Assurance habitation

Qu'est-ce qu'une assurance de biens?

L'assurance des biens est un terme générique pour une série de polices qui fournissent une couverture de protection de propriété ou une couverture de responsabilité. L'assurance des biens prévoit le remboursement financier du propriétaire ou du locataire d'une structure et de son contenu en cas de dommage ou de vol, ainsi qu'à une personne autre que le propriétaire ou le locataire si cette personne est blessée sur le terrain.

L’assurance des biens peut comprendre un certain nombre de polices, telles que l’assurance des propriétaires, des locataires, des inondations et des tremblements de terre. Les biens personnels sont généralement couverts par une politique de propriétaire ou de locataire. L'exception concerne les biens personnels très coûteux et de très grande valeur - ils sont généralement couverts par l'achat d'un complément à la police appelé "avenant". En cas de réclamation, la police d'assurance des biens remboursera au preneur d'assurance la valeur réelle du dommage ou le coût de remplacement pour résoudre le problème.

[Important: l’assurance de biens comprend l’assurance des propriétaires, des locataires, des inondations et des tremblements de terre.]

Comment fonctionne l'assurance de biens

Les risques couverts par l’assurance des biens incluent généralement certaines affections liées aux conditions météorologiques, notamment les dommages causés par le feu, la fumée, le vent, la grêle, l’impact de la neige et du verglas, la foudre, etc. L'assurance des biens protège également contre le vandalisme et le vol en couvrant la structure et son contenu. L'assurance des biens fournit également une couverture de responsabilité au cas où une personne autre que le propriétaire ou le locataire se blesse lors de son séjour et décide de poursuivre.

Les polices d'assurance de biens excluent normalement les dommages résultant de divers événements, notamment les tsunamis, les inondations, les refoulements de drains et d'égouts, les infiltrations d'eau souterraine, les eaux stagnantes et plusieurs autres sources d'eau. La moisissure n'est généralement pas couverte, pas plus que les dégâts causés par un tremblement de terre. En outre, la plupart des politiques ne couvrent pas les circonstances extrêmes, telles que les événements nucléaires, les actes de guerre ou le terrorisme.

Comprendre l'assurance des biens

Il existe trois types de couverture d'assurance de biens: le coût de remplacement, la valeur de rachat réelle et les coûts de remplacement prolongés.

Le coût de remplacement couvre les coûts de réparation ou de remplacement des biens de valeur égale ou égale. La couverture est basée sur les valeurs de coût de remplacement plutôt que sur la valeur de rachat des articles. La couverture de la valeur de rachat réelle verse au propriétaire ou au locataire le coût de remplacement moins l’amortissement.

Les coûts de remplacement prolongés seront supérieurs à la limite de couverture si les coûts de construction ont augmenté; Cependant, cela ne dépasse généralement pas 25% de la limite. Lorsque vous souscrivez une assurance, la limite correspond au montant maximum des prestations que la compagnie d’assurance paiera pour une situation ou un événement donné.

Considérations particulières

La plupart des propriétaires achètent une police hybride qui compense les pertes physiques causées par 16 risques, y compris les incendies, le vandalisme et le vol. La couverture, appelée police HO3, comporte certaines conditions et exclusions. Il existe une limite prédéterminée pour la couverture de certains objets de valeur et objets de collection, notamment l’or, les bijoux, la fourrure, l’argent liquide, les armes à feu et d’autres objets. Aucune couverture n'est généralement fournie dans un HO3 pour les bris / dommages accidentels et les disparitions mystérieuses (perdues, égarées) d'objets de valeur, y compris les objets d'art et les antiquités.

La couverture des propriétaires HO5 inclut tout ce qui est prévu dans une police HO3, mais elle est adaptée à la structure elle-même et aux biens de la maison, y compris les meubles, les appareils ménagers, les vêtements et autres objets personnels. Un HO5 ne couvre pas les tremblements de terre ou les inondations. Les polices d'assurance HO5 sont disponibles pour les maisons construites au cours des 30 dernières années ou rénovées au cours des 40 dernières années. Elles couvrent généralement les dommages éventuels au coût de remplacement.

L'assurance de biens HO4 est généralement connue sous le nom d'assurance de locataires - elle couvre les locataires contre la perte de biens personnels et la couverture de responsabilité. Elle ne couvre pas la maison ou l'appartement loué, ce qui devrait être couvert par la police d'assurance du propriétaire.

Points clés à retenir

• L'assurance de biens fait référence à une série de polices qui offrent une protection de la propriété ou une couverture de responsabilité.
• L’assurance des biens peut inclure l’assurance des propriétaires, des locataires, des inondations et des tremblements de terre, entre autres.
• Les trois types de couverture d'assurance de biens incluent le coût de remplacement, la valeur actuelle et les coûts de remplacement prolongés.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Assurance incendie: quand l'assurance du propriétaire n'est pas suffisante L'assurance incendie est une assurance qui couvre les dommages et les pertes causés par un incendie; il est souvent acheté en plus de l'assurance du propriétaire standard. J'ai trouvé pourquoi. plus Biens personnels réguliers Les biens personnels réguliers sont une couverture supplémentaire qui étend la protection au-delà de la couverture typique d'une police d'assurance de propriétaire. plus Assurance de propriétaires Définition L'assurance de propriétaires est une assurance de biens qui couvre les pertes et les dommages causés à la maison d'un particulier et à ses biens. plus Assurance du locataire L'assurance du locataire est une assurance de biens qui couvre les biens, la responsabilité et éventuellement les frais de subsistance du preneur d'assurance en cas de sinistre. L'assurance du locataire est offerte aux personnes qui louent ou sous-louent une maison unifamiliale, un appartement, un duplex, un condo, un studio, un loft ou une maison de ville. plus Clause d'exclusion d'eau Une clause d'exclusion d'eau dans la police d'assurance du propriétaire ou du locataire refuse la couverture de certaines demandes liées à l'eau. plus Assurance responsabilité des garagistes Les concessionnaires automobiles et les ateliers de réparation souscrivent une assurance responsabilité des garages pour couvrir les dommages matériels et corporels résultant des opérations. plus de liens partenaires