Assurance temporaire décroissante
L'assurance temporaire décroissante est une assurance vie temporaire renouvelable avec une couverture décroissante sur la durée de la police à un taux prédéterminé. Les primes sont généralement constantes tout au long du contrat et les réductions de couverture sont généralement mensuelles ou annuelles. Les durées vont de 1 an à 30 ans.
Diminution de l'assurance temporaire expliquée
La théorie qui sous-tend la diminution de l’assurance-terme est que, avec l’âge, certains passifs et le besoin correspondant de niveaux élevés d’assurance diminuent. De nombreuses polices d'assurance temporaire à durée décroissante en vigueur prennent la forme d'une assurance vie hypothécaire, qui porte son avantage sur l'hypothèque restante du domicile de l'assuré. À elle seule, une assurance-vie temporaire décroissante peut ne pas suffire aux besoins en assurance-vie d'un individu. Les polices d'assurance-vie temporaire abordables offrent la sécurité d'une prestation de décès tout au long de la durée du contrat.
Protection d'assurance vie peu coûteuse
La diminution de l’assurance temporaire est une option plus abordable que l’assurance vie entière ou universelle. La prestation de décès est conçue pour refléter le calendrier d’amortissement d’une hypothèque ou d’une autre dette personnelle élevée qui n’est pas facilement couverte par un actif ou un revenu personnel. Une assurance temporaire décroissante permet une prestation de décès pur sans accumulation de liquidités. En tant que telle, cette option d’assurance offre des primes modestes pour des montants de prestations comparables, qu’il s’agisse d’une assurance vie permanente ou temporaire.
Par exemple, un homme de 30 ans non-fumeur peut payer une prime de 25 USD par mois pendant toute la durée d'une police à terme dégressif de 200 000 USD sur 15 ans, adaptée au calendrier d'amortissement de l'hypothèque. Le coût mensuel du plan à long terme dégressif avec prime de niveau ne change pas. À mesure que l’assuré vieillit, le risque du transporteur augmente. Cette augmentation du risque justifie la réduction de la prestation de décès.
Une police permanente avec le même montant nominal de 200 000 $ pourrait nécessiter des versements de primes mensuels de 100 $ ou plus par mois. Bien que certaines polices d'assurance vie universelle ou entière permettent des réductions de montants nominaux lorsque l'assuré utilise la police pour des prêts ou d'autres avances, ces polices prévoient fréquemment des prestations de décès fixes.
Avantages supplémentaires de la diminution de la durée de vie
L’utilisation prédominante de l’assurance temporaire décroissante est le plus souvent destinée à la protection des biens personnels. Les partenariats de petites entreprises utilisent également une politique de durée de vie décroissante pour protéger l’endettement contre les coûts de démarrage et les dépenses opérationnelles. Dans le cas des petites entreprises, si l'un des associés décède, le capital décès provenant de la police à durée décroissante peut aider à financer les activités poursuivies ou à rembourser le pourcentage de la dette restante dont le partenaire décédé est responsable. Le cautionnement permet à l’entreprise de garantir le montant des prêts commerciaux à un prix abordable.
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