4 idées fausses sur les cartes de crédit
Quel est l'inconvénient de demander une carte de crédit avec un excellent bonus d'inscription? Pas tant. En fait, l'ouverture d'un seul compte améliorera votre pointage de crédit dans la plupart des cas. Ceci est l'un des nombreux malentendus populaires sur le fonctionnement des cartes de crédit.
1. Je paye mon solde au complet, je n'ai donc aucune dette
Le moyen le plus intelligent d’utiliser une carte de crédit a toujours été de payer le solde intégral tous les mois afin d’éviter de payer des intérêts. D'un point de vue pratique, le détenteur de carte n'engage aucune dette, mais ce n'est pas ainsi que les agences de crédit le déclareront. Chaque banque déclarera votre solde actuel comme une dette, avant même que vous ayez reçu votre relevé. Si votre solde est signalé le lendemain du paiement intégral de votre relevé, la banque déclarera toujours comme dette tous les frais imputés depuis la fin de votre dernier relevé. Tant que ce montant rapporté ne représente pas un pourcentage exceptionnellement élevé de votre crédit disponible, votre pointage de crédit ne devrait pas être affecté. Autrement, les titulaires de carte qui demandent un nouveau prêt hypothécaire voudront peut-être rembourser leur solde avant la date d'échéance.
2. Demander une nouvelle carte de crédit va nuire à votre pointage de crédit
Lorsque vous demandez et recevez une nouvelle carte de crédit, deux problèmes se répercutent sur votre pointage de crédit. Premièrement, il existe une demande pour votre historique de crédit appelée "pull". Un tirage a de temps en temps un effet négligeable sur votre crédit, mais un trop grand nombre de tirages sur une courte période donne l’impression que vous faites face à des difficultés financières. En outre, l'octroi d'un crédit supplémentaire réduira votre taux d'utilisation du crédit, tant que vous ne contractez pas de dette supplémentaire. Étant donné qu'un ratio inférieur aidera réellement votre pointage de crédit, de nombreux détenteurs de carte signalent que leur pointage de crédit augmente légèrement lorsqu'ils reçoivent une nouvelle carte, sans toutefois augmenter leur dette.
3. L'annulation de vos cartes de crédit aidera votre crédit
Les Américains ont trop facilement des problèmes avec la dette de carte de crédit. En réponse, beaucoup d’entre eux vont annuler leurs cartes dans l’espoir de réhabiliter leurs antécédents de crédit. Cela fonctionne, mais seulement en dernier recours pour vous empêcher de contracter plus de dettes. Malheureusement, le simple fait de fermer votre compte nuira à votre pointage de crédit pour les mêmes raisons que l'ouverture d'un nouveau compte peut vous aider. Réduire votre crédit disponible sans réduire votre dette augmente votre taux d'utilisation du crédit, ce qui nuit à votre score. Pour certains, la solution peut être de garder leurs comptes ouverts et de simplement couper leurs cartes en deux pour les rendre inutilisables. Bien sûr, une carte de remplacement est juste un coup de téléphone.
4. Il est illégal pour un commerçant d'ajouter un supplément de carte de crédit.
Les détaillants ne sont pas censés utiliser des frais pour que vous utilisiez votre carte de crédit, mais la loi n’a guère à voir avec cela dans la plupart des États. Aux États-Unis, les commerçants concluent avec des entreprises de traitement de cartes de crédit des accords interdisant de tels suppléments (bien que certains commerçants étrangers ne soient pas liés par ces contrats). Néanmoins, vous avez probablement constaté que certains marchands insistent pour faire payer ces frais malgré leurs accords. Les détaillants ont fait pression sur le Congrès pour faire adopter des lois interdisant de tels accords, mais pour le moment, les marchands doivent toujours les signer pour accepter les cartes de crédit. Face à ces surtaxes, votre seul recours est d'avertir les réseaux de cartes de crédit qu'un de leurs marchands viole son accord avec eux.
Le résultat final
Les cartes de crédit sont largement utilisées, mais il y a beaucoup de désinformation à leur sujet. En comprenant les faits, vous pourrez prendre les meilleures décisions concernant votre utilisation de ces puissants instruments financiers.