Le coût moyen de l'assurance dentaire en Amérique

Selon un rapport de la National Association of Dental Plans et de la Delta Dental Plans Association, environ 205 millions d'Américains, soit environ 64% de la population, étaient couverts par une assurance soins dentaires à la fin de 2014.

La plupart des gens s’assurent auprès d’un employeur ou d’un régime collectif d’assurance collective. Un plus petit nombre achète une couverture individuelle. Si vous envisagez de rejoindre leurs rangs, vous devez connaître certains faits et chiffres. Et vous voudrez peut-être commencer par 4 étapes importantes pour choisir une assurance dentaire .

Types de politiques

Il existe trois types de base de régimes d’assurance dentaire.

Organisme de maintenance dentaire

Les OMGD sont similaires à tous les HMO. Ce sont des régimes structurés avec un groupe défini (réseau) de dentistes qui fournissent des soins moyennant une prime mensuelle peu élevée. Les plans des DHMO n’ont pas de délai d’attente (de début de couverture), de franchise, de maximum annuel de prestations ni de formulaire de demande de règlement à remplir.

Les DHMO sont excellents pour les services préventifs (bilans de santé, nettoyage et radiographies), qui sont généralement couverts à 100%. La plupart des autres procédures couvertes viennent avec une quote-part. Cependant, ces types de plans ont tendance à limiter les procédures majeures et / ou réparatrices. Ils paient souvent 50% ou ne couvrent pas du tout la procédure.

Organisation de fournisseur de soins dentaires

Les OPPP suivent des plans d'OPP médicaux réguliers. Ils négocient des tarifs plus bas avec les dentistes de leur réseau, autrement dit leurs "fournisseurs privilégiés". Certains couvrent également les visites chez un dentiste hors réseau, bien que les co-payeurs soient plus élevés pour ces derniers.

La plupart des DPPO sont connus sous le nom de plans "100-80-50". Cela signifie que, si vous vous adressez à un fournisseur privilégié, le plan couvre 100% des services préventifs, 80% de certaines procédures de base et 50% des services majeurs tels que les couronnes.

Il y a des limites. Toutes les procédures ne sont pas couvertes et les DPPO ont souvent un maximum d’année civile (c’est-à-dire un montant maximum de dépenses qu’ils rembourseront au cours de la même année) et une franchise à respecter. Habituellement, certaines procédures sont soumises à des délais d'attente à compter de la souscription de la police jusqu'à la fin de la procédure.

Assurance dentaire d'indemnisation

Également appelés assurances «traditionnelles», les régimes d'assurance de soins dentaires fonctionnent selon une structure de «rémunération à l'acte». Le principal avantage d'un plan d'indemnisation est qu'il vous permet de consulter n'importe quel dentiste.

Les régimes d’indemnisation versent un montant fixe basé sur une commission «habituelle, habituelle et raisonnable» (UCR) pré-calculée. Très souvent, vous devez payer un montant supplémentaire de votre poche. Il y a aussi habituellement une prestation maximale annuelle - environ 2 000 $.

Avec un plan d'indemnisation, vous devez généralement payer votre part du coût du service à l'avance. Certains prestataires exigent que vous payiez la totalité du montant et que vous soyez ensuite remboursé par la compagnie d'assurance.

La morsure financière

Comme pour tous les types d’assurance, le coût de la couverture dentaire varie selon la région et le type de couverture obtenu. Selon le PNDA, pour la plupart des gens, le coût est inférieur à une tasse de café par jour. Bien sûr, le coût de ce java peut aller d’environ 1, 50 USD pour une tasse moyenne chez McDonald à 4, 00 USD pour un grand Caffe Latte chez Starbucks.

Comme il existe deux manières principales de souscrire une assurance dentaire - régime collectif ou achat individuel - les prix sont ventilés selon ces catégories.

Plans de groupe

Un régime collectif est évidemment moins coûteux qu'un régime individuel. Les employeurs paient souvent une partie de la prime, ce qui peut réduire vos coûts. Selon les derniers chiffres disponibles auprès du PNDA:

• Les plans du SGOD représentent en moyenne environ 225 dollars par an pour une personne et 445 dollars pour une famille.
• DPPO prévoit en moyenne 285 dollars par personne et 866 dollars par famille.
• Les régimes d’ indemnisation coûtent environ 288 dollars par personne et 666 dollars par famille.

Plans individuels

Les stratégies individuelles sont généralement plus coûteuses que les stratégies de groupe. De plus, la couverture peut être limitée. Par exemple, les polices achetées individuellement couvrent rarement l’orthodontie et les délais d’attente s’appliquent souvent, en particulier pour les interventions majeures.

Selon le PNDA, le coût annuel de la couverture en 2009 (la dernière fois que ces données ont été collectées) variait de 48 à 180 USD de plus qu'une police de groupe comparable pour les individus, et de 240 à 420 USD de plus qu'une police de groupe comparable pour les familles. Cependant, il existe peut-être des moyens de réduire certains coûts: voir Puis-je contracter une assurance dentaire chez Obamacare?

Le résultat final

Le coût de l'assurance dentaire est un facteur important, mais pas le seul. Par exemple, à quel point est-il important de pouvoir consulter le praticien de votre choix, par opposition à un membre du réseau de l'assureur? Lorsque vous comparez les étiquettes de prix de deux polices, il est également important de déterminer quel type de soins est couvert et à quel moment vous pouvez l’obtenir. Si vous devez attendre un an pour une procédure nécessaire, vous risquez que votre état de santé s'aggrave et que le coût du traitement soit de plus en plus coûteux. En outre, si une procédure dont vous avez besoin - maintenant ou dans le futur - n'est pas couverte par votre police, celle-ci ne vaut plus grand chose, peu importe le montant de ses primes ou de son co-paiement.

Pour certains assureurs, voir 5 endroits pour obtenir la meilleure assurance dentaire.