Règle de preuve large

QU'EST-CE QUE LA RÈGLE DE LA GÉNÉRALE

La règle relative aux preuves générales décrit les directives que les assureurs doivent suivre pour déterminer la valeur des biens perdus, volés ou endommagés. Elle ne spécifie aucune méthode pour évaluer un élément de propriété, mais seulement que la méthode qui représente le plus fidèlement la valeur réelle du bien doit être utilisée. La règle de la preuve large signifie que tous les faits et circonstances qui influent sur la valeur d'un bien peuvent être pris en compte.

RUPTURE DE LA RÈGLE SUR LES PREUVES GÉNÉRALES

Les compagnies d’assurance utilisent la règle de la preuve générale pour déterminer le montant en dollars à verser à l’assuré en cas de sinistre. Contrairement à l’approche traditionnelle du coût de remplacement, déduction faite de l’amortissement, fondée sur la valeur réelle, la règle des éléments de preuve généraux peut prendre en compte de nombreux facteurs, notamment la valeur marchande, le coût initial, le coût de remplacement, l’âge et l’état de la propriété, son emplacement, sa fréquence d’utilisation, la durabilité de l'article, la valeur estimée, le nombre d'utilisateurs dans le ménage ou dans l'entreprise, les offres de vente, les offres d'achat et la rareté. Pour cette raison, chaque détermination de la valeur de rachat réelle doit être évaluée sur une base individuelle.

Les États utilisent trois approches différentes pour calculer la valeur de rachat réelle lorsqu'une politique immobilière ne définit pas correctement le terme: la juste valeur marchande, les coûts de remplacement moins l'amortissement et la règle des éléments de preuve généraux. En 2016, 23 États, dont New York et le New Jersey, avaient accepté la règle des preuves générales. Il est devenu plus courant ces dernières années, bien que certains États, comme la Californie, précisent que la valeur de rachat réelle est égale à la valeur marchande.

Avantages et inconvénients de la règle relative aux preuves générales

La force de la règle de la preuve au sens large réside dans son intégrité et sa flexibilité. Il a été loué pour indemniser un assuré par une distribution plus équitable du produit de l'assurance que les résultats d'autres approches. En effet, l’assuré est en mesure de présenter des preuves démontrant l’insuffisance de la valeur marchande ou du coût de remplacement, moins les méthodes d’amortissement dans certains cas.

Certaines critiques de la règle des preuves étendues incluent son manque de certitude ou de prévisibilité car il ne s'agit pas d'une formule définitive. Lors de la souscription d'une assurance, aucun calcul de la valeur de la propriété n'est disponible. La règle impose donc un fardeau supplémentaire aux assureurs et aux systèmes judiciaires, car elle nécessite plus de complexité administrative et de temps que les autres approches. Une autre critique de la règle des éléments de preuve généraux est que les assureurs peuvent tirer parti des questions de garantie pour échapper à leur responsabilité. Une autre plainte est que la prise en compte d’un nombre indéterminé de facteurs peut conduire à des spéculations et à un assombrissement de la question des pertes effectives.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Comprendre les réclamations d'assurance Une réclamation d'assurance est une demande officielle d'un titulaire de police à une compagnie d'assurance afin d'obtenir une couverture ou une indemnisation pour un sinistre couvert ou un événement de police. La compagnie d'assurance valide la demande et, une fois approuvée, effectue le paiement à l'assuré. plus Valeur de rachat réelle La valeur de rachat réelle est le montant égal au coût de remplacement moins l'amortissement d'un bien endommagé ou volé au moment du sinistre. C'est la valeur réelle pour laquelle la propriété pourrait être vendue, ce qui est toujours inférieur à ce qu'il en coûterait pour la remplacer. plus Clause d’évaluation Une clause d’évaluation est une disposition d’une police d’assurance précisant le montant que le preneur d’assurance recevra si un événement à risque couvert se produit. plus Introduction à la loi sur la politique de valeur (VPL) La loi sur la politique de valeur (VPL) exige que les compagnies d'assurance paient la valeur totale d'une police à l'assuré en cas de sinistre total. plus Clause du montant convenu Une clause du montant convenu est une disposition d’assurance de biens dans laquelle l’assureur accepte de renoncer à l’exigence de coassurance pour l’assuré. more Loss Loss Cost Le coût de la perte est la somme d'argent qu'un assureur doit débourser pour couvrir les réclamations, ainsi que les coûts d'administration et d'enquête de ces réclamations. plus de liens partenaires