Mauvais chèque
Un chèque sans provision est un chèque qui ne peut être négocié car il est tiré sur un compte inexistant ou dont les fonds sont insuffisants. Écrire un chèque sans provision, également appelé hot check, est illégal.
Les banques facturent normalement des frais à toute personne qui écrit un mauvais chèque sans le vouloir. La punition pour avoir essayé de faire passer un mauvais chèque va intentionnellement d'un délit à un crime. La pénalité exacte dépend du montant et de l'état dans lequel le chèque est écrit. Les chèques de banque et les chèques certifiés sont moins susceptibles à cette possibilité.
Comprendre les mauvais chèques
Les chèques sont essentiellement une reconnaissance de dette pour de l'argent. En écrivant un chèque, vous promettez au bénéficiaire que vous avez assez d’argent sur votre compte pour couvrir le chèque. Lorsque vous écrivez un mauvais compte, la banque le fera rebondir car les fonds de votre compte sont insuffisants.
Les chèques sans provision sont souvent écrits par inadvertance par des personnes qui ne savent tout simplement pas que leur solde bancaire est trop bas. Les banques et les vendeurs facturent souvent des frais pour les chèques sans provision, dépassant parfois le montant pour lequel le chèque a été rédigé. La banque ajoute normalement à votre compte des frais non suffisants (NSF) pouvant aller jusqu'à 35 $ par chèque sans provision. Vous pouvez également être tenu responsable des frais que le bénéficiaire encourt à la suite de votre mauvais chèque.
Mais il y a des gens qui essaient d'écrire et de passer des chèques même s'ils savent qu'il n'y a pas assez d'argent dans leurs comptes. Comme mentionné ci-dessus, cela constitue une fraude et constitue donc un crime. Pour les personnes qui commettent ces crimes, il existe des peines allant au-delà des accusations NSF. Un crime n'est généralement pas commis si un chèque postdaté est présenté. C'est parce que le chèque est une promesse de payer à l'avenir - peu importe que les fonds soient suffisants à ce moment-là.
Points clés à retenir
- Un chèque sans provision est un chèque qui ne peut être négocié car il est tiré sur un compte inexistant ou dont les fonds sont insuffisants.
- Écrire un chèque sans provision, également appelé hot check, est illégal.
- Les banques qui émettent des chèques sans provision paient normalement des frais et risquent d’avoir à payer des frais pour le bénéficiaire.
- Consigner sciemment un mauvais chèque peut constituer un délit ou un crime, en fonction du montant du chèque et de l'état dans lequel il a été rédigé.
Mauvais chèques et la loi
Il peut y avoir des cas où vous écrivez un mauvais chèque sans même vous en rendre compte. Vous pensiez peut-être avoir assez d’argent sur votre compte. Ou peut-être que vous pensiez que le chèque était déjà encaissé et que vous aviez dépensé l'argent. La vie se passe et les erreurs aussi, de sorte que vous ne serez probablement pas pénalisé trop lourdement - vous pouvez probablement vous attendre à payer des frais bancaires ou deux. Mais cela peut ne pas être le cas pour les personnes qui consignent sciemment de mauvais chèques.
Consigner sciemment un chèque sans provision est une fraude et punissable par la loi.
Écrire des chèques sans provision est un crime. Les pénalités pour les personnes qui déposent des chèques en sachant que leurs comptes sont insuffisants varient selon les États. Certains États exigent une intention de fraude. Mais dans la majorité des États, le crime est considéré comme un délit. Si le montant du chèque dépasse certains seuils, le crime peut être traité comme un crime. Des sanctions civiles s’appliquent dans tous les cas, avec un montant de pénalité commun équivalent à la valeur nominale du chèque, un multiple du montant du chèque assorti d’un plafond, ou le montant du chèque augmenté des frais de justice et d’avocat.
Comment éviter de faire un chèque sans provision
Rester à jour avec vos finances est beaucoup plus facile maintenant que jamais. Les services bancaires en ligne peuvent vous aider à éviter de faire des chèques sans provision. En obtenant un accès immédiat à votre compte, vous pouvez consulter leur solde plus souvent, et vous êtes en mesure de vérifier si et quand les chèques que vous écrivez effaceront votre compte.
Si vous savez qu'un chèque que vous avez écrit ne va pas être effacé, contactez le bénéficiaire et informez-le de la possibilité de conserver le dépôt jusqu'à une date ultérieure. C'est peut-être embarrassant de le faire, mais vous serez mieux loti à la fin. Il est préférable d’être proactif et de retarder l’encaissement du chèque, au lieu de risquer de recevoir des frais de votre banque et de votre bénéficiaire.
Une autre option consiste à ajouter une protection contre les découverts à votre compte. Le découvert joue le rôle de coussin ou de police d’assurance au cas où vous auriez besoin de couvrir vos dépenses mais que votre compte ne dispose pas de suffisamment d’argent. En cas de découvert, la banque prend en charge tous les frais (jusqu’à une certaine limite), ce qui vous permet d’avoir un solde inférieur à 0 $. Comme cette option est essentiellement un prêt à court terme, la banque prélève des intérêts sur le solde du découvert ainsi que des frais pour le service sur le compte.
Si vous recevez un chèque sans provision
Il se peut que vous ne sachiez même pas que vous avez reçu un mauvais chèque pendant plusieurs semaines, du moins jusqu'à ce que la banque vous en informe ou que vous vérifiiez votre compte. Quand un chèque est remboursé, la banque l’annule de votre compte, vous verrez donc un débit du même montant que le chèque. Si vous avez dépensé cet argent, vous aurez probablement un découvert.
La première chose à faire est de contacter la personne qui a rédigé le chèque et de l’informer de son renvoi. Ne présumez pas que cela a été fait exprès, car cela pourrait être une erreur innocente. Une fois que vous les avez contactés, vous pourrez peut-être essayer de déposer à nouveau le chèque. Si le chèque continue de rebondir après cela, vous pouvez avoir un recours légal pour récupérer les fonds en traduisant l'auteur en justice.