Lettre de crédit confirmée
Une lettre de crédit confirmée est une garantie que l'emprunteur obtient d'une deuxième banque en plus de la première lettre de crédit. La deuxième lettre garantit que la deuxième banque paiera le vendeur si la première banque ne le fait pas.
L’emprunteur peut être tenu d’obtenir une deuxième lettre de crédit si le vendeur décide que la banque émettrice de la première lettre de crédit a une solvabilité douteuse. La deuxième lettre diminue le risque de défaillance du vendeur.
Une lettre est considérée comme non confirmée si la première lettre de crédit n’est pas couverte par une deuxième garantie.
Comprendre les lettres de crédit confirmées
Une deuxième lettre de crédit nécessite le soutien de plus d'une banque par un acheteur lors d'une transaction nationale ou internationale. Une lettre de crédit confirmée peut être requise si le vendeur n'est pas satisfait de la solvabilité de la première lettre de crédit. Ainsi, lorsque l'acheteur reçoit la deuxième lettre, il confirme la première et le qualifie de lettre de crédit confirmée.
Lorsqu'elle émet la lettre de crédit confirmée, la deuxième banque s'engage à payer au vendeur le montant indiqué si la première banque ne le fait pas.
Le processus d'obtention d'une deuxième lettre de crédit est identique à celui de la première lettre de crédit. L'acheteur devra trouver une deuxième banque pour sauvegarder son achat en cas de défaillance. L'acheteur doit suivre le même processus pour être approuvé pour une deuxième lettre de crédit.
[Important: une même banque ne peut pas émettre les premières lettres de crédit et les lettres de crédit confirmées.]
La structuration des fonds pour la deuxième lettre de crédit tient également compte des conditions de la première lettre de crédit. Dans certains cas, le vendeur peut exiger que la deuxième lettre de crédit représente un pourcentage du total dû car la vente est déjà accompagnée d’une lettre de crédit de la première banque.
Première lettre de crédit
Une lettre de crédit est généralement nécessaire dans les transactions commerciales nécessitant un paiement important pour des biens ou des services. Au lieu de demander un paiement anticipé, le vendeur peut exiger de l'acheteur qu'il obtienne une lettre de crédit pour le solde du paiement dû au moment de la livraison complète.
Un acheteur doit travailler avec une banque pour garantir la première lettre de crédit. Cela nécessite une demande de crédit complète, tout comme celle d'un prêt. Si la banque approuve la lettre de crédit, elle documente sa volonté de payer au vendeur le montant indiqué si l'acheteur fait défaut au moment du paiement. Les termes de la lettre structureront généralement le paiement en tant que prêt pour l'acheteur.
Si l'acheteur n'est pas en mesure d'effectuer le paiement au vendeur au moment où les fonds sont dus, la banque émettra le paiement sous forme de prêt à l'acheteur. Dès réception de la lettre de crédit, l’acheteur accepte également les conditions de prêt de la banque. Si nécessaire, les conditions du prêt comprendront un taux d’intérêt et un échéancier de paiement fixés, ainsi que d’autres informations concernant le remboursement.
Si le vendeur est satisfait de la première lettre de crédit, il peut l'accepter comme une lettre de crédit non confirmée. Les lettres de crédit non confirmées nécessitent le soutien d'une seule banque prêteuse.
Points clés à retenir
- Une lettre de crédit confirmée est une garantie que l'emprunteur obtient d'une deuxième banque en plus de la première lettre de crédit.
- La lettre confirmée diminue le risque de défaillance du vendeur.
- En envoyant la lettre confirmée, la deuxième banque s'engage à payer le vendeur si la première banque ne le fait pas.