Prêts de titre de voiture: bonne option pour l'argent rapide?

Vous avez besoin d'argent rapidement, mais que se passe-t-il si une mauvaise cote de crédit vous empêche d'accéder à des prêts ou des marges de crédit à court terme traditionnels? Prendre un prêt de titre de voiture est un moyen de mettre la main sur des liquidités rapides sans vérification de crédit et de revenu minimum. Cela peut paraître assez simple, mais ce type de prêt peut conduire les emprunteurs à s’endetter davantage et, dans les cas extrêmes, sans voiture.
Comment fonctionnent les prêts de voiture? Si vous apportiez des bijoux ou autres objets de valeur à un prêteur sur gages, un employé derrière le comptoir évaluerait vos objets et vous prêterait un prêt en fonction de ce que vos objets valent. Dans ce cas, le prêteur sur gages vous prêtera de l’argent et vous facturera des intérêts. Si vous ne remboursez pas l'argent dans les délais convenus, vous perdrez vos articles. Ceci est similaire à la façon dont un prêt de titre de voiture fonctionne. (Pour en savoir plus, voir Si vous devez mettre en gage vos objets de valeur? )
Dans un prêt de titre de voiture, la société de prêt évalue le prix de votre voiture en fonction de la valeur en gros, puis vous accorde un prêt en fonction de la valeur de votre voiture. La société de prêt conserve ensuite le titre de votre voiture jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé. Le prêt n'est pas similaire à celui de l'achat de votre voiture. Ce prêt est un prêt à court terme avec un taux d’intérêt élevé; si vous ne remboursez pas l'argent dans un délai déterminé - avec intérêts - vous avez essentiellement vendu votre voiture à la société de prêt par défaut.

Qui est admissible? Étant donné que ce type de prêt est basé sur les capitaux propres que vous avez constitués dans votre voiture, la plupart des sociétés de prêt avec titre vous obligeront à posséder votre voiture. Si vous devez toujours de l'argent sur votre prêt-auto, le titre de votre voiture est toujours entre les mains de la banque, vous ne pouvez donc pas l'utiliser comme garantie pour un prêt. D'autres exigences peuvent inclure un âge minimum, une preuve de votre résidence et une preuve de vos revenus.

Lire les grandes et fines impressions Conduire votre voiture chez la société de titres pour obtenir l'argent dont vous avez besoin peut sembler assez simple, mais avant de donner le feu vert à ce prêt, vous devez savoir ce à quoi vous vous engagez légalement. Recherchez les informations suivantes dans votre contrat:

• Comment les intérêts sont calculés et la période de temps pour laquelle le taux d’intérêt est calculé. Par exemple, un taux d'intérêt de 3% peut sembler acceptable jusqu'à ce que vous lisiez et constatiez qu'il est de 3% par mois, ce qui équivaut à 36% par an. N'oubliez pas non plus que, dans la mesure où les prêteurs de titres automobiles appartiennent à une catégorie différente de celle des sociétés émettrices de cartes de crédit ou des banques, ils ne sont pas soumis aux lois sur l'usure et peuvent donc facturer des intérêts plus élevés, des intérêts beaucoup plus élevés.
• Quelles sont les pénalités pour retard de paiement ou non paiement? Un retard de paiement peut-il entraîner la perte de votre voiture? Le taux d'intérêt du prêt augmente-t-il ou des frais supplémentaires sont-ils facturés pour les retards de paiement?
• Quelles sont les règles d'atténuation? Êtes-vous obligé de passer par la médiation ou pouvez-vous poursuivre la société de prêt si cela devenait nécessaire par la suite?

Alternatives aux prêts de titre de voiture Comme pour tout prêt, il est important d'évaluer quelles autres alternatives vous pouvez avoir pour acquérir l'argent dont vous avez besoin. Comparez les taux d'intérêt et les pénalités des autres options de prêt qui pourraient vous être proposées.

• Cartes de crédit: si vous avez besoin d’argent à court terme, comparez le taux de vos cartes de crédit à celui d’un prêt pour un titre de voiture. Si votre carte de crédit n’a pas une limite assez élevée pour couvrir l’argent dont vous avez besoin, appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez une limite supérieure. Plus votre historique de paiement est bon, plus vous avez de chances d'augmenter votre limite de crédit. Vous voudrez toujours vous assurer de comparer le taux, qui devrait être inférieur à celui d'emprunter avec un prêt de titre de voiture. (Pour savoir comment évaluer les taux d'intérêt des cartes de crédit, lisez Comprendre les intérêts des cartes de crédit .)
• Prêts d'urgence au travail: Votre entreprise peut disposer d'un programme de prêt d'urgence pour aider les employés ayant des difficultés financières à court terme. Les programmes varient d'un employeur à l'autre, mais le prêt peut être sans intérêt ou avoir un taux d'intérêt bas fixé par votre employeur. Les conditions de remboursement varient également. Contactez un membre du service des ressources humaines de votre entreprise pour vérifier si ce service est disponible.
• Prolongations de paiement: si vous envisagez d'emprunter de l'argent en raison d'une situation d'urgence, par exemple si vous avez besoin d'argent pour payer votre facture d'électricité ou votre loyer, vérifiez si le bénéficiaire (votre entreprise de service public ou votre propriétaire) vous accordera une prolongation de paiement. Une prolongation de paiement de 30 jours sur votre facture de services publics ou une prolongation de cinq jours de votre loyer pourraient vous éviter de dépenser beaucoup d’intérêts sur un prêt de titre de voiture. Si vous recevez l'autorisation de payer votre loyer en retard (extension de paiement), assurez-vous d'obtenir l'extension de loyer par écrit afin de ne pas aller au travail un jour ni revenir à la maison pour trouver les verrous supprimés. Et assurez-vous de demander à la société de gestion de votre appartement quels seront vos frais de retard afin de pouvoir peser soigneusement vos options.
• Prêt personnel auprès de votre banque: les banques proposent des prêts personnels assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux de la voiture, mais qui ne sont peut-être pas supérieurs à ceux de votre carte de crédit. L'avantage d'un prêt personnel auprès d'une banque est que vous pouvez vous discipliner pour le rembourser dans un délai déterminé, car vous devez rembourser votre prêt pendant un certain nombre de mois.
• Prêts sur salaire: Bien que les prêts sur salaire puissent également imposer des taux d’intérêt élevés, vous ne perdrez pas votre voiture si vous rompez votre contrat en retard ou en défaut de paiement. (Pour en savoir plus sur les prêts sur salaire, voir Prêts sur salaire ne paient pas .)
• Mettre en gage d'autres objets de valeur: si vous envisagez de contracter un emprunt ou de vendre un actif précieux pour obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin, cela pourrait tout aussi bien être un actif que vous pouvez vous permettre de risquer, comme une guitare que vous ne jouez plus ou des bijoux que vous ne portez jamais. Dans le même ordre d'idées, vous pourrez peut-être recevoir plus d'argent pour vos objets si vous êtes prêt à attendre un peu plus longtemps, par exemple en vendant vos objets via une enchère en ligne ou une vitrine en ligne, comme eBay ou Amazon.

Les prêts de titre de voiture sont un moyen d'obtenir de l'argent lorsque vous en avez besoin sur le double, mais ils ne sont pas le seul moyen. Si vous avez besoin d'argent rapidement, recherchez d'autres options, telles que les cartes de crédit, les prêts personnels, les extensions de paiement, les prêts sur salaire, les prêts d'urgence sur le lieu de travail et la vente d'objets que vous n'utilisez plus.