Compte en attente

Qu'est-ce qu'un compte bloqué?

La détention d'un compte est une restriction de la capacité du titulaire du compte d'accéder aux fonds du compte pour diverses raisons. Lorsqu'une banque met un compte en attente, elle le fait généralement pour se protéger des pertes éventuelles, mais elle peut également avoir à l'esprit l'intérêt du client. Un compte peut ne durer qu'un jour ou deux, mais peut durer beaucoup plus longtemps, en fonction du motif du blocage.

Casser le compte en attente

Il existe plusieurs raisons pour la tenue d'un compte. Un dépôt d'un chèque particulièrement volumineux, un chèque en dehors de l'état ou un chèque étranger peut entraîner la mise en attente d'un compte, bien que la mise en attente soit limitée au montant du chèque. Le client devrait attendre que le chèque soit effacé avant d’avoir accès aux fonds. (Cependant, les nouveaux comptes sont généralement sujets à des dépôts sur la totalité des dépôts initiaux.) Si les fonds étaient donnés en garantie d'un prêt, ils seraient conservés. Une ordonnance d'un tribunal ou d'une autorité fiscale fédérale ou étatique entraînerait également une retenue. Si la banque doit mener une enquête sur une activité suspecte dans un compte, elle peut décider d'exercer son droit de bloquer temporairement l'utilisation des fonds du client. Si un client déclare avoir été victime d'un vol d'identité, la banque s'assurera que le compte ne soit pas accessible.

La durée de la prise dépend de la raison. Dans le cas d'une vérification à la source importante ou inconnue, la mise en attente peut durer un ou plusieurs jours. Le chèque tiré sur le Trésor américain sera effacé le lendemain, mais un chèque tiré sur une banque située en dehors du pays peut nécessiter un certain nombre de jours pour être libéré. La loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) du règlement CC de la Réserve fédérale américaine résout le problème de la disponibilité tardive des fonds des banques. Toutes les banques doivent divulguer leurs politiques de disponibilité des fonds à leurs clients. Dans une situation où un privilège fiscal est impliqué, le client doit d'abord résoudre sa dette auprès de l'administration fiscale avant la levée du compte. De même, lorsqu'un client met en gage un compte bancaire en garantie d'un prêt, le prêt doit être remboursé ou le compte bancaire doit être supprimé en tant que garantie avant que le client ne puisse accéder à nouveau aux fonds du compte.

Termes connexes

Loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) La loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) a été mise en œuvre pour réglementer les périodes de rétention sur les dépôts versés aux banques commerciales. plus Réserve de chèques Une retenue de chèques indique le nombre maximal de jours pendant lesquels une banque peut légalement détenir l'argent d'un chèque déposé. plus Réglementation CC La réglementation CC est une politique fédérale qui établit certaines normes relatives au processus de compensation des chèques pour les endossements et le traitement des fonds. more Calendrier de disponibilité Le calendrier de disponibilité correspond au nombre de jours nécessaires pour qu'un chèque tiers soit déposé dans le compte courant d'un client. more Disponibilité différée La disponibilité différée est un retard dans la disponibilité des fonds pour le titulaire d'un compte bancaire commercial lors du dépôt d'un chèque. plus Fonds du lendemain Les fonds du lendemain sont des fonds qui deviennent disponibles pour une utilisation le lendemain du jour où ils sont déposés. plus de liens partenaires