongée sous-marine pour la première fois en vacances, ne vous classera pas nécessairement comme demandeur à risque élevé.
Couverture alternative pour activité dangereuse
Certaines compagnies d’assurance voyage et sports travaillent avec des passionnés de sports extrêmes et des voyageurs d’aventure en offrant une couverture des activités d’aventure. Cette assurance n'est pas l'assurance de voyage standard qui protège contre la perte de bagages, les vols annulés et les urgences médicales. La conception de l'assurance Activités d'aventure répond spécifiquement aux besoins de ceux qui ont des activités ou des modes de vie plus extrêmes. Cela prend souvent la forme d'une dispense d'exclusion, car la plupart des régimes d'assurance voyage excluent la couverture d'activités aventureuses et de sports dangereux.
Une activité dangereuse qui parvient parfois à éviter l'exclusion est la plongée sous-marine, en fonction du niveau d'éducation et de l'expérience des participants. Plus spécifiquement, certains assureurs proposent des plans dans lesquels les plongeurs qui sont association professionnelle des instructeurs de plongée (PADI) ou association nationale des instructeurs subaquatiques (NAUI) bénéficient de la couverture dans le plan de base sans avoir besoin d’un avenant supplémentaire, et donc des coûts supplémentaires. La plupart des autres activités d'aventure nécessiteraient un cavalier supplémentaire moyennant des frais supplémentaires.
Exemple du monde réel
Selon IndianExpress.com, en 2015, le tribunal chargé des litiges de consommation dans le district de South Mumbai a confirmé sa décision lors d'un appel interjeté par Nagin Parekh. Le tribunal entendait une plainte déposée par M. Parekh contre un fournisseur d’assurance qui avait refusé la couverture d’un accident qu’il avait eu lors d’un vol en ballon en 2012.
Parekh était en montgolfière organisée lorsque le ballon a soudainement perdu de l'altitude. Le panier du ballon a atterri à peu près, et le pilote et le co-pilote ont sauté. Avant que le panier ne soit sécurisé, le ballon monta de nouveau en l'air, entraînant Parekh et d'autres aventuriers dans les airs. Le ballon a de nouveau percuté le sol plus violemment cette deuxième fois. Parekh a été blessé à la jambe et a été soigné pour fracture.
L'assurance de Parekh a refusé l'assurance-maladie et l'assurance invalidité et a rejeté sa demande de remboursement. La société a déclaré qu '"une personne qui a pris l'avion l'a fait à" son propre risque ", ce que la cour d'appel a confirmé. Le tribunal a statué que" la monte en montgolfière comporte toujours un risque élevé de est dangereux dans la nature. "
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