4 raisons pour lesquelles la planification successorale est si importante

Il semble que beaucoup de gens consacrent plus de temps à la planification de vacances, quelle voiture à acheter, ou même où dîner, que de planifier leur succession - décider qui héritera de leurs avoirs après leur départ. Il n’est peut-être pas aussi amusant de penser à réserver un voyage ou à consulter des critiques de restaurants, mais sans planification successorale, vous ne pouvez pas choisir qui reçoit tout ce pour quoi vous avez travaillé si durement.

La planification successorale n'est pas réservée aux riches. Sans un plan en place, régler vos affaires après votre départ pourrait avoir un impact durable - et coûteux - sur vos proches, même si vous n'avez pas de maison chère, de grand IRA ou d'art précieux à transmettre. Pas convaincu qu'un plan successoral est nécessaire? Considérez ces quatre raisons pour lesquelles vous devriez en avoir une, afin d'éviter des conséquences potentiellement dévastatrices pour vos héritiers.

Points clés à retenir

• La planification successorale vous permet de choisir qui obtient quoi.
• La planification successorale vous offre la possibilité de nommer le tuteur de vos enfants en cas de décès prématuré.
• La planification successorale réduit les impôts sur ce que vous laissez derrière vous.
• La planification successorale minimise les risques de conflits familiaux et de vains batailles juridiques.

1. La planification successorale empêche les bénéficiaires non souhaités

Si la planification successorale était autrefois considérée comme quelque chose dont seuls les particuliers fortunés avaient besoin, cela a changé. De nos jours, de nombreuses familles de la classe moyenne ont besoin de planifier lorsque quelque chose arrive au soutien de famille (ou au soutien de famille). Après tout, il n'est pas nécessaire d'être très riche pour réussir sur le marché boursier ou dans l'immobilier, ces deux produits produisant des actifs que vous voudrez transmettre à vos héritiers. Même si vous ne laissez qu'une résidence secondaire derrière vous, si vous ne décidez pas qui recevra la propriété lors de votre décès, vous n'aurez aucun contrôle sur ce qui lui arrivera.

En effet, la planification de la succession consiste principalement à désigner des héritiers pour vos actifs, qu’il s’agisse d’une maison d’été ou d’un portefeuille d’actions. Sans plan successoral, les tribunaux décideront souvent qui obtient vos avoirs, processus qui peut prendre des années, faire payer des frais et devenir moche. Après tout, un tribunal ignore qui est le frère ou la sœur responsable et qui ne devrait pas avoir libre accès à de l'argent. Les tribunaux ne jugeront pas non plus automatiquement que le conjoint survivant a tout.

Si vous décédez sans testament, élément essentiel d'un plan successoral, les tribunaux décideront qui obtiendra vos avoirs.

2. Protège les familles avec de jeunes enfants

Personne ne songe à mourir jeune, mais si vous êtes le parent de jeunes enfants, vous devez vous préparer à l'impensable. C’est là que la partie testamentaire d’un plan successoral entre en jeu.

Pour veiller à ce que vos enfants soient pris en charge de la manière que vous approuvez, vous devrez nommer leurs tuteurs si les deux parents décèdent avant l'âge de 18 ans. Sans un tel testament, les tribunaux interviendront à nouveau. Il n'est pas temps de déterminer qui obtient un bien immobilier ou une œuvre d'art; c'est de décider qui élèvera vos enfants.

3. Il épargne aux héritiers une grosse ponction fiscale

La planification successorale consiste essentiellement à protéger les personnes qui vous sont chères, ce qui implique en partie de les protéger du Internal Revenue Service. Pour la planification successorale, il est essentiel de transférer les actifs aux héritiers en veillant à ce que leur fardeau fiscal soit le moins lourd possible. Même avec un peu de planification successorale, les couples peuvent réduire en grande partie, voire la totalité, leurs taxes fédérales et successorales ainsi que leurs droits de succession, ce qui peut coûter très cher. Il existe également des moyens de réduire l'impôt sur le revenu que les bénéficiaires pourraient avoir à payer. Mais sans plan, le montant que vos héritiers devront à l'Oncle Sam pourrait être considérable.

4. Il élimine les mess de la famille

Nous avons tous entendu ces histoires d'horreur: quelqu'un qui a de l'argent meurt et la guerre entre les membres de la famille commence. Un frère ou une soeur peut penser qu’il mérite plus qu’un autre, ou peut penser qu’il devrait être en charge des finances même s’il est notoire de s’endetter. De telles querelles peuvent devenir laides et aboutir devant les tribunaux, les membres de la famille étant opposés les uns aux autres.

Arrêter les combats avant qu'ils ne commencent, une raison supplémentaire pour laquelle un plan successoral est nécessaire. Cela vous permettra de choisir qui contrôle vos finances et vos avoirs si vous devenez mentalement handicapé ou après votre décès, contribuera dans une large mesure à calmer toute querelle familiale et à faire en sorte que vos avoirs soient gérés comme vous le souhaitez.

Cela vous aidera également à élaborer des plans individualisés si nécessaire, à prendre des dispositions pour un enfant ayant des problèmes de santé ou à créer une fiducie pour un enfant qui pourrait être mieux à même de ne pas hériter d'un montant forfaitaire. Cela peut également vous aider à donner davantage à l’enfant qui a fait l’essentiel du travail de prise en charge de vous au cours de vos dernières années ou moins à celui dont vous avez financé la longue éducation, tout en payant beaucoup moins pour leurs frères et sœurs. L'une des tâches essentielles à laquelle vous devez réfléchir consiste à décider de diviser votre succession de manière exactement égale. Et, bien sûr, si vous avez plus d'un conjoint ou des enfants de plus d'une famille, un plan successoral est urgent.

Le résultat final

Si vous voulez que vos biens et vos proches soient protégés quand vous ne pourrez plus le faire, vous aurez besoin d'un plan successoral. Sans un de vos héritiers pourraient faire face à un fardeau fiscal énorme, et les tribunaux pourraient déterminer comment vos actifs sont divisés et même qui élève vos enfants.