Carte de crédit professionnelle
Une carte de crédit professionnelle est une carte de crédit destinée à être utilisée par une entreprise plutôt que pour son usage personnel. Les cartes de crédit professionnelles sont disponibles pour les entreprises de toutes tailles. Ils peuvent aider les entreprises à établir un profil de crédit afin d’améliorer les conditions d’emprunt futures. Les cartes de crédit des petites entreprises peuvent également être assorties d’une garantie personnelle qui intègre un passif personnel, ce qui peut également aider à structurer les conditions de crédit.
Tout comme avec les cartes de crédit personnelles, une carte de crédit professionnelle est pratique, offre des récompenses et des incitations, peut être un outil pour créer du crédit et peut fournir à une entreprise un coussin financier dont elle a grand besoin lorsqu'elle manque d’argent.
Comment fonctionne une carte de crédit professionnelle
Les cartes de crédit aux entreprises sont proposées par un large éventail d’établissements de crédit. Le processus de demande est similaire à une demande de carte de crédit standard. Les entreprises emprunteuses peuvent demander avec ou sans numéro d’identification d’employeur, ce qui facilite l’obtention d’une carte de crédit professionnelle pour tous les types d’entreprise.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit commerciales
Pour obtenir une carte de crédit professionnelle, les emprunteurs doivent remplir une demande. En règle générale, il est plus facile de demander des cartes de crédit commerciales que des prêts commerciaux non renouvelables, car le processus est généralement automatisé avec une décision de crédit immédiate. Ils viennent également avec de nombreux avantages supplémentaires. En conséquence, les cartes de crédit aux entreprises ont généralement des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts traditionnels. La dette de carte de crédit est également généralement non garantie, ce qui augmente les coûts de financement en raison des risques plus élevés pour les prêteurs.
Les propriétaires d'entreprise peuvent demander un numéro d'identification d'employeur s'ils en ont un ou utiliser leur numéro de sécurité sociale personnel. Les prêteurs fonderont l'analyse de souscription sur l'ensemble des informations incluses dans une nouvelle demande de crédit. Les entreprises ont des rapports de crédit et établissent un historique de crédit de la même manière que les personnes. Ainsi, toute activité utilisant un numéro d'identification d'employeur sera reflétée dans le rapport de crédit de l'entreprise.
Garanties personnelles
Souvent, les entreprises n’ont pas les exigences minimales requises pour la notation du crédit, les revenus et l’analyse des revenus, elles doivent donc s’appuyer sur une garantie personnelle. Une garantie personnelle est une disposition relative aux cartes de visite qui tient le particulier qui demande la carte responsable des paiements et des frais de carte.
De nombreuses cartes de crédit professionnelles incluent une clause de garantie personnelle dans les conditions de ces dernières quelles que soient les mesures éligibles. Il est donc important que les emprunteurs lisent et comprennent parfaitement toutes les conditions énoncées dans un contrat de carte de crédit professionnelle. Si des dispositions de garantie personnelle sont adoptées pour le remboursement, les impayés de cartes de crédit professionnelles peuvent être signalés dans le rapport de crédit d'un particulier.
Points clés à retenir
- Les entreprises utilisent les cartes de crédit professionnelles pour leurs dépenses professionnelles, par opposition aux cartes de crédit personnelles, qui sont utilisées par des particuliers.
- Les cartes de crédit commerciales peuvent aider les petites entreprises à accumuler du crédit afin d’avoir de meilleures conditions d’emprunt à l’avenir.
- Les cartes sont souvent plus faciles à utiliser que les prêts aux entreprises, elles comportent de nombreux avantages et des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels.
- Les cartes sont particulièrement utiles pour les petites entreprises, pour la comptabilité et pour séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles.
Considérations particulières
Les cartes de crédit commerciales peuvent être un bon moyen de gérer et de détailler les dépenses. En plus d'offrir les commodités habituelles associées aux cartes de crédit, les cartes de crédit entreprises aident notamment les petites entreprises à séparer leurs dépenses des dépenses personnelles. Cette séparation peut être utile à des fins comptables et fiscales. Ils offrent également aux employés un moyen simple de faire des achats et aux entreprises de surveiller leurs achats.
Les cartes de crédit commerciales présentent généralement des avantages uniques conçus pour attirer les clients commerciaux. Ces avantages peuvent être différents des avantages offerts aux clients individuels. Par exemple, certaines cartes de crédit aux entreprises offrent une remise en argent sur les achats effectués dans les magasins fréquentés fréquemment, tels que les magasins de fournitures de bureau. Les cartes de crédit professionnelles ont également tendance à offrir des bonus d'inscription plus importants que les cartes de crédit individuelles, en prévision de dépenses commerciales élevées. Beaucoup offriront également un intérêt de 0% à titre de taux d’introduction pour une courte période.
Les avantages de voyager sont un autre avantage commun, car de nombreuses entreprises ont des frais de déplacement importants. Une carte de crédit professionnelle peut permettre à son titulaire d'utiliser le salon VIP d'une compagnie aérienne dans les aéroports ou de bénéficier de réductions sur les séjours à l'hôtel lors d'un voyage d'affaires. Les cartes de crédit aux entreprises offrent également parfois des conditions de remboursement plus souples, conçues pour attirer spécifiquement les entreprises dont les flux de trésorerie peuvent être irréguliers.
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