Une journée dans la vie d'un actuaire

Un actuaire utilise les mathématiques et les statistiques pour estimer l'impact financier de l'incertitude et aider les clients à minimiser les risques. Avec un salaire médian de près de 90 000 dollars, la profession a de bonnes perspectives d’emploi et une croissance prévisionnelle de l’emploi, selon le Bureau of Labor Statistics. Nous examinons la journée de travail typique de trois actuaires qui travaillent pour différents types d’entreprise et qui se trouvent à différentes étapes de leur carrière.

Lauren Ford, assistante actuarielle, Allstate Insurance

Lauren Ford, 24 ans, est assistante actuarielle chez Encompass Analytics, une filiale d’Allstate Insurance située à Northbrook, dans le Nord, qui vend plusieurs produits d’assurance pour une seule prime aux consommateurs. Elle est titulaire d'un baccalauréat en sciences actuarielles et en comptabilité et travaille chez Allstate depuis deux ans. Avant de rejoindre la société à temps plein, elle a travaillé comme stagiaire chez Allstate pendant deux étés. Elle est actuellement actuaire en tarification pour les assurances IARD.

«Les actuaires des prix estiment les pertes et les dépenses futures afin que nous puissions facturer un prix d'assurance adéquat», déclare M. Ford. Les actuaires ont tendance à travailler pour un secteur spécifique de l'entreprise, tels que les contrats personnels (auto et propriétaires), les produits spécialisés (bateau, moto, etc.) ou les assurances commerciales. Ford travaille sur des lignes personnelles.

Son travail varie considérablement d'un jour à l'autre en fonction des projets auxquels elle s'attaque. Elle travaille habituellement sur deux ou trois projets à la fois tout en assistant à des réunions, en assistant à des sessions de formation et en se rendant de temps en temps dans des bureaux extérieurs. Elle passera trois ou quatre heures à effectuer des analyses telles que l'évolution des sinistres et des primes, à estimer l'exposition aux catastrophes et à évaluer les taux pour différentes classes ou groupes de risques.

«Ces analyses sont en constante évolution en raison d'éléments tels que les progrès technologiques et la nature évolutive du secteur et du marché de l'assurance, a-t-elle déclaré. Certaines analyses prennent une journée, alors que d'autres prennent des semaines. Deux à trois heures supplémentaires par jour sont consacrées à la communication des implications et des résultats de ces analyses aux responsables commerciaux, agents et chefs de produit, par écrit et lors de réunions, avec une visite en personne au moins une fois par an. Elle communique également avec les organismes de réglementation des assurances de l'État.

Allstate revoit ses primes tous les trimestres. Il met à jour deux fois par an d’autres analyses, telles que la comparaison des pertes et l’évaluation des taux pour différentes classes de risque dans un État ou une région. Chaque année ou tous les deux ans, la société révise ses normes de crédibilité, élabore des provisions pour dépenses utilisées dans la tarification (telles que des provisions pour frais d’acquisition ou des licences et droits), et calcule les coûts de réassurance sur la base de contrats de réassurance annuels.

Ford dit qu'elle consacre une heure ou deux par jour à des tâches administratives telles que la planification de réunions et la réponse à des demandes de renseignements. Et en tant qu’étudiante en actuariat, elle passe une partie de sa journée à se préparer à ses examens actuariels, qu’elle est à mi-parcours. Elle consacre également chaque année du temps au recrutement et aux entretiens sur le campus de son alma mater, l'Université Drake à Des Moines, dans l'Iowa, et organise des visites du bureau à domicile, organise des déjeuners et offre des possibilités d'observation à des candidats.

Les actuaires travaillent généralement entre 40 et 50 heures par semaine, dit Ford. «Parfois, nous travaillons des heures supplémentaires pour respecter les délais d'un projet, mais nos horaires sont assez flexibles», dit-elle. En tant qu’actuaire, Ford affirme qu’elle est capable de maintenir un équilibre travail-vie personnelle et qu’elle n’a pas une saison avec des délais serrés, elle est donc en mesure d’organiser facilement des vacances.

«C’est une carrière qui demande du travail, mais qui apporte aussi d’importantes récompenses.» Ford considère que les récompenses de sa carrière sont un horaire de travail flexible, une carrière qui permet de concilier vie professionnelle et vie privée, d’excellentes opportunités de - la formation professionnelle, les perspectives d'emploi favorables et la vaste exposition au travail actuariel en tant que diplômé récent.

Alex M. Tava, actuaire de gestion, Cirdan

Alex Tava AGE est actuaire de gestion pour Cirdan Health Systems and Consulting, basé à St. Paul, au Minnesota . Il fournit des services de conseil, de planification stratégique et de gestion des données, ainsi que des logiciels et des logiciels à des organisations telles que des assureurs maladie, des hôpitaux, des cliniques et des organismes gouvernementaux., employeurs et syndicats. Il travaille avec des programmes d’assurance maladie individuels, collectifs et gouvernementaux depuis 20 ans et est un expert dans de nombreux domaines, notamment Medicare, Medicaid et les produits de santé destinés aux consommateurs. Il est membre de la Society of Actuaries et de l'American Academy of Actuaries.

Tava arrive généralement au bureau vers 8h30. S'il n'a pas une réunion à la première heure, il passera une demi-heure à une heure à examiner et à répondre aux courriels des clients et du personnel et à planifier sa journée. Vers 9 h 30, il contacte son personnel pour obtenir des rapports sur l'état d'avancement des projets ou rapports en suspens. Il s'assure également qu'ils ne sont ni surchargés ni inactifs en termes de charge de travail. Tava décrit son environnement de bureau comme «très collégial» et assez décontracté, sauf si un client lui rend visite.

À 10 h ou 10 h 30 du matin, il se concentre sur son propre travail, par exemple une analyse qu'il prépare pour un client ou une analyse qui soutient un projet qu'un autre actuaire ou consultant prépare. Les données relatives aux demandes de règlement des soins de santé étant complexes, une grande partie du travail nécessite l'utilisation d'Excel et / ou SQL pour examiner les données. «Il est très avantageux d’avoir au moins un niveau de connaissance en programmation suffisant pour pouvoir analyser des ensembles de données plus volumineux», déclare Tava.

Tava prend une heure pour le déjeuner vers 11h45. Dans l'après-midi, il peut avoir plusieurs réunions, qui peuvent être conduites en personne, par téléphone ou en ligne. Ces réunions tendent à être des discussions internes du personnel concernant des projets à long terme ou le développement de produits, ou des réunions de clients pour discuter d’un problème ou d’une analyse spécifique. D'autres réunions traitent de questions relatives à Medicare et à Medicaid, telles que l'évolution des tarifs, les rapports financiers ou les données de rencontres. Entre les réunions, il vérifie son courrier électronique et s’enregistre auprès du personnel.

Vers 4 heures, il revient à l'analyse sur laquelle il travaillait le matin. Il répond également aux e-mails et met à jour les principaux sur le statut du projet. Il reçoit un grand nombre de communications réglementaires par courrier électronique, sur lesquelles il doit rester à jour afin de pouvoir faire part de ses commentaires ou de son soutien aux clients.

Il quitte généralement le bureau entre 6 h et 7 h, à moins qu'un client ou une date limite réglementaire ne l'oblige à travailler plus tard. Il dit que sa semaine de travail typique est un peu moins de 50 heures, mais elle peut aller de 40 à 60 heures. Il a la possibilité de changer de temps pour assister aux événements de ses trois jeunes enfants.

Une partie importante de son travail consiste à soutenir les rapports financiers périodiques de ses clients et leurs obligations en matière de rapports réglementaires nationaux et fédéraux. Il prépare les offres Medicare Part C et Part D, les rapports de relevé trimestriels et annuels de la NAIC, les rapports de revenus annuels détaillés et les prévisions de réclamations afin de supporter les budgets des clients. Il travaille également sur de nombreux projets clients pour répondre aux demandes de données des agences d’État responsables du développement du tarif Medicaid.

James A. van Iwaarden, actuaire conseil, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden est actuaire conseil et propriétaire de Van Iwaarden Associates à Minneapolis. Il a plus de 30 ans d'expérience dans le domaine de la consultation en matière d'avantages sociaux et est membre de la Society of Actuaries et de la Conference of Consulting Actuaries. Son entreprise se concentre sur les prestations de retraite: régimes de retraite, régimes de soins médicaux pour retraités, régimes de participation aux bénéfices et conception du régime 401 (k). «C'est plus verbal et moins mathématique que de nombreux domaines de la pratique actuarielle, et plus vous y restez longtemps, plus cela devient verbal», dit-il.

«Le temps d'un consultant est déterminé par les besoins des clients externes, plutôt que par des plans de projet internes», déclare van Iwaarden. «Les actuaires-conseils ont tendance à travailler plus longtemps que ceux qui travaillent dans des compagnies d'assurance, mais avec plus de flexibilité et de déplacements.» Van Iwaarden explique que son cabinet est exceptionnellement flexible en ce sens que tout le monde est payé à l'heure et peut travailler quand et où il veut. "Le" où "se trouve généralement au bureau, car nous sommes beaucoup plus productifs en face à face", dit-il, mais ils ne sont pas au bureau la fin de semaine. «Nous prenons toutes nos vacances prévues, mais nous pouvons garder le courrier électronique pendant que nous sommes en déplacement ou que nous travaillons dans un avion», ajoute-t-il.

Le personnel de son entreprise de consultation commence généralement à 8 heures du matin. Il vérifie les bulletins d’information par courriel pour les nouvelles du secteur de la retraite et répond aux questions des clients. À 9 heures, le consultant pourrait passer une heure à rencontrer un analyste du personnel pour une évaluation médicale des retraités afin de clarifier le fonctionnement des avantages du client et les hypothèses que l'entreprise devrait utiliser pour évaluer le passif. Pendant une heure et demie, le consultant pourrait discuter avec d’autres consultants de l’interprétation que sa société fait de la réglementation des pensions IRS et rédiger une note de service pour la documenter afin qu’elle soit cohérente chaque fois que cela s’applique à l’avenir. Ensuite, de 11h30 à midi, il peut effectuer un travail pour une entreprise cliente en examinant le calcul des prestations de retraite de l’un de ses employés partant à la retraite et en l’envoyant par courrier électronique au directeur des ressources humaines de l’entreprise.

Après une heure de dîner, un consultant en actuariat peut examiner les documents annuels qu’un analyste interne a préparés pour le compte d’un client du secteur des retraites, les finaliser et les envoyer au client pour signature et envoi. À 2 heures du matin, le consultant préparera une illustration de la conception d'un plan de partage des bénéfices et de solde de trésorerie pour un client potentiel, tel qu'un cabinet d'avocats, afin de leur montrer comment optimiser leurs contributions au régime de retraite déductible. Ensuite, à 3 heures, le consultant peut contacter l'avocat d'un autre client pour discuter des modifications recommandées du plan de retraite, telles qu'une nouvelle formule de partage des bénéfices pour récompenser les magasins et divisions performants. La dernière heure de la journée de travail peut être consacrée à l'examen du projet de présentation d'un collègue pour une réunion du conseil des clients et à la discussion des modifications recommandées afin de rendre la présentation plus claire. Une journée typique se termine à 17 heures.

Les consultants de Van Iwaarden Associates effectuent d'autres tâches qui ne se produisent pas tous les jours: rédiger des propositions de nouveaux clients et de nouveaux projets, préparer les factures mensuelles des clients, assister aux réunions du personnel une ou deux fois par mois pour discuter de problèmes techniques et de flux de travail, et rédiger des articles de blog et discours sur les nouveaux développements dans le domaine.

Le résultat final

«La carrière en actuariat est idéale pour quiconque aime résoudre des problèmes analytiques et développer des solutions d’affaires créatives», déclare Ford. "Il est régulièrement classé comme une profession supérieure et offre une variété de travaux intéressants, une grande sécurité d'emploi et une rémunération compétitive."