Virement bancaire
Un virement bancaire est un virement électronique de fonds via un réseau administré par des centaines de banques ou d'agences de services de virement à travers le monde. Le transfert peut également être effectué en espèces à une caisse.
Les virements électroniques permettent la transmission individualisée de fonds d’individus ou d’entités isolées à d’autres tout en maintenant les gains d’efficacité associés au mouvement rapide et sécurisé de l’argent.
Les virements électroniques permettent aux personnes situées dans différents lieux géographiques de transférer de l'argent en toute sécurité vers des lieux et des institutions financières du monde entier.
Points clés à retenir
- Un virement bancaire est un transfert de fonds effectué électroniquement via un réseau de banques ou d'agences de transfert à travers le monde.
- Les expéditeurs paient la transaction à la banque émettrice et fournissent le nom du destinataire, le numéro de compte bancaire et le montant transféré.
- La plupart des virements électroniques peuvent prendre jusqu'à deux jours ouvrables.
- Les paiements internationaux par fil sont surveillés par le Bureau de contrôle des avoirs étrangers pour s’assurer que l’argent n’est pas viré à des groupes terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent.
Comprendre les transferts de fil
Qu'est-ce que cela signifie de virer de l'argent? Un virement bancaire est utilisé pour transférer des fonds d'une banque ou d'un établissement financier à un autre. Ces transferts sont considérés comme des transferts de fonds en vertu de la législation américaine. Cependant, le terme est également venu pour désigner tout transfert électronique d’argent d’une personne à une autre.
Aucun argent physique n'est transféré entre banques ou institutions financières lors d'un virement électronique. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires sur le destinataire, le numéro de compte de la banque destinataire et le montant transféré.
La banque émettrice envoie un message à la banque du destinataire avec les instructions de paiement via un système sécurisé tel que Fedwire ou SWIFT.
L'expéditeur d'un virement électronique commence par payer la transaction à l'avance auprès de sa banque. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement en fin d’opération, une fois l’argent déposé. C'est pourquoi aucun transfert physique n'est effectué lors d'un virement bancaire.
Les virements électroniques non bancaires ne nécessitent pas de numéro de compte bancaire. C'est généralement le cas des transferts effectués par des sociétés telles que Western Union, dont le service de virement international est disponible dans plus de 200 pays.
Types de virements et coûts associés
Tous les virements électroniques légitimes prennent jusqu'à deux jours à traiter. Si un mode de paiement électronique prend plus de quelques jours, il ne s'agit pas d'un véritable virement bancaire. Un virement domestique est traité le jour même de son lancement et peut être reçu en quelques heures. Les virements internationaux sont normalement livrés dans un délai de deux jours ouvrables.
La raison des deux délais différents provient de l'utilisation des centres de compensation automatisés (ACH) nationaux et des systèmes de traitement étrangers. Un virement bancaire national doit uniquement passer par un ACH domestique et peut être livré dans la journée. Les virements internationaux doivent libérer un ACH national et son équivalent en devise étrangère, ce qui ajoute un jour de plus au processus.
Les virements électroniques coûtent de l’argent à initier, qu’il s’agisse de virements nationaux ou internationaux. Certains fournisseurs de virements télégraphiques nationaux ne facturent que 25 dollars par transaction, mais les frais peuvent atteindre 35 dollars ou plus. Les virements internationaux ont parfois des frais plus élevés, allant jusqu'à 45 dollars.
Considérations particulières
Les virements électroniques sont généralement sûrs et sécurisés, tant que vous connaissez la personne qui les reçoit. Mais chaque personne impliquée dans la transaction doit prouver son identité, il est donc hors de question de passer par des transferts anonymes.
Les virements internationaux envoyés aux États-Unis sont surveillés par l'Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence veille à ce que l'argent envoyé à l'étranger ne soit pas utilisé pour financer des activités terroristes, à des fins de blanchiment d'argent, ou qu'il ne soit pas destiné à des pays faisant l'objet de sanctions par le gouvernement américain. S'il y a suffisamment de raisons de soupçonner cela, la banque émettrice est habilitée à geler les fonds et à empêcher le virement électronique.
Les virements électroniques peuvent déclencher des sonnettes d’alarme et alerter les fonctionnaires de tout acte répréhensible du destinataire et de l’expéditeur dans les situations suivantes:
- Transferts vers des pays refuge
- Transferts à des non-titulaires de compte
- Transferts réguliers sans raison viable
- Fils entrants et sortants avec le même montant
- De grosses sommes câblées par des entreprises de trésorerie