Assurance enlèvement des débris
L'assurance pour l'enlèvement des débris est une section d'une police d'assurance de biens qui prévoit le remboursement des frais de nettoyage associés aux dommages causés à un bien. Les polices qui prévoient l'élimination des débris ne couvrent généralement que les débris résultant d'un risque assuré, tels que le bois carbonisé provenant d'un incendie de bâtiment.
L'assurance enlèvement des débris expliquée
Les polices d'assurance contre l'enlèvement des débris prévoient généralement un plafond de remboursement qu'un preneur d'assurance peut recevoir pour les frais d'enlèvement des débris. Bien que les polices prévoient généralement l'élimination des débris en tant que disposition standard, le titulaire de police peut souvent souscrire une couverture supplémentaire. La disposition de la politique peut également s'étendre à l'élimination des matières dangereuses pouvant couvrir la propriété, mais pouvant exclure les polluants.
Lors du calcul des nombreux coûts liés à la réparation et au remplacement des biens après une destruction ou des dommages, les coûts liés à l'enlèvement des débris et au nettoyage viennent s'ajouter à la valeur de la propriété endommagée plutôt qu'à en faire partie. En tant que tel, l'impact sur le montant total de la perte et les limitations de couverture sur ces coûts dans la plupart des polices d'assurance de biens standard sont souvent négligés lors de la mise en place initiale de la couverture.
La couverture d'assurance contre l'enlèvement des débris est généralement proposée comme «couverture supplémentaire» plutôt que comme une partie de la couverture de base des biens. La couverture est généralement limitée à 25% de la responsabilité de l'assureur au titre de la perte directe liée aux biens pour une cause de perte couverte, majorée de la franchise applicable (sauf indication contraire dans les déclarations de police).
Une réclamation pour l'enlèvement de débris n'est payable que si elle est déclarée à un assureur dans les 180 jours suivant la date du sinistre. Notez que les dépenses doivent être déclarées, mais pas nécessairement engagées, dans ce délai. L'estimation d'un contractant doit satisfaire à cette exigence.
Historique de l'assurance enlèvement des débris
En vertu de la politique standard d'incendie de New York de 1943 et de ses prédécesseurs, les coûts d'enlèvement des débris ne sont pas mentionnés comme étant couverts ou exclus. Cela a suscité la controverse, certains assureurs incluant régulièrement ces coûts dans le règlement des sinistres et d'autres refusant ou s'opposant au paiement, affirmant que ces coûts n'étaient pas une conséquence directe de la perte et, en tant que tels, n'étaient pas couverts. Afin de clarifier les couvertures, une clause de retrait des débris a été ajoutée aux formulaires joints à la police d’incendie standard. Elle a simplement indiqué que la couverture était étendue au coût de l'enlèvement des débris résultant de la perte de propriété. La couverture de l'enlèvement des débris était comprise dans la limite de responsabilité et ne l'a pas augmentée. Les coûts d'enlèvement de débris n'ont pas été pris en compte pour déterminer la conformité à la clause de coassurance de la police; toutefois, si une pénalité de coassurance était appliquée, réduisant le recouvrement de la perte matérielle, la pratique habituelle en matière d'ajustement consistait à appliquer la même limite au paiement pour le retrait des débris.
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