Couverture d'assurance

Qu'est-ce qu'une couverture d'assurance?

La couverture d'assurance est le montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour un individu ou une entité par le biais de services d'assurance. Les assurances, comme l’assurance automobile, l’assurance-vie ou des formes plus exotiques, comme l’assurance trou-en-un, sont émises par un assureur en cas d’imprévus.

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Assurance-vie

Comprendre la couverture d'assurance

La couverture d'assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d'événements imprévus, tels que des accidents de voiture ou la perte d'un adulte productif de revenus qui soutient une famille. La couverture d'assurance est souvent déterminée par plusieurs facteurs.

Par exemple, la plupart des assureurs exigent des primes plus élevées pour les jeunes conducteurs, car ils estiment que la probabilité que les jeunes hommes soient impliqués dans un accident soit plus élevée que, par exemple, un homme marié d'âge moyen ayant plusieurs années d'expérience de la conduite.

Les deux principaux types de couverture d'assurance

Couverture d'assurance auto

Les primes d'assurance automobile dépendent du dossier de conduite de l'assuré. Un record exempt d'accidents ou d'infractions graves au code de la route entraîne généralement une prime moins élevée. Les conducteurs ayant des antécédents d'accidents ou de graves infractions routières peuvent payer des primes plus élevées. De même, comme les conducteurs matures ont tendance à avoir moins d'accidents que les conducteurs moins expérimentés, les assureurs facturent généralement plus pour les conducteurs de moins de 25 ans.

Si une personne conduit sa voiture pour le travail ou parcourt généralement de longues distances, elle paie généralement plus pour les primes d'assurance auto, car son kilométrage accru augmente également ses chances d'accident. Les personnes qui ne conduisent pas autant paient moins.

En raison des taux de vandalisme, des vols et des accidents plus élevés, les conducteurs urbains paient des primes plus élevées que ceux vivant dans les petites villes ou les zones rurales. Parmi les autres facteurs qui varient d'un État à l'autre, citons le coût et la fréquence des litiges, les coûts des soins médicaux et des réparations, la prévalence de la fraude à l'assurance-automobile et les tendances météorologiques.

Couverture d'assurance vie

Les primes d'assurance vie dépendent de l'âge de l'assuré. Étant donné que les personnes plus jeunes risquent moins de mourir que les personnes plus âgées, les personnes plus jeunes paient généralement moins d’assurances vie. Le genre joue un rôle similaire. Parce que les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, elles paient des primes moins élevées. S'engager dans des activités à risque augmente les coûts d'assurance. Par exemple, un conducteur de voiture de course fait face à un risque accru de décès et, par conséquent, peut payer des primes d'assurance vie élevées ou se voir refuser une couverture.

[Important: les dossiers médicaux d'une personne aident à déterminer les taux d'assurance.]

Des antécédents de maladie chronique ou d'autres problèmes de santé potentiels chez une personne ou une famille, tels qu'une maladie cardiaque ou un cancer, peuvent entraîner le versement de primes plus élevées. L'obésité, la consommation d'alcool ou le tabagisme peuvent également affecter les taux. Un candidat subit généralement un examen médical pour déterminer s’il souffre d’hypertension artérielle ou d’autres signes de problèmes de santé potentiels pouvant entraîner un décès prématuré pour le demandeur et un risque accru pour la compagnie d’assurance. Les personnes en bonne santé paient généralement moins de primes d’assurance vie.

Une personne paie plus pour une couverture d'assurance pour une durée de contrat plus longue et une prestation de décès plus importante. Par exemple, le risque de décès d'une personne bénéficiant d'une police de 30 ans est supérieur à celui d'une personne disposant d'une police de 10 ans.

Points clés à retenir

• La couverture d'assurance désigne le montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour un individu ou une entité au moyen de services d'assurance.
• Les deux types de couverture les plus courants concernent les assurances auto et vie.
• La couverture d'assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d'événements imprévus, tels que des accidents de voiture ou la perte d'un adulte productif de revenus qui soutient une famille.

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