Certificat de petite épargne (SSC)
Un certificat de petite épargne (SSC) est un compte d'épargne-dépôt avec un minimum de solde minimum ou aucun minimum. Les enfants de 17 ans et moins, ainsi que les jeunes adultes, ont tendance à y investir. Les certificats paient soit un taux d’intérêt fixe pour une durée spécifique, soit un taux variable qui varie en fonction d’un indice de référence tel que le Libor. Une pénalité s’applique si les fonds sont retirés avant l’échéance.
Les banques ont tendance à offrir des SSC en petites coupures, telles que 100, 200 ou 500 dollars. Le rendement annuel en pourcentage (APY) dépend de la durée à l’échéance du SSC concerné. L’intérêt sur les certificats d’épargne de petite taille est souvent composé mensuellement.
Comprendre le petit certificat d’épargne (SSC)
Un certificat de petite épargne (SSC) a généralement une durée de trois, six, 12, 18 ou 24 mois. Certaines sont légèrement plus longues, avec des échéances de 36, 48 et 60 mois.
Les SSC ont vu le jour au début des années 1980 dans le but de fournir aux banques et aux épargnants des véhicules de dépôt avec une échéance de 18 mois. Cela les a aidés à concurrencer les fonds du marché monétaire à 18 mois offrant des rendements supérieurs à ceux des certificats à court terme. De plus, cela encourageait les particuliers à commencer à épargner pour la première fois avec de très petites sommes.
Les SSC ne sont pas particulièrement populaires, mais certaines coopératives de crédit les proposent toujours. Les banques et les caisses populaires offrent parfois des taux comparables à ceux de leurs certificats de dépôt, avec de nombreuses caractéristiques analogues à celles d'un compte d'épargne. Une fois le compte ouvert, les investisseurs ajoutent généralement à leurs comptes SPC quand ils le souhaitent. Les échéances ont tendance à se renouveler automatiquement en un certificat similaire.
Les banques et les caisses populaires encouragent les détenteurs de certificats d’épargne de petite taille à constituer des dépôts récurrents, généralement toutes les deux semaines ou tous les mois. Beaucoup ne facturent aucuns frais mensuels et, à l'instar des comptes d'épargne, les certificats de petite épargne sont assurés par le gouvernement fédéral.
En outre, certains certificats d’épargne de petite taille sont dotés de fonctionnalités similaires à celles des comptes de chèques, telles que les services bancaires mobiles et en ligne qui facilitent l’investissement, ainsi que les relevés sans papier et les dépôts de photos.
Avantages et inconvénients du petit certificat d'épargne
Les certificats de petite épargne aident les jeunes qui travaillent à leur tout premier emploi à s'habituer à épargner pour des durées déterminées. Certains qui commencent à économiser avec ce véhicule finissent par investir dans des certificats de dépôt et d'autres types d'investissements avec des minimums plus élevés.
Pour cette raison, les certificats d’épargne de petite taille permettent aux banques de préparer rapidement leurs clients potentiels à long terme. Certains persuadent les jeunes investisseurs de surveiller les taux d'intérêt, par exemple en leur donnant la possibilité d'augmenter ou d'augmenter le taux d'intérêt d'un certificat une fois au cours d'une période donnée. L'inconvénient, cependant, est que ces certificats commencent volontairement avec un taux inférieur à ce qu'ils seraient autrement. En outre, il est important de garder à l’esprit les certificats de petite épargne qui se renouvellent automatiquement, car certains peuvent le faire à des taux plus bas.
Certains certificats de petite taille sont plus compétitifs que d’autres et offrent des taux de rémunération similaires à ceux des CD ordinaires avec des échéances similaires. Cependant, il est parfois difficile de comparer les prix, car toutes les banques et coopératives de crédit n'offrent pas ces certificats.
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