Une introduction aux prêts du gouvernement

Le gouvernement offre des programmes de prêts par l'intermédiaire de différents ministères qui aident les particuliers, les communautés et les entreprises en fonction de leurs besoins spécifiques. Ces prêts fournissent un capital à ceux qui ne pourraient peut-être pas prétendre à un prêt sur le marché libre. Les programmes de prêts gouvernementaux visent les avantages à long terme suivants sur les plans social et économique pour:

• améliorer l'économie nationale globale et la qualité de vie de ses citoyens
• encourager l'innovation et l'esprit d'entreprise
• assurer la protection et le soulagement des catastrophes
• améliorer le capital humain du pays
• récompenser les anciens combattants et leurs personnes à charge pour leurs contributions passées et leur aide pour les besoins actuels

Les particuliers et les petites entreprises avec peu ou pas de capital d’amorçage ou de garantie peuvent trouver les conditions d’un prêt au taux du marché inabordables. Les prêts gouvernementaux à faible coût tentent de combler cette lacune en capital, offrant des avantages à long terme aux bénéficiaires et à la nation.

Les prêts du gouvernement diffèrent des prêts privés

Les prêts gouvernementaux sont généralement offerts à des taux d’intérêt réduits par rapport à ceux proposés par les prêteurs privés. Les prêts privés auprès de prêteurs commerciaux ont des taux d’intérêt comparativement plus élevés et exigent parfois des garanties de la part des cosignataires. Ils peuvent également ne pas offrir tous les autres avantages des prêts gouvernementaux énumérés ci-dessus.

Les autres avantages des prêts gouvernementaux peuvent inclure des taux d’intérêt fixes et subventionnés, aucune vérification des antécédents de crédit, un paiement différé, des plans de remboursement flexibles fondés sur le revenu, aucune pénalité pour remboursement anticipé et une annulation partielle du prêt si l’emprunteur choisit le service public. Par exemple, les prêts étudiants aux États-Unis peuvent être annulés après un certain nombre d'années si le diplômé travaille dans le secteur public ou sans but lucratif et si certaines conditions sont remplies.

Comme les prêts du gouvernement ont souvent des conditions plus intéressantes que les prêts au taux du marché, leur demande peut être forte et les critères de sélection difficiles. Le processus de demande peut également prendre beaucoup de temps.

Que sont les prêts du gouvernement?

Comment fonctionnent les prêts du gouvernement

Les prêts procurent des avantages aux emprunteurs et au gouvernement en tant que prêteur. Ils mettent du capital à la disposition des emprunteurs qui en ont besoin et le capital initial du gouvernement est restitué avec intérêts.

Les prêts du gouvernement peuvent ou non être financés par le gouvernement, mais tous les prêts du gouvernement sont garantis ou garantis par le gouvernement. Lorsque le gouvernement finance un prêt, il fournit le capital du prêt. Cet argent provient des contribuables. Lorsque le gouvernement n'obtient qu'un prêt, il co-signe avec l'emprunteur sur des fonds fournis par des prêteurs désignés tels que des banques privées ou des entreprises parrainées par le gouvernement (GSE). Cela signifie que si l'emprunteur final s'abstient de rembourser son prêt, le gouvernement doit rembourser le prêteur.

Les prêts subventionnés sont des prêts pour lesquels un tiers, ou une personne autre que l'emprunteur final, paie les intérêts d'un emprunt pour une durée déterminée en fonction du type d'emprunt. Ces parties peuvent être le gouvernement, des instituts reconnus ou des organisations caritatives qui paient les intérêts pour le compte de l'emprunteur au prêteur pendant une période donnée. Pour un prêt subventionné par le gouvernement, c'est généralement le gouvernement national ou le gouvernement de l'État (ou ses agences ou instituts désignés) qui offre la subvention. Les prêts non subventionnés obligent l'emprunteur à payer tous les frais d'intérêts dès le premier jour du montant du prêt déboursé.

Une fois qu'un emprunteur est considéré comme éligible, les avantages des taux subventionnés, des options de remboursement faciles, des paiements différés et d’autres avantages peuvent rendre les prêts gouvernementaux attrayants pour de nombreuses personnes.

Types de prêts gouvernementaux aux États-Unis

Le gouvernement américain offre des prêts dans les domaines suivants. D'autres pays peuvent présenter de légères variantes, mais ces catégories s'appliquent généralement dans le monde entier.

Prêts pour l'agriculture, les services ruraux et les services agricoles : Afin de proposer des dispositions financières pour encourager l'agriculture, ce qui peut conduire à la sécurité alimentaire et au développement rural, plusieurs programmes de prêts sont disponibles pour l'agriculture et les services agricoles. Le capital permet d’acheter du bétail, des aliments pour animaux, des machines agricoles, du matériel et même des terres agricoles dans les conditions d’éligibilité. Des prêts sont également disponibles pour la construction d'installations de stockage, d'entreposage frigorifique, de transformation et de manutention dans les exploitations pour certains produits. Les autres prêts disponibles couvrent les secteurs de la pêche, de l'aquaculture, de la mariculture et de la pêche commerciale. Le programme spécifique de prêts et de subventions de logement pour les travailleurs ruraux en logement rural offre des capitaux pour le développement et la maintenance de logements pour les ouvriers agricoles du pays.

Prêts commerciaux et industriels : aucun pays ni aucune communauté ne peut prospérer avec un marché stagnant. L'innovation, l'entreprenariat, l'emploi et une compétitivité saine sont importants pour le développement global de l'économie d'un pays. Les programmes de prêts proposés dans la catégorie des prêts aux entreprises et aux industriels visent à encourager ces aspects du développement. Les prêts aux entreprises sont disponibles pour les petites, moyennes et grandes entreprises et industries pour différentes périodes.

Les capitaux peuvent être utilisés pour l’achat de terrains, d’installations, d’équipements, de machines et de réparations pour répondre à tous les besoins de l’entreprise. Parmi les autres variantes uniques de ces programmes de prêts gouvernementaux, citons, entre autres, l’assistance de la direction aux petites entreprises en démarrage à fort potentiel de croissance éligibles.

Prêts d'études : Les prêts d'études sont destinés à financer des études universitaires de premier cycle et des cycles supérieurs ou des cours spécifiques liés à la recherche. La recherche dans certains domaines des soins de santé, tels que le SIDA, la contraception, la stérilité, les soins infirmiers et la pédiatrie, a mis en place des programmes de prêt spécialisés. Le gouvernement peut également financer l'éducation à l'étranger d'étudiants en herbe pour des recherches uniques ou des cours disponibles uniquement dans des pays étrangers. Des conditions supplémentaires, telles que travailler dans la fonction publique après l'obtention du diplôme, peuvent être attachées aux prêts pour des programmes étrangers.

Les prêts éducatifs sont considérés comme la catégorie la plus risquée pour les prêteurs et les sponsors, car ces prêts dépendent fortement des individus et ne peuvent être couverts par une garantie physique (comme une propriété dans le cas d'un prêt immobilier).

Prêts au logement et au développement urbain : La plus grande partie de la part des prêts du gouvernement est destinée au financement de prêts au logement. Cette catégorie regroupe le plus grand nombre de programmes de prêts, notamment des prêts visant à rendre les maisons éconergétiques, des réductions de taux d’intérêt, des réparations et des améliorations domiciliaires, ainsi que des prêts à des communautés spécifiques (acheteurs d’un premier logement, Amérindiens, anciens combattants, etc.). Ces prêts sont considérés comme les plus sûrs du point de vue du prêteur (et du sponsor), car ils sont garantis par une propriété matérielle à titre de garantie en cas de défaillance.

Prêts pour anciens combattants : le gouvernement fédéral américain offre des avantages aux membres des services éligibles, notamment les anciens combattants, les réservistes, les membres de la Garde nationale et certains époux survivants pour obtenir, conserver et adapter une maison et refinancer leurs emprunts. Les avantages financiers peuvent inclure d'autres dépenses offertes par divers programmes.

Prêts de secours aux sinistrés : Les prêts de secours aux sinistrés couvrent les dommages résultant de catastrophes naturelles ou causées par l'homme, dans les domaines de l'agriculture, du logement et du commerce. Les entreprises peuvent également être couvertes pour l’absence d’employés clés qui servent dans l’armée et ont été appelés au service. Si une entreprise, une ferme, une maison ou une autre propriété est touchée par une catastrophe et que sa localisation est déclarée zone sinistrée, ces prêts viennent en aide aux propriétaires et aux travailleurs, qui peuvent obtenir de l'aide pour se réinstaller entreprises et propriétés détruites par la catastrophe.