Investir 100 $ par mois en stocks pendant 20 ans

Avec une perspective d'investissement de 20 ans, vous êtes considéré comme un investisseur à long terme. Placez votre argent en bourse, directement ou par l'intermédiaire de fonds communs de placement contenant des actions; la valeur de votre investissement peut fluctuer, mais sur une période plus longue, votre rendement moyen est supérieur à celui des options plus sûres.

Votre action ou votre fonds d'investissement peut augmenter de 11% un an, de 6%, d'un rebond de 9%, etc. (CD). Cependant, une fois les 20 années écoulées, vous avez pratiquement la garantie de gagner beaucoup d'argent en dollars réels sur votre compte.

La sécurité a un prix, alors que le risque vous rapporte une prime. Comme vous n'avez pas à perdre votre sommeil à la suite d'un krach boursier au cours d'une année donnée, vous pouvez récolter la prime, tandis que la longue durée annule la plupart des risques.

Points clés à retenir

• Un investisseur à long terme a un horizon temporel minimum de 20 ans; ce laps de temps leur permet d’éviter de prendre des risques et de prendre des risques mesurés, ce qui peut finalement porter ses fruits à long terme.
• La moyenne des coûts en dollars est une stratégie judicieuse pour les investisseurs à long terme, car elle consiste à investir un montant fixe à des heures régulières, souvent tous les mois, indépendamment du rendement du marché ou de la vigueur de l'économie.
• L'achat d'actions et de fonds générant des dividendes est une autre bonne technique à utiliser par un investisseur à long terme, qui réinvestit automatiquement ces dividendes.
• La composition en capital constitue un avantage énorme pour un investisseur à long terme, les bénéfices d'un actif étant réinvestis pour générer des revenus plus importants au fil du temps.

Calcul du coût en dollars

Avec la moyenne monétaire, un investisseur réserve un montant fixe à intervalles réguliers, quelles que soient les autres circonstances. Un exemple classique de ceci serait un 401 (k). La moyenne des coûts en dollars est une technique souvent utilisée par les investisseurs à long terme.

Si vous investissez un certain montant tous les mois, vous achetez des actions aussi bien dans les périodes difficiles que dans les périodes difficiles. En période de prospérité, la valeur de vos actions augmente. Par exemple, supposons que vous commenciez à acheter des actions d’un fonds d’actions coûtant 20 USD par action. Vous décidez d’investir 100 dollars par mois. Cela signifie donc que vous obtenez cinq actions pour vos 100 $. Un an plus tard, le fonds s'est bien comporté et le cours de l'action a atteint 25 dollars. Maintenant, vous n’obtenez que quatre actions pour vos 100 $, mais vous êtes heureux quand même; la valeur des cinq actions de ce premier mois de l’année dernière a augmenté, soit 5 x 25 $ = 125 $, soit un gain de 25 $. Le deuxième mois, les actions valaient 21 $. Ce mois-ci, vous avez donc 4, 77 actions, ce qui vous rapporte un gain de 19 $, et ainsi de suite. En période de prospérité, vous obtenez moins d’actions, ce qui réduit le potentiel d’avenir, mais cela signifie également que vous avez un gain total intéressant sur votre investissement.

Supposons que le cours de l'action soit passé de 20 à 15 dollars la première année. Vous auriez subi une perte de 5 x 5 $ = 25 $ sur votre premier mois d'investissement. Le deuxième mois, vous avez acheté des actions à 19 dollars pièce, ce qui signifie que vous avez 5, 26 actions. La perte du deuxième mois devient alors 5, 26 x 4 $ = 21 $, et ainsi de suite.

Même si cette perte est certaine, vous obtenez des actions à un prix inférieur au prix d’achat initial, pour en obtenir davantage pour votre investissement mensuel de 100 $. Étant donné que le cours de l'action n'est que de 15 dollars, vous pouvez acquérir 6, 67 actions par mois aussi longtemps que dure l'effondrement. Six mois plus tard, lorsque les choses se sont éclaircies, vous avez acheté 6 x 6, 67 = 40 actions à ce qui aurait pu être le fond. Ensuite, même avec un rebond modeste à 18 dollars par action, vous avez maintenant réalisé un gain de 40 x 3 dollars = 120 dollars de ces seules actions d’affaires. Pendant ce temps, la perte du premier mois a été réduite à 10 $, le deuxième mois à un peu plus de 5 $ et ainsi de suite, ce qui signifie que vous êtes déjà de retour dans le noir avec vengeance. Lorsque le cours de l'action revient à 20 USD d'origine, la perte initiale est complètement supprimée, tandis que le gain des actions de négociation de six mois passe à 6 x 5 USD = 200 USD.

Si vous restez calme et respectez le régime, même lorsque le marché est à la baisse, vous obtiendrez plus d'actions pour votre argent. Ces actions supplémentaires augmentent les rendements des investissements lorsque le marché rebondit. C’est en grande partie la raison pour laquelle les investisseurs en actions ordinaires obtiennent un rendement à long terme plus élevé que les investissements plus sûrs, malgré les hauts et les bas temporaires du marché.

Les dividendes

De nombreuses actions et fonds rapportent également des dividendes aux investisseurs. Les dividendes sont essentiellement des bénéfices reversés aux propriétaires (actionnaires), offrant un rendement supplémentaire de quelques pour cent en plus des augmentations régulières du prix des actions. La plupart des fonds communs de placement et des actions offrent la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes. Cela se fait aussi bien dans les périodes difficiles que dans les périodes difficiles, ce qui signifie que vous obtenez une moyenne monétaire sur ce qui est essentiellement un boost invisible à votre calendrier d'investissement régulier.

Avec la composition, les bénéfices d'un actif sont réinvestis pour générer plus de bénéfices; les bénéfices sont générés par le fait que l’investissement génère des revenus provenant du montant en dollars initial et des bénéfices accumulés des périodes précédentes.

Les maths

Supposons que vous avez décidé d'investir dans un fonds commun de placement avec un rendement annuel moyen de 7%, dividende compris. Pour simplifier, supposons que la composition ait lieu une fois par an. Après 20 ans, vous aurez versé 20 x 12 x 100 $ = 24 000 $ dans le fonds. Cependant, le rendement composé va plus que doubler votre investissement. La méthode la plus simple consiste à utiliser une calculatrice, mais vous pouvez effectuer le calcul manuellement en ajoutant la contribution de la nouvelle année à l'ancien total, puis en multipliant le nouveau total par 1, 07 pour chaque année.

Année 1: 1 200 $ × 1, 07 = 1 284 $ \ begin {aligné} & \ text {Année 1:} \ 1200 $ fois 1, 07 = \ 1 284 $ \\ \ end {aligné} Année 1: 1 200 $ × 1, 07 = 1 284 $

Année 2: (1 284 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 2 658 $ \ begin {aligné} & \ text {Année 2:} (\ 1 284 $ + \ 1 200 $) \ times 1, 07 = \ 2 658 \\ {end} alignée Année 2: (1 284 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 2 658 $

Année 3: (2 658 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 4 128 $ \ begin {aligné} & \ text {Année 3:} (\ 2 658 $ + \ 1 200 $) \ fois 1, 07 = \ 4 128 $ \\ \ end {aligné} Année 3: (2 658 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 4 128 $

À mesure que le montant que vous devez investir augmente avec le temps, la gamme d'options de placement que vous possédez s'agrandit, vous permettant ainsi d'avoir un portefeuille encore plus diversifié.

Autres facteurs

En réalité, votre relevé annuel ne sera pas aussi net que le permet toute calculatrice. Pour commencer, le calcul est généralement très simplifié dans la mesure où il ne prend en compte aucun des frais, des taxes et des facteurs similaires. Il y a aussi une certaine marge de manœuvre dans la façon dont il calcule les moyennes entrant dans l'équation. Néanmoins, l'histoire montre toujours des rendements supérieurs pour un investissement régulier dans des actions ou des fonds d'actions par rapport à d'autres types d'investissements, ce qui en fait le choix évident pour un investisseur à long terme.

Une petite somme telle que 100 USD laisse peu de choix en dehors des fonds communs de placement ou des ETF, du moins au début. Même les courtiers à escompte facturent des frais de 5 à 10 dollars par transaction lors de l’achat d’actions; sauf si vous barbotez dans le baril risqué de penny stock, cela signifie que vous ne pourrez pas diversifier votre portefeuille. En revanche, les fonds communs de placement sont des portefeuilles prédéfinis composés de nombreuses actions différentes, présentant un profil de risque clairement défini et une diversification intégrée.

Toutefois, les fonds communs de placement facturent des frais annuels qui peuvent atteindre une taille assez substantielle à mesure que votre capital augmente. Si vous préférez jouer un rôle plus actif dans la sélection de vos investissements, il peut être judicieux de retirer l'argent du fonds après quelques années et de créer votre propre portefeuille d'actions diversifié auprès d'un courtier à escompte.