Banquier ou courtier: quelle carrière vous convient le mieux?

Bon nombre de banquiers et de courtiers en valeurs mobilières peuvent avoir les mêmes traits de personnalité que ceux recherchés par les deux positions: souci du détail, facilité avec les mathématiques et les chiffres, nature ouverte, amicale et serviable avec le public. De plus, les banquiers et les courtiers en valeurs mobilières doivent être des joueurs d'équipe, en raison de la nécessité d'interagir avec les collègues de l'entreprise. Malgré les similitudes, ces deux emplois dans les services financiers présentent des aspects très différents, en ce qui concerne le travail réel.

Points clés à retenir

• Si vous recherchez une carrière dans la finance, banquiers et courtiers sont deux opportunités d'emploi courantes que vous pourriez envisager.
• Un banquier est responsable de la fourniture de services tels que des prêts et des lignes de crédit, l’ouverture de comptes et des services de paiement pour les clients des banques.
• En revanche, un courtier en valeurs mobilières est spécialisé dans les investissements et peut recommander des clients à des portefeuilles ou des stratégies, en plus d’exécuter des opérations pour leur compte.

Définir ce qu'un banquier fait

Le secteur bancaire est une entreprise complexe qui emploie du personnel à divers postes. Parmi ceux-ci se trouvent des guichets qui traitent avec le public, des responsables administratifs, comptables et de secrétariat, le personnel du service de sécurité et le personnel de maintenance. Bien que ces employés travaillent dans le secteur bancaire, ils ne peuvent pas être qualifiés de banquiers. Pour nos besoins, le terme banquier sera défini de manière générale comme désignant les banquiers personnels, les agents de crédit, les directeurs de succursale et le personnel de direction plus haut dans la hiérarchie.

Un banquier personnel joue le rôle de liaison polyvalente entre le client et la banque et fournit, dans la plupart des cas, le service dont le client a besoin. Cela peut comprendre une aide pour les demandes de prêt ou d’hypothèque, l’achat et le rachat de certificats de dépôt (CD), le dépôt et le retrait de fonds, la vérification des transactions sur un compte et l’aide apportée aux besoins des autres clients. Les questions et les problèmes qui surviennent dans le cadre des relations de clientèle avec une banque peuvent également être résolus et résolus par un banquier personnel. La position est donc essentielle au succès d’une banque commerciale en raison de ses contacts étroits et permanents avec les déposants et les clients.

De nombreuses banques offrent également des services de courtage pour l’achat et la vente d’actions, de bons du Trésor américain et d’autres instruments de placement, et facturent au client une commission pour la mise en œuvre de ces transactions, qui sont généralement facilitées par un banquier personnel.

Formation requise pour une carrière bancaire

Comme la plupart des emplois dans le secteur bancaire, un banquier personnel devrait avoir une formation - de préférence au moins un baccalauréat - en commerce, en finance, en comptabilité, en économie, en administration des affaires ou en mathématiques.

Parce qu'un banquier personnel traite avec le public, un tempérament ouvert et utile est souhaitable. La patience est également une exigence, car les clients peuvent être exigeants et impatients. Les banquiers personnels expérimentés possédant une formation appropriée sont souvent promus à des postes comportant davantage de responsabilités et une rémunération plus élevée. Les directeurs de succursale et les agents de crédit - souvent les deux emplois combinés - nécessitent des connaissances plus complètes en finance, en gestion des affaires ou en comptabilité. Les compétences en gestion et en analyse sont utilisées dans ce poste si le directeur de la succursale est également un agent de crédit.

Indemnisation des banquiers

Du côté de la direction, le directeur de succursale supervise toutes les opérations de la succursale bancaire, de la maintenance des bâtiments aux services de comptabilité et de crédit. Dans les grandes succursales bancaires, le ou les agents de crédit peuvent être séparés du responsable de la succursale.

L'agent de crédit analyse la solvabilité d'un emprunteur potentiel en vérifiant la valeur nette, la cote de crédit, l'historique des travaux et la rémunération du client, les garanties et les autres facteurs qui affectent le crédit.

Au siège d’une grande banque internationale ou nationale, aux niveaux de la haute direction, y compris les vice-présidents dans les catégories suivantes: relations avec la clientèle, comptabilité, développement commercial, division cartes de crédit, marketing-publicité, chef des finances, chef de l’exploitation ou chef de la direction peuvent gagner six - aux salaires à sept chiffres, plus les primes de rendement et les stock-options. Ces emplois peuvent être très lucratifs, en particulier si la banque enregistre des bénéfices et des gains par rapport aux gains trimestriels ou annuels précédents. Des diplômes de troisième cycle, des années d'expérience et des succès remarquables dans les postes de direction sont les exigences habituelles pour ces postes hautement rémunérés.

Responsabilités d'un courtier en valeurs mobilières

Un courtier en valeurs mobilières sert d'interface entre les investisseurs, les négociants en valeurs mobilières et les sociétés de courtage, en transmettant des ordres d'achat et / ou de vente d'actions spécifiques. Le courtier en valeurs mobilières communique généralement avec les clients par téléphone. Par conséquent, un tempérament de vendeur sympathique et sortant est également une exigence de ce poste, qui implique beaucoup de contacts publics.

Parmi les principales tâches quotidiennes du courtier en valeurs mobilières, notons l'entretien et la gestion des portefeuilles d'actions de ses clients, la négociation pour le compte d'un client sans consultation si le client a un compte discrétionnaire, la sollicitation de nouvelles affaires et la consultation du service de recherche de sa société de courtage pour déterminer les meilleurs métiers - l'achat et / ou la vente de stocks spécifiques - pour ses clients. Dans de nombreux cas, le courtier peut également agir en tant que conseiller financier.

Exigences de formation et salaires pour un courtier en valeurs mobilières

Un diplôme universitaire dans un domaine lié aux affaires ou aux finances est souhaitable, mais pas nécessaire pour devenir courtier en valeurs mobilières. Pour devenir courtier en valeurs mobilières, il faut également un examen pour devenir Représentant inscrit auprès de General Securities. Cela permet au titulaire de licence d’agir en tant que courtier pour le compte de clients, appelé Série 7.

Étant donné que la rémunération d'un courtier en valeurs mobilières repose en grande partie sur des commissions, les bénéfices peuvent théoriquement être illimités. Les courtiers qui gèrent des comptes importants, y compris des portefeuilles institutionnels ou des comptes de fonds de pension, peuvent gagner des revenus à six et sept chiffres.

Le résultat final

La principale différence entre un banquier et un courtier est que le banquier est un administrateur et le courtier est un vendeur. Bien que les banquiers personnels interagissent avec le public, ils ne sont généralement pas des vendeurs. Le personnel bancaire dont la fonction est de générer de nouvelles affaires ou de nouveaux dépôts peut toutefois être classé dans la catégorie des vendeurs car il commercialise des services bancaires.

Parmi les similitudes entre les banquiers et les courtiers en valeurs mobilières, il y a l'obligation de travailler en équipe en raison de la nécessité d'interagir avec le personnel de soutien et de supervision dans l'environnement hautement structuré des banques et des sociétés de courtage. Les courtiers en valeurs sont responsables devant leurs clients. Et même le président d'une grande banque multinationale est responsable devant son conseil d'administration et, en définitive, devant ses actionnaires. Ces deux professions offrent une rémunération potentiellement substantielle aux employés qui obtiennent leur diplôme au-delà des postes d’entrée et des postes de niveau intermédiaire et font preuve d’engagement, de compétence, d’intégrité et de productivité.