Bon crédit
Un bon crédit est une classification des antécédents de crédit d'un individu, indiquant que l'emprunteur a un pointage de crédit relativement élevé et qu'il constitue un risque de crédit sûr.
Débarrasser bon crédit
Un bon crédit est déterminé par la cote de crédit de l'emprunteur. Les cotes de crédit sont fournies par les agences d'évaluation du crédit. Les prêteurs vérifient les cotes de crédit afin de fournir des décisions de souscription de crédit et des détails de vérification des antécédents.
Classifications de qualité de crédit
Les agences de notation attribuent un score à une personne en fonction de son historique de crédit, suivi par les agences dans un rapport de crédit. Le pointage de crédit peut varier en fonction des méthodologies utilisées pour calculer le pointage de crédit. Le score de crédit le plus couramment utilisé est le score FICO.
La cote de crédit d'un emprunteur peut aller de 300 à 850. Les prêteurs identifieront les classifications de la cote de crédit par différentes catégories. Les classifications de crédit peuvent généralement être divisées en cinq niveaux. Ces niveaux incluent exceptionnel, très bon, bon, juste et pauvre. Les emprunteurs ayant un bon pointage de crédit peuvent appartenir à l’une des trois premières catégories. Selon une ventilation d'Experian, les emprunteurs de crédit exceptionnels obtiendront une note allant de 800 et plus, les très bons emprunteurs se situant entre 740 et 799 et un bon emprunteur se situant entre 670 et 739. Par conséquent, les emprunteurs ayant une cote de crédit d’environ 670 ou plus est considérée comme un bon emprunteur et a les meilleures chances de recevoir l’approbation de crédit d’un prêteur.
Les deux derniers niveaux comprennent juste et pauvre. Ces deux catégories font référence aux emprunteurs à risque. Les emprunteurs équitables auront une cote de crédit de 580 à 669 et les pauvres, les emprunteurs ayant une cote de crédit de 579 ou moins.
Considérations de l'emprunteur
Un certain nombre de facteurs influencent le pointage de crédit d'un emprunteur. Si un emprunteur se situe dans les niveaux inférieurs et cherche à améliorer son pointage de crédit afin de figurer dans la bonne classification, il peut prendre en considération quelques éléments importants. Les scores de crédit sont essentiellement basés sur l'historique de paiement de l'emprunteur. Tout paiement en retard affectera le pointage de crédit d'un emprunteur et restera sur un rapport de crédit pendant sept ans. Ainsi, effectuer des paiements à temps, sans retard supplémentaire, peut aider un emprunteur à constater des améliorations mensuelles de son pointage de crédit.
Un facteur qui peut aider à améliorer rapidement le pointage de crédit d'un emprunteur est le montant total dû. L'utilisation totale représente environ 30% de la cote de crédit d'un emprunteur. Par conséquent, si un emprunteur peut rembourser de manière significative le solde de sa dette, cela peut rapidement améliorer son pointage de crédit, mois après mois.
La longueur de l'historique de crédit, les types de crédit utilisés, les nouvelles demandes de crédit et les demandes de crédit sont d'autres facteurs impliqués dans la méthodologie de notation du crédit. Les emprunteurs qui cherchent à améliorer leur pointage de crédit doivent se méfier du nouveau crédit qu’ils contractent et du nombre de comptes de crédit qu’ils demandent. Un nombre élevé d'enquêtes difficiles dans un court laps de temps peut avoir un impact négatif sur le pointage de crédit d'un emprunteur et augmenter son risque perçu de défaillance des prêteurs.
Considérations du prêteur
Le pointage de crédit d'un emprunteur est un facteur important qui influe sur le type de crédit pour lequel il aura le droit d'être approuvé. Les prêteurs traditionnels se concentrent généralement sur les emprunteurs de bonne qualité de crédit. Cela signifie qu'ils ne considèrent généralement que les emprunteurs ayant un bon crédit, indiquant un pointage de crédit de 670 ou plus. Ces emprunteurs de bonne qualité de crédit sont plus susceptibles de recevoir des approbations de prêt globales. Ils sont également plus susceptibles de bénéficier de conditions de prêt plus favorables que les emprunteurs de rang inférieur, qui doivent souvent rechercher d'autres prêteurs ou des cartes de crédit garanties.
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