L’assurance protection prêt est-elle faite pour vous?

L'assurance de protection des prêts est conçue pour aider les assurés en fournissant un soutien financier en cas de besoin. Que le besoin soit dû à une invalidité ou au chômage, cette assurance peut aider à couvrir les mensualités de prêt et à protéger les assurés des défaillances.

La politique de protection de prêt porte des noms différents selon l'endroit où elle est offerte. En Grande-Bretagne, on parle souvent d’assurance contre les accidents du travail, d’assurance chômage, d’assurance chômage ou de protection des primes. Celles-ci offrent toutes une couverture très similaire. Aux États-Unis, on l'appelle généralement assurance de protection du paiement (PPI). Les États-Unis proposent plusieurs formes de cette assurance en conjonction avec des hypothèques, des prêts personnels ou des prêts auto.

Points clés à retenir

• L'assurance de protection des prêts couvre les paiements de la dette sur certains prêts garantis si l'assuré perd sa capacité de payer en raison d'un événement couvert.
• Un tel événement peut être une invalidité ou une maladie, le chômage ou un autre risque, selon la politique concernée.
• Les coûts de ces polices peuvent varier en fonction de l'âge, ainsi que de facteurs tels que l'historique de crédit et le montant de la dette.

Comment fonctionne l'assurance protection prêt?

L’assurance protection prêt peut aider les assurés à faire face à leurs dettes mensuelles jusqu’à un montant prédéterminé. Ces polices offrent une protection à court terme, couvrant généralement 12 à 24 mois, en fonction de la compagnie d’assurance et de la police. Les avantages de la police peuvent être utilisés pour rembourser des prêts personnels, des prêts auto ou des cartes de crédit. Les polices s'adressent généralement aux personnes âgées de 18 à 65 ans qui travaillent au moment de l'achat de la police. Pour être éligible, l’acheteur doit souvent être employé au moins 16 heures par semaine en contrat à long terme ou à son compte pour une période déterminée.

Il existe deux types de polices d’assurance prêt.

Politique standard: Cette politique ne tient pas compte de l'âge, du sexe, de la profession et des habitudes tabagiques de l'assuré. Le preneur d’assurance peut décider du montant de couverture qu’il souhaite. Ce type de politique est largement disponible auprès des prêteurs. Il ne paie pas avant la période d'exclusion initiale de 60 jours. La couverture maximale est de 24 mois.

Politique liée à l'âge: Pour ce type de police, le coût est déterminé en fonction de l'âge et du montant de la couverture que le preneur d'assurance souhaite avoir. Ce type de politique n’est offert qu’en Grande-Bretagne. La couverture maximale est de 12 mois. Les devis peuvent être moins coûteux si vous êtes plus jeune, car, selon les assureurs, les souscripteurs plus jeunes ont tendance à faire moins de réclamations.

Selon la société que vous choisissez de fournir votre assurance, les polices de protection de prêt incluent parfois une prestation de décès. Pour l’un ou l’autre type de police, le preneur d’assurance verse une prime mensuelle en échange de la garantie de savoir que la police sera payante lorsque le preneur d’assurance ne sera pas en mesure de rembourser le prêt.

Les fournisseurs d’assurance ont des dates de début de couverture différentes. En règle générale, le titulaire de police assuré peut présenter une réclamation entre 30 et 90 jours après le chômage ou l’incapacité permanente, à compter de la date à laquelle la police a été contractée. Le montant de la couverture dépend de la police d'assurance.

Quels sont les coûts?

Le coût de l’assurance protection contre le coût des paiements dépend de votre lieu de résidence, du type de police que vous choisissez, qu’il s’agisse d’une police standard ou liée à l’âge et du montant de la couverture que vous souhaitez obtenir. L’assurance protection prêt peut coûter très cher. Si vos antécédents de crédit sont médiocres, vous pourriez vous retrouver à payer une prime encore plus élevée pour la couverture.

Si vous pensez avoir besoin de ce type d’assurance, songez à rechercher un groupe d’assurance à rabais offrant ce service. Les primes des grandes banques et des prêteurs sont généralement plus élevées que celles des courtiers indépendants et la grande majorité des polices sont vendues lors de la souscription d'un prêt. Vous avez la possibilité de souscrire une assurance séparément à une date ultérieure, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars. Lorsqu'il achète un contrat avec un prêt hypothécaire, une carte de crédit ou tout autre type de prêt, un prêteur peut ajouter le coût de l'assurance au prêt, puis imputer des intérêts sur les deux, ce qui pourrait potentiellement doubler le coût d'emprunt. Obtenez la politique qui correspond le mieux à vos besoins et à la situation actuelle; sinon, vous pourriez vous retrouver à payer plus que nécessaire.

Avantages et inconvénients d'avoir une protection de prêt

En fonction de votre niveau de recherche sur les différentes polices, disposer d'une police de protection de prêt peut porter ses fruits lorsque vous sélectionnez une police peu coûteuse et qui fournit une couverture adaptée à vos besoins.

En termes de pointage de crédit, le fait d’avoir une police d’assurance protection de prêt vous aide à maintenir votre pointage de crédit actuel, car cette police vous permet de rester à jour avec les paiements de prêt. En vous permettant de continuer à payer vos prêts en période de crise financière, votre pointage de crédit n'est pas affecté.

Avoir ce type d'assurance ne contribue pas nécessairement à réduire les taux d'intérêt des prêts. Lorsque vous magasinez pour une police, méfiez-vous des fournisseurs de prêt qui tentent de donner l’impression que vos intérêts de prêt vont diminuer si vous achetez également une police d’assurance-protection de paiement par leur intermédiaire. Dans ce cas, ce qui se passe réellement, c’est que la différence de taux d’intérêt du prêt par rapport au nouveau taux «inférieur» est conservée dans la police de protection du prêt, ce qui donne l’illusion que le taux d’intérêt de votre prêt a diminué, alors que les coûts ont été transférés au bénéficiaire. police d’assurance prêt.

Ce qu'il faut rechercher

Il est important de souligner qu'il n'est pas nécessaire que la couverture IPP soit approuvée pour un prêt. Certains prêteurs vous le font croire, mais vous pouvez certainement faire vos achats auprès d’un fournisseur d’assurance indépendant plutôt que de souscrire un plan de protection des paiements auprès de la société qui vous a fourni le prêt à l’origine.

Une police d'assurance peut contenir plusieurs clauses et exclusions. vous devriez tous les examiner avant de déterminer si une politique particulière vous convient. Pour ceux qui travaillent à temps plein avec des avantages sociaux, vous n’avez peut-être même pas besoin de ce type d’assurance, car de nombreux employés sont couverts par leur travail, qui offre une indemnité d’invalidité et de maladie pendant six mois en moyenne.

Lorsque vous examinez les clauses et les exclusions de police, assurez-vous d’être éligible pour soumettre des réclamations. La dernière chose que vous souhaitiez voir se produire lorsque l'imprévu se produit est de découvrir que vous n'êtes pas qualifié pour soumettre une réclamation. Malheureusement, certaines entreprises peu scrupuleuses vendent des polices à des clients qui ne sont même pas admissibles. Soyez toujours bien informé avant de signer un contrat.

Assurez-vous de connaître toutes les conditions et les exclusions de l'assurance prêt. Si ces informations se trouvent sur le site Web de l'assureur, imprimez-les. Si les informations ne figurent pas sur le site Web, demandez au fournisseur de les faxer, de vous les envoyer par courrier électronique ou de vous les envoyer par la poste avant de vous inscrire. Toute entreprise déontologique est plus que disposée à le faire pour un client potentiel. Si l'entreprise hésite de quelque manière que ce soit, passez à un autre fournisseur.

Les politiques étant différentes, examinez-les attentivement. Certains ne vous permettent pas de recevoir un paiement dans les cas suivants:

• Si votre travail est à temps partiel
• Si vous êtes indépendant
• Si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une condition médicale préexistante
• Si vous travaillez uniquement sur un contrat à court terme
• Si vous êtes incapable de travailler à un autre emploi que votre emploi actuel

Comprendre quels problèmes de santé sont exclus de la couverture. Par exemple, étant donné que les maladies sont diagnostiquées plus tôt, des maladies telles que le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux peuvent ne pas servir de prétention à l'assuré, car elles ne sont pas considérées comme aussi critiques qu'elles l'auraient été il y a des années, lorsque la technologie médicale n'était pas aussi efficace. Avancée.

Le résultat final

Lorsque vous recherchez un prêt ou un IPP, lisez toujours attentivement les termes, conditions et exclusions de la police avant de vous engager. Rechercher une entreprise de bonne réputation. Une solution consiste à contacter le service de défense des consommateurs où vous habitez. Un groupe de défense des consommateurs devrait être capable de vous diriger vers des fournisseurs éthiquement responsables.

Examinez votre situation financière particulière en détail pour vous assurer que l’élaboration d’une politique est la meilleure approche pour vous. Une politique de protection des prêts ne convient pas nécessairement à la situation de chacun. Déterminez pourquoi vous pourriez en avoir besoin. voyez si vous avez d’autres sources de revenus d’urgence grâce aux économies réalisées grâce à votre travail ou à d’autres sources. Passez en revue toutes les exclusions et les clauses. L'assurance est-elle rentable pour vous? Êtes-vous confiant et à l'aise avec la société qui gère votre police? Ce sont toutes des questions qui doivent être abordées avant de prendre une décision aussi importante.