Amélioration des capacités bancaires
Betterment, l’un des premiers services de conseil en robotique, a annoncé la création de deux nouveaux produits, le contrôle quotidien de Betterment Savings et Betterment Everyday, qui peuvent aider leurs clients à consolider leurs finances sous un même toit virtuel. Ce mouvement de consolidation inverse une tendance qui fait partie du paysage des investissements et du secteur bancaire depuis des décennies.
Mike Reust, directeur technique de Betterment, travaille pour la société depuis six ans. Lorsqu'il a commencé à penser que les clients estimaient que la consolidation des actifs dans une seule institution financière comportait beaucoup de risques, il a observé. "Ce que nous constatons plus récemment, notamment dans le cadre des recherches que nous avons menées sur le secteur bancaire, est que l'appétit de consolidation et de simplification l'emporte sur la crainte d'avoir tous les œufs dans le même panier", a déclaré Reust. Il pense que les gens surmontent la peur créée par la faillite des banques et des maisons de courtage en 2008 et souhaitent la simplicité d'une relation financière réduite, dans la mesure où ils se sentent en sécurité. Les comptes d'épargne de Betterment sont assurés par la FDIC jusqu'à concurrence de 1 000 000 USD et les comptes chèques contiendront une assurance FDIC pouvant atteindre 250 000 USD.
Économies virtuelles disponibles immédiatement
Reust dit que les produits de contrôle et d’épargne ont émergé de la discussion avec leur clientèle, qui compte actuellement environ 450 000 personnes. "Nous avons parlé à nos clients et avons essayé de comprendre leurs problèmes et de hiérarchiser leurs besoins", explique Reust. "Nous voulons résoudre les problèmes de nos clients existants, mais nous espérons également attirer de nouveaux clients."
Les économies quotidiennes sont disponibles dès maintenant et les clients existants de Betterment peuvent suivre un processus d'inscription rapide. Les vérifications quotidiennes se dérouleront en septembre et les clients figurant sur la liste d'attente seront les premiers à y avoir accès. "Les vérifications quotidiennes sont un processus complexe et complexe, nous le limitons donc un peu", a déclaré Reust. "Nous espérons qu'il sera généralement disponible d'ici la fin de 2019 ou le début de 2020."
Betterment Everyday Savings, qui n'a pas de solde minimum ni de frais, paiera 2, 69% APY au lancement. Outre l'assurance FDIC, les clients peuvent effectuer des retraits illimités sur ce compte. la plupart des comptes d'épargne ont une limite du nombre de retraits qu'un client peut effectuer par mois.
Sous le capot, Betterment agit comme un moyen de transférer l’argent du client dans l’une de leurs banques partenaires, dont les banques suivantes au lancement incluent Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust et Valley National Bank. Etant donné que Betterment assume le rôle d’acquisition des comptes, leurs banques partenaires versent des intérêts plus élevés sur ces dépôts que ne paient leurs titulaires de comptes d’épargne internes. "Nous nous occupons des charges lourdes pour qu'ils puissent nous offrir plus d'intérêt qu'ils ne peuvent en fournir eux-mêmes", explique Reust.
Reust dit que Betterment n'avait pas l'intention de payer un taux d'intérêt élevé lors de la conception de ce service. "Nous avons essayé de résoudre un problème pour nos clients et avons fini par générer un bon taux. L'objectif était un bon produit et nous voulions être compétitifs, mais nous ne nous en sommes rendu compte que très longtemps après avoir travaillé sur ce dossier et négocié avec les banques. nous avons eu un bon prix ", déclare Reust.
Betterment propose actuellement à ses clients un produit Smart Saver, généralement utilisé pour créer un fonds d'urgence. Ce produit disparaîtra progressivement au cours du prochain mois et les clients seront avertis lorsque leur compte Smart Saver aura été converti en épargne journalière. Les clients pourront toujours créer un objectif d'investissement général avec une allocation de 100% en obligations s'ils souhaitent continuer à refléter la stratégie de portefeuille Smart Saver. Le produit Smart Saver n’était pas assuré par la FDIC.
Vérification pour lancer en septembre
Le compte courant comprendra une carte de débit qui fonctionnera partout où les cartes de débit sont utilisées. Betterment a un seul partenaire bancaire à cet égard, la Banque Nationale de Kansas City, et la relation est beaucoup plus complexe que les partenariats avec les banques fournissant le compte d'épargne. Il n'y aura pas de frais de compte, pas de frais de découvert, pas de solde minimum, et tous les frais de guichet automatique seront remboursés dans le monde entier.
Le compte chèque et la carte de débit peuvent être utilisés sur les terminaux Tap-and-Pay, mais ne seront pas liés à Apple Pay ou Google Pay. "Nous avons une liste de mises à jour qui sera basée sur les souhaits des clients", déclare Reust. "Nous verrons ce que les utilisateurs veulent et partirons de là. Nous espérons établir des relations plus étroites avec nos clients."
Y a-t-il une prise ">
Comment Betterment va-t-il gagner de l'argent avec ces nouveaux produits? Du côté de la vérification, l’entreprise gagne de l’argent en prenant une part de la marge d’intérêt nette qui est payée sur le compte courant. Betterment peut en capturer une partie et transmettre le reste aux clients. Ils prévoient de payer des intérêts sur les liquidités détenues dans le compte courant, mais n’annoncent pas encore de taux. Générer des revenus sur les comptes d'épargne est similaire '; Betterment prend une part de la marge d’intérêt nette. Lors de la vérification, lorsque vous utilisez la carte de débit pour dépenser de l'argent, Betterment reçoit une réduction des frais d'interchange. "Nous utilisons les revenus pour couvrir d'autres coûts du programme, tels que le remboursement des frais de guichet automatique", a déclaré Reust.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.