Véhicule d'investissement
Un véhicule de placement est un produit utilisé par les investisseurs pour obtenir des rendements positifs. Les véhicules de placement peuvent présenter un risque faible, tel que des certificats de dépôt (CD) ou des obligations, ou un degré de risque plus élevé, tel que des actions, des options et des contrats à terme. Les autres types de véhicules de placement comprennent les rentes; objets de collection, tels que de l'art ou des pièces de monnaie; fonds mutuels; et les fonds négociés en bourse (FNB).
Les véhicules d'investissement expliqués
Les instruments de placement désignent toute méthode permettant aux particuliers ou aux entreprises d’investir et, idéalement, de faire fructifier leur argent. Il existe une grande variété de supports d'investissement et de nombreux investisseurs choisissent de conserver au moins plusieurs types dans leurs portefeuilles. Le fait de détenir différents types de placements dans un portefeuille minimise les risques grâce à la diversification, car un portefeuille constitué de différents types d'actifs générera, en moyenne, des rendements supérieurs à long terme.
Types de véhicules d'investissement
Les différents types de véhicules de placement sont soumis à la réglementation de la juridiction dans laquelle ils sont fournis. Chaque type a ses propres risques et avantages. Le choix des véhicules qui conviennent à un portefeuille particulier dépend de la connaissance du marché, des compétences en investissement financier, de la tolérance au risque, des objectifs financiers et de la situation financière actuelle de l'investisseur.
Points clés à retenir
- Les investisseurs utilisent les véhicules d’investissement pour obtenir un rendement positif sur leur argent.
- Les instruments de placement peuvent être à faible risque, tels que les CD ou les obligations, ou élevés, tels que les options et les contrats à terme.
- Les autres instruments de placement comprennent les prêts, tels que les obligations, les CD et les TIPS; les équivalents de trésorerie; et les placements en commun, tels que les régimes de retraite et les fonds de couverture.
Investissements de propriété
Les investisseurs qui investissent dans des investissements en propriété possèdent des actifs particuliers qui, selon eux, vont prendre de la valeur. Les investissements de propriété comprennent les actions, l'immobilier, les objets précieux et les entreprises. Les actions, également appelées actions ou actions, accordent aux investisseurs une participation dans une entreprise, ainsi que ses bénéfices et ses gains. Les biens immobiliers appartenant à des investisseurs peuvent être loués ou vendus pour générer des bénéfices nets plus élevés pour le propriétaire. Les objets précieux tels que objets de collection, objets d'art et métaux précieux sont considérés comme des investissements de propriété s'ils sont vendus avec un bénéfice. Les capitaux utilisés pour créer des entreprises offrant des produits et des services à but lucratif constituent un autre type d’investissement en propriété.
Investissements de prêt
Avec les investissements de prêt, les gens laissent leur argent être utilisé par une autre personne ou entité dans l’espoir qu’il sera remboursé. Le prêteur charge généralement des intérêts sur le prêt afin de générer un profit une fois le prêt remboursé, intérêts compris. Ce type d'investissement est à faible risque et offre de faibles bénéfices. Les emprunts, les certificats de dépôt et les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des exemples d'investissements de prêt.
Les investisseurs qui investissent dans des obligations permettent aux sociétés ou au gouvernement d’utiliser leur argent, dans l’espoir qu’il sera remboursé avec un bénéfice après une période donnée et à taux fixe.
Les certificats de dépôt (CD) sont offerts par les banques. Un CD est un billet à ordre fourni par une banque qui bloque l'argent de l'investisseur dans un compte d'épargne pour une période donnée avec un taux d'intérêt plus élevé.
Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des obligations fournies par le Trésor américain et conçues pour protéger les investisseurs contre l'inflation. Les investisseurs qui investissent dans le système TIPS récupèrent leur capital et leurs intérêts lorsque leur investissement arrive à échéance. Le principal et les intérêts sont indexés en fonction de l'inflation.
Équivalents de trésorerie
Les équivalents de trésorerie sont des investissements financiers considérés comme équivalant à de la trésorerie. Ce sont des comptes d'épargne ou des fonds du marché monétaire. Les investissements sont liquides mais ont un rendement faible.
Véhicules d'investissement groupés
Plusieurs investisseurs mettent souvent leur argent en commun pour obtenir certains avantages qu’ils n’auraient pas en tant qu’investisseurs individuels; Il s’agit d’un véhicule d’investissement en gestion commune qui peut prendre la forme de fonds communs de placement, de fonds de pension, de fonds privés, de fonds communs de placement (FPI) et de fonds de couverture.
Dans un fonds commun de placement, un gestionnaire de fonds professionnel choisit le type d’actions, d’obligations et d’autres actifs devant composer le portefeuille du client. Le gestionnaire de fonds facture des frais pour ce service.
Un régime de retraite est un compte de retraite établi par un employeur dans lequel un employé verse une partie de ses revenus.
Les fonds privés sont composés de véhicules de placement en commun, tels que des fonds de couverture et des fonds de capital-investissement, et ne sont pas considérés comme des sociétés de placement par la Securities and Exchange Commission (SEC).
Les fiducies de placement unitaires constituent un portefeuille fixe d’une durée déterminée d’investissement. Les placements sont vendus sous forme de parts rachetables.
Les hedge funds regroupent l'argent des clients pour réaliser des investissements souvent risqués en utilisant une stratégie longue et courte, un effet de levier et des titres exotiques, dans le but d'obtenir des rendements supérieurs à la normale, appelés alpha.
Ligne de fond
Les véhicules que les investisseurs peuvent utiliser pour tenter d'obtenir des rendements sont très variés. Cependant, l'investisseur doit comprendre les risques de tout véhicule de son choix. Un conseiller financier peut évaluer la situation financière actuelle d'un investisseur, ses objectifs et ses besoins pour développer le portefeuille et la stratégie d'investissement les plus appropriés.
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