Santé financière
La santé financière est un terme utilisé pour décrire l'état de sa situation financière personnelle. La santé financière comporte de nombreuses dimensions, notamment le montant des économies que vous avez, le montant que vous versez pour la retraite et le montant de votre revenu que vous dépensez en dépenses fixes ou non discrétionnaires.
Comprendre la santé financière
Les experts financiers ont élaboré des lignes directrices approximatives pour chaque indicateur de santé financière, mais la situation de chaque personne est différente. Pour cette raison, il est utile de consacrer du temps à l’élaboration de votre propre plan financier afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et que vous ne courez aucun risque financier excessif en cas d’imprévu.
Mesurer votre santé financière
Pour mieux comprendre votre santé financière, il pourrait être utile de vous poser quelques questions clés. Considérez ceci comme une auto-évaluation de votre santé financière:
- Dans quelle mesure êtes-vous préparé pour des événements inattendus? Avez-vous un fonds d'urgence?
- Quelle est votre valeur nette? Est-ce positif ou négatif?
- Avez-vous les choses dont vous avez besoin dans la vie? Qu'en est-il des choses que vous voulez?
- Quel pourcentage de votre dette considéreriez-vous comme des intérêts élevés, tels que les cartes de crédit? Est-ce plus de 50%?
- Économisez-vous activement pour la retraite? Vous sentez-vous sur la bonne voie pour atteindre votre objectif à long terme?
- Avez-vous une couverture d'assurance suffisante, que ce soit la santé ou la vie?
Comment la santé financière est déterminée
La santé financière d'un individu peut être mesurée de plusieurs manières. Les économies et la valeur nette globale d'une personne représentent les ressources monétaires à sa disposition pour une utilisation actuelle ou future. Ceux-ci peuvent être affectés par les dettes, telles que les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts auto et les prêts étudiants. La santé financière n'est pas un chiffre statique. Il change en fonction de la liquidité et des actifs d'un individu, ainsi que de la fluctuation du prix des biens et des services.
Par exemple, le salaire d'une personne peut rester constant alors que les coûts de l'essence, de la nourriture, des hypothèques et des frais de scolarité augmentent. En dépit de leur santé financière initiale, l'individu peut perdre du terrain et décliner s'il ne suit pas la hausse du coût des biens.
Parmi les signes typiques de bonne santé financière, on note un flux de revenus régulier, de rares changements dans les dépenses, un rendement élevé des investissements réalisés et un solde de trésorerie en croissance qui est en passe de continuer à croître.
Améliorer votre santé financière
Pour améliorer votre santé financière, vous devez d’abord examiner de près et de façon réaliste votre situation actuelle. Calculez votre valeur nette et déterminez votre position. Cela inclut de prendre tout ce que vous possédez, tels que des comptes de retraite, des véhicules et d’autres actifs, et de soustraire toutes vos dettes.
Budgétisation
Ensuite, vous devez créer un budget. Avec votre budget, il ne suffit pas de planifier où vous allez dépenser, mais il est également important de regarder de près et de près où vous avez déjà dépensé. Y a-t-il des domaines où vous pourriez réduire? Abonnements récurrents dont vous n'avez pas vraiment besoin, comme le câble? Il est fortuit de comprendre quels sont vos «besoins» et quels sont vos «désirs».
Utilisez des feuilles de calcul ou des applications mobiles pour vous aider à définir un budget. Ou bien, utilisez la méthode de l'enveloppe testée dans le temps, qui vous permet de créer une enveloppe pour chaque poste budgétaire, telle que l'épicerie, et de conserver l'argent alloué dans l'enveloppe respective.
L'une des principales clés d'un budget et du maintien de votre santé financière consiste à vous en tenir à votre budget, que vous commenciez à gagner plus d'argent ou à générer des revenus supplémentaires. Le changement de mode de vie, qui implique de dépenser plus d’argent pour gagner de l’argent, nuit à votre santé financière.
Fonds d'urgence
Construire un fonds d'urgence peut considérablement améliorer votre santé financière. Le fonds est censé être de l'argent économisé et facilement disponible en cas d'urgence, telle que la réparation d'une voiture ou la perte d'un emploi. L’objectif devrait être d’avoir des frais de subsistance de trois à six mois dans votre fonds énergie.
Dette
Remboursez votre dette. Utilisez soit les méthodes d'avalanche ou de boule de neige. La méthode des avalanches suggère de payer autant que possible vers la dette à intérêt le plus élevé tout en payant le minimum sur toutes les autres. La boule de neige, quant à elle, suggère de commencer par le solde le plus petit de la dette, puis par la dette la plus importante.
Règles et astuces pour la santé financière
Lorsqu'il s'agit de finances personnelles efficaces, il n'est pas toujours facile de garder sa santé financière en parfait état. Nous sommes pris dans la vie. Cependant, voici quelques règles rapides et astuces que vous pouvez suivre pour améliorer ou vous maintenir en bonne santé financière.
- Automatisez le paiement de vos factures et vos économies, c'est-à-dire, configurez des virements automatiques vers un compte d'épargne et payez automatiquement toutes vos factures.
- Cherchez toujours des comptes et des comptes gratuits.
- Recherchez des assurances, des câbles ou d’autres dépenses récurrentes. Cela inclut si vous avez déjà ces éléments.
- Utilisez une méthode de budgétisation, telle que 50/30/20, selon laquelle vous devriez dépenser 50% des besoins, 30% des besoins et économiser 20% de vos revenus. Ces 20% pourraient inclure une réduction de la dette si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé.
- Essayez de limiter les dépenses de logement (loyer ou hypothèque) à 40% maximum de votre revenu.
- Investissez tôt et souvent. Autrement dit, essayez de placer 10 à 15% de votre revenu directement dans un compte de retraite.
Santé financière des entreprises
La santé financière des entreprises peut être évaluée à l'aide de facteurs comparables afin d'évaluer la viabilité d'une entreprise en phase de continuité d'activité. Par exemple, si une entreprise a des revenus et des liquidités à la banque tout en consacrant ses ressources à de nouveaux investissements dans des équipements de production, des espaces de bureau, de nouvelles embauches et d'autres services aux entreprises, la santé financière à long terme risque de susciter des interrogations. et la capacité de survie de l'entreprise.
Si vous dépensez plus d’argent qui ne contribue pas à la stabilité globale et à la croissance potentielle de l’entreprise, il peut en résulter un déclin qui rend difficile le paiement de dépenses régulières telles que les services publics et les salaires des employés. Cela peut forcer les entreprises à geler ou à réduire les salaires afin de donner à l'entreprise la possibilité de poursuivre ses activités.