Renonciation à la clause de coassurance
Une clause de renonciation à la coassurance fait référence à la formulation d’une police stipulant que la compagnie d’assurance ne demandera pas au preneur d’assurance de payer la coassurance ou un pourcentage du montant total de la réclamation dans certaines conditions.
Dans de nombreuses revendications de propriété, un preneur d’assurance peut ne recevoir, par exemple, qu’une couverture de 80% de ses créances. Dans ces cas, le propriétaire est tenu de payer les 20% restants en coassurance. Une clause de renonciation à la coassurance supprime l'obligation du propriétaire de payer la coassurance. Généralement, les compagnies d'assurance ont tendance à renoncer à la coassurance uniquement dans le cas de sinistres relativement peu importants. Dans certains cas, toutefois, les polices peuvent inclure une renonciation à la coassurance en cas de perte totale.
Bien que la langue utilisée par les compagnies d’assurance dans la rédaction des clauses de renonciation à une assurance puisse varier, elles sont toutes similaires en théorie.
Cessation de renonciation à la clause de coassurance
Une clause de renonciation à la coassurance est particulièrement utile pour un titulaire de police en cas de perte totale. Par exemple, supposons qu'une clause de coassurance oblige le preneur d'assurance à assurer au moins 80% de la valeur réelle de la propriété. Ainsi, si un immeuble vaut 200 000 $, le propriétaire doit souscrire une assurance d'au moins 160 000 $. En cas de perte totale, la police paierait 160 000 USD et le propriétaire de l'immeuble serait responsable des 40 000 USD restants, à moins que la police n'inclue une clause de renonciation à l'assurance, auquel cas la compagnie d'assurance collecterait l'intégralité des 200 000 USD.
En règle générale, les consommateurs peuvent s’attendre à ce que les polices assorties d’une clause de renonciation à la coassurance paient des primes d’assurance plus élevées, car la responsabilité de la compagnie d’assurance est plus grande.
Autres politiques contenant une clause de renonciation à la coassurance
Une clause de renonciation à l'assurance est la plus courante parmi les assurances de biens. Cependant, cela peut aussi s'appliquer à l'assurance maladie et, dans des cas assez rares, à d'autres types d'assurance.
Par exemple, certaines polices d’assurance maladie sont des régimes 80/20, la compagnie d’assurance recouvrant 80% des frais une fois que la franchise est atteinte, mais avec une coassurance de 20% requise par l’assuré. Bien que cela soit rare, une clause de renonciation à la coassurance éliminerait le paiement requis de 20% par l’assuré dans des situations spécifiques. Si un patient nécessite une intervention chirurgicale de 80 000 $, une renonciation à la coassurance couvrant cette procédure épargnerait au patient un paiement en coassurance de 16 000 $.
Comme dans le cas de l'assurance de biens, cependant, une renonciation à la coassurance dans les soins de santé couvre souvent des montants bien moindres. Ils entrent généralement en ligne de compte lorsque les patients paient à l’avance des services spécifiques relativement peu coûteux au moment de leur livraison en espèces, par exemple.
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