Comment faire une demande de prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être un moyen relativement simple d’obtenir des fonds supplémentaires. Un excellent usage d'un prêt personnel consiste à rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, telle qu'une dette de carte de crédit. Si vous pouvez obtenir un prêt personnel à un taux d'intérêt de 7 à 10% et l'utiliser pour payer une dette de carte de crédit portant un taux d'intérêt de 19 à 26%, vous améliorerez votre situation financière globale.

Contrairement aux prêts garantis, tels que les hypothèques ou les prêts sur valeur nette, un prêt personnel non garanti ne sera pas assorti du taux de prêt le plus bas possible. Cependant, il peut toujours être un bon véhicule de prêt à utiliser lorsque vous ne souhaitez pas obtenir un prêt garanti par un nantissement ou lorsque vous n'avez pas la possibilité de le faire.

Banques locales ou caisses populaires

Avec l'avènement d'Internet, les sources de prêts se sont développées bien au-delà de votre banque ou de votre caisse populaire. Une succursale locale de la banque ou de la caisse populaire dans laquelle vous effectuez vos opérations bancaires habituelles sera probablement votre meilleur choix pour trouver le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt personnel. Rencontrer un agent de crédit face à face offre l’occasion de discuter du prêt et d’examiner longuement vos finances en général. Un agent de crédit de votre banque peut vous suggérer un autre moyen moins coûteux d’obtenir de l’argent supplémentaire, comme une marge de crédit. Si l'agent de crédit vous connaît personnellement, il est plus susceptible de vous accorder le bénéfice du doute si vous êtes sur le point d'être approuvé.

Traiter avec une institution financière locale vous permettra généralement d'obtenir l'argent que vous recherchez dans les meilleurs délais. Il est même possible d'entrer, de faire une demande de prêt et de sortir avec l'argent. Les banques offrent également généralement des conditions de prêt plus souples que les sources en ligne, telles que les prêteurs entre homologues. Le principal facteur négatif dans les relations avec les banques traditionnelles est qu’elles doivent généralement respecter les normes de solvabilité les plus élevées, exigeant souvent une cote de crédit minimale de 700.

Les coopératives de crédit ont tendance à être un peu moins exigeantes en matière de solvabilité et peuvent proposer des taux d’intérêt plus bas, mais dans la plupart des cas, cela ne s’applique qu’à leurs clients actuels.

Un autre avantage pour les banques et les coopératives de crédit est qu’il n’ya généralement pas de frais d’origination des prêts.

Prêteurs en ligne peer-to-peer

Les prêteurs en ligne peer-to-peer tels que Prosper et Lending Club sont de plus en plus populaires. Obtenir un prêt prend un peu plus de temps - jusqu'à une semaine ou plus -, mais il est généralement plus facile pour ces prêteurs en ligne d'emprunter avec un crédit imparfait. Le seuil de cote de crédit se situe généralement autour du niveau 640, et certains prêteurs considèrent les emprunteurs avec une cote de crédit aussi basse que 600. Les taux d'intérêt devraient être comparables, voire un peu plus bas, à ceux d'une banque traditionnelle. Il peut y avoir une certaine flexibilité dans les conditions de remboursement, mais la plupart des prêteurs en ligne ont tendance à proposer des prêts à terme, et les conditions sont souvent plus courtes que ce que vous pourriez être en mesure de négocier avec une banque. Alors qu'une banque traditionnelle peut prolonger le prêt pour cinq ans, les prêteurs en ligne accordent rarement des prêts d'une durée supérieure à trois ans.

Pour faire une demande de prêt sur l'un de ces sites, inscrivez-vous sur le site et remplissez une demande de prêt, comme vous le feriez avec une banque traditionnelle. La plupart des sites de prêt peer-to-peer exigent que vous payiez des frais d'origination du prêt, compris entre 0, 5 et 4, 5% du montant du prêt.

Prêteurs sur salaire ou sur avance

C’est le dernier recours pour un prêt personnel, et il n’est utile que si vous empruntez très peu d’argent pour une très courte période, généralement une à deux semaines. Néanmoins, si votre crédit n’est pas le meilleur et que vous avez juste besoin d’emprunter assez d’argent pour couvrir une facture importante, telle que le loyer ou l’électricité, ces prêteurs offrent une option. Cependant, le prix est très élevé. Attendez-vous à rembourser jusqu'à 125% ou plus de ce que vous empruntez, et ce n'est que pour les prêts sur salaire. Si vous accédez à un prêteur en ligne de ce type, attendez-vous également à payer des frais de montage élevés. Les seuls points positifs pour ces types de sources de prêt sont que vous pouvez obtenir le prêt immédiatement et qu’ils exigent généralement une preuve de revenu au lieu de vérifier votre pointage de crédit.

Conseils pour obtenir le meilleur contrat de prêt

Les pointages de crédit sont primordiaux pour déterminer le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir pour un prêt personnel. Par conséquent, tout ce que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage avant de présenter une demande en vaut la chandelle. Il est également utile que vous remboursiez le solde de votre carte de crédit ou tout autre solde de prêt en suspens aussi longtemps que vous le pouvez avant de présenter votre demande. Assurez-vous de disposer de toutes les informations nécessaires pour la demande de prêt, y compris les formulaires W-2 ou les talons de chèque de paie, la vérification de l'adresse et la documentation de toutes vos dettes mensuelles. (Pour une lecture connexe, voir "Les prêts personnels sont-ils considérés comme un revenu?")