Le système de la réserve fédérale vous affecte plus que vous ne le pensez

La Réserve fédérale, banque centrale indépendante des États-Unis, influe quotidiennement sur la vie des citoyens américains. Certaines de ses actions touchent des personnes proches de chez elles et sont suivies de près et scrutées, tandis que d'autres sont peu connues, bien que toutes leurs décisions fassent impression sur des individus. Bien que cet article se concentre sur les effets de la Réserve fédérale sur les individus, une brève description est bénéfique. Pour des informations plus détaillées, son site Web est extrêmement utile.

Qui est la Fed?

La Réserve fédérale, communément appelée la «Fed», fait partie du gouvernement fédéral américain, mais est un bureau indépendant, ce qui signifie qu'elle peut prendre des décisions sans l'approbation du président ou du Congrès et qu'elle devrait être «libre» de toute politique partisane (bien proviennent du président et sont approuvés par le Congrès). Selon son site internet, l'objectif de la Fed est de "promouvoir une croissance durable, des taux d'emploi élevés, une stabilité des prix afin de préserver le pouvoir d'achat du dollar et des taux d'intérêt modérés à long terme". Elle remplit son objectif avec quatre droits fondamentaux: mener la politique monétaire, superviser les banques, maintenir la stabilité du système financier et fournir des services financiers au système bancaire.

Qu'est-ce que tout cela signifie pour vous

La Fed intervient dans les coulisses pour toucher nos vies de nombreuses manières, depuis les chèques que nous encaissons jusqu'au traitement des virements électroniques ou des paiements que nous effectuons via nos comptes de paiement en ligne ou lorsque nous transférons de l'argent d'un compte à un autre. Mais cela influence aussi nos vies de manière moins évidente.

Le premier de ses quatre devoirs - mener une politique monétaire - fait souvent l’objet de discussions dans les médias car il a un impact généralisé sur la capacité d’un individu à acheter des biens ou des services. Il y a plusieurs illustrations de cela. La Fed contrôle ou réglemente les taux d’intérêt. Ainsi, par exemple, si vous souhaitez acheter une obligation, le taux auquel vous allez être payé et son prix, ou si vous souhaitez acheter une maison, est influencé par le taux hypothécaire. Il y parvient de plusieurs manières, notamment en abaissant le taux d'intérêt appliqué aux banques. Lorsqu'une banque emprunte de l'argent à la Fed pour prêter à des particuliers, si le taux d'intérêt que la banque doit payer est plus bas, il est alors moins coûteux pour les banques de prêter et elles appliqueront un taux inférieur.

De même, cela peut influencer la capacité des entreprises à embaucher des employés. Si la Fed s'attend à un ralentissement économique et veut créer plus d'emplois, elle peut fournir plus d'argent aux banques pour qu'elles prêtent aux entreprises afin qu'elles puissent embaucher. Ou bien, s'il estime que le consommateur (c'est-à-dire vous et moi) a besoin de dépenser plus d'argent pour que les entreprises puissent gagner plus et embaucher plus, il peut alors abaisser les taux d'intérêt pour que les taux d'intérêt des prêts automobile, des prêts immobiliers et des cartes de crédit soient moins chers pour nous. .

Deux de ses autres tâches consistent à superviser et à fournir des services aux banques. La Fed peut modifier le niveau des réserves de trésorerie que les banques doivent maintenir afin que les banques puissent prêter plus ou moins d'argent. À l'instar de la réglementation des taux d'intérêt, la modification du niveau des réserves de trésorerie aide les particuliers à obtenir des prêts pour acheter une voiture ou leur maison ou à fréquenter le collège. Les entreprises achetées bénéficient d'un revenu de vente plus élevé, ce qui devrait se traduire par une volonté et une capacité accrues d'embaucher davantage de personnes. .

D'un autre côté, la Fed surveille également les banques pour s'assurer que les dépôts d'épargne sont sécurisées et que la banque ne s'épuise pas pour ne pas tomber à court d'argent.

Son objectif final, maintenir la stabilité du système financier, peut être atteint en augmentant ou en diminuant la masse monétaire. Par exemple, lorsque la Fed achète des titres sur le marché, comme les obligations du Trésor américain, ce qui augmente la quantité d’argent en circulation. Si le montant de l'argent est trop important et que l'inflation commence à augmenter, le gouvernement peut réduire l'activité d'achat ou augmenter les taux, ce qui aura pour effet de réduire les dépenses de consommation et les emprunts. C’est l’une des cordes raides dont la Fed a besoin pour marcher: le niveau «d’impression» de la monnaie (l’offre de monnaie en circulation). L'augmentation de l'offre peut, au départ, être agréable pour le consommateur, mais il ne s'agit pas uniquement de chiots et de roses. il y a un inconvénient à toute cette impression d'argent! Plus il y a de dollars en circulation, moins ils valent, moins on peut acheter de biens avec le même montant (en d'autres termes, il faut plus de dollars pour acheter le même bien).

Le résultat final

Les experts en information financière aiment se concentrer sur les actions de la Fed. Mais ce que fait la Fed compte vraiment pour les individus et leur capacité à conserver un emploi et à acheter des biens et des services. Lorsque le système financier se déséquilibre, tous les consommateurs en ressentent immédiatement les effets et le travail de la Fed consistant à s'assurer que tout fonctionne dans un équilibre contrôlé devient primordial pour maintenir une économie bien gérée et efficace.