Blanchiment d'argent
Le blanchiment d’argent consiste à gagner beaucoup d’argent généré par une activité criminelle, telle que le trafic de drogue ou le financement de terroristes, semble provenir d’une source légitime. L'argent de l'activité criminelle est considéré comme sale et le processus le "blanchit" pour le rendre propre. Le blanchiment d'argent est en soi un crime.
Points clés à retenir
- Les criminels utilisent une grande variété de techniques de blanchiment d’argent pour que les fonds obtenus illégalement paraissent propres.
- Les services bancaires en ligne et les crypto-monnaies facilitent le transfert et le retrait d’argent sans détection.
- La prévention du blanchiment de capitaux est devenue un effort international et inclut désormais le financement du terrorisme parmi ses cibles.
Comment fonctionne le blanchiment d'argent
Le blanchiment de capitaux est essentiel pour les organisations criminelles qui souhaitent utiliser efficacement les fonds obtenus illégalement. Traiter de grandes quantités d'argent illégal est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d'un moyen de déposer l'argent dans des institutions financières légitimes, mais ils ne peuvent le faire que s'il semble provenir de sources légitimes.
Les banques sont tenues de signaler les transactions en espèces importantes et les autres activités suspectes pouvant indiquer un blanchiment d’argent.
Le processus de blanchiment d’argent comporte généralement trois étapes: le placement, la superposition et l’intégration.
- Le placement place "l'argent sale" dans le système financier légitime.
- La superposition dissimule l’origine de l’argent par une série de transactions et d’astuces de tenue de livres.
- Dans la dernière étape, l’intégration, l’argent maintenant blanchi est retiré du compte légitime pour être utilisé à toutes les fins envisagées par les criminels.
Il existe de nombreuses façons de blanchir de l’argent, du plus simple au plus complexe. L’une des techniques les plus courantes consiste à utiliser une entreprise légitime, financée par des espèces, appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l’organisation possède un restaurant, elle peut gonfler les encaissements quotidiens pour acheminer des espèces illégales dans le restaurant et dans son compte bancaire. Après cela, les fonds peuvent être retirés au besoin. Ces types d'entreprises sont souvent appelés "fronts".
Dans une autre forme courante de blanchiment d’argent, appelée smurfing (également appelée "structuration"), le criminel divise de gros morceaux d’argent en plusieurs petits dépôts, les répartissant souvent sur de nombreux comptes différents, pour éviter toute détection. Le blanchiment d’argent peut également être réalisé par le biais d’échanges de devises, de virements électroniques et de «mules», des passeurs qui cachent d’importantes sommes d’argent à l’étranger et les déposent sur des comptes étrangers, pour lesquels la répression du blanchiment d’argent est moins stricte.
D'autres méthodes de blanchiment d'argent consistent à investir dans des produits de base, tels que des pierres précieuses et de l'or, qui peuvent facilement être déplacés vers d'autres pays, à investir discrètement dans et à vendre des actifs de valeur tels que l'immobilier, les jeux d'argent, la contrefaçon; et en utilisant des sociétés écrans (sociétés inactives ou sociétés qui n'existent essentiellement que sur papier).
Blanchiment d'argent électronique
Internet a donné une nouvelle tournure à l'ancien crime. La montée en puissance des établissements bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts poste à poste (P2P) avec les téléphones mobiles ont rendu encore plus difficile la détection du transfert illégal d’argent. De plus, l'utilisation de serveurs proxy et d'un logiciel d'anonymisation rend le troisième composant du blanchiment d'argent, de l'intégration, presque impossible à détecter - de l'argent peut être transféré ou retiré, laissant peu ou pas de trace d'adresse IP.
L'argent peut également être blanchi par le biais d'enchères et de ventes en ligne, de sites Web de jeux d'argent et de sites de jeux virtuels, dans lesquels de l'argent mal acquis est converti en devise de jeu, puis reconverti en argent «propre» réel, utilisable et introuvable.
La dernière frontière du blanchiment d’argent implique des crypto-monnaies, telles que Bitcoin. Bien qu'ils ne soient pas totalement anonymes, ils sont de plus en plus utilisés dans les systèmes de chantage, le commerce de la drogue et d'autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport aux formes de monnaie plus conventionnelles.
Les lois anti-blanchiment d'argent (LBC) ont mis du temps à rattraper ce type de cybercriminalité, car la plupart des lois reposent toujours sur la détection de l'argent sale transféré par l'intermédiaire d'institutions bancaires traditionnelles.
Prévention du blanchiment d'argent
Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment de capitaux au cours des dernières décennies, avec des réglementations imposant aux institutions financières de mettre en place des systèmes permettant de détecter et de signaler les activités suspectes. Les sommes en jeu sont substantielles: selon une enquête réalisée en 2018 par PwC, les opérations mondiales de blanchiment de capitaux représentent entre 1 000 milliards et 2 000 milliards de dollars par an, soit entre 2% et 5% du PIB mondial.
En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé Groupe d'action financière (GAFI) dans le but de lutter contre le blanchiment de capitaux à l'échelle internationale. Au début des années 2000, ses compétences ont été étendues à la lutte contre le financement du terrorisme.
Les États-Unis ont adopté la loi sur le secret bancaire en 1970, obligeant les institutions financières à signaler au Département du Trésor certaines transactions, telles que les transactions en espèces d'un montant supérieur à 10 000 dollars ou toute autre transaction qu'elles jugent suspecte, dans le cadre d'un rapport d'activité suspecte. Les informations fournies par les banques au département du Trésor sont utilisées par le réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), qui peut les partager avec les enquêteurs pénaux nationaux, les organismes internationaux ou les unités de renseignement financier étrangères.
Alors que ces lois permettaient de suivre les activités criminelles, le blanchiment d’argent n’est devenu illégal aux États-Unis qu’en 1986, avec l’adoption de la loi sur le contrôle du blanchiment d’argent. Peu de temps après les attaques terroristes du 11 septembre, le USA Patriot Act a intensifié les efforts de blanchiment d’argent en permettant l’utilisation d’outils d’enquête conçus pour la prévention du crime organisé et du trafic de drogue dans les enquêtes sur le terrorisme.
L’Association des spécialistes certifiés de la lutte contre le blanchiment d’argent (ACAMS) propose une désignation professionnelle connue sous le nom de Spécialiste certifié de la lutte contre le blanchiment d’argent (CAMS). Les personnes qui obtiennent une certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité des courtiers, agents de la Loi sur le secret bancaire, responsables de l'unité de renseignement financier, analystes de la surveillance et analystes des enquêtes sur les crimes financiers.
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