Estimation de bonne foi (GFE)
Une estimation de bonne foi permet à un emprunteur hypothécaire de comparer les offres, de comprendre le coût réel du prêt et de prendre une décision éclairée lors du choix du fournisseur de prêt. Le GFE énumère les informations nécessaires sur les conditions d'un prêt hypothécaire offert par le prêteur. Tous les prêteurs sont tenus d'utiliser le même formulaire d'estimation de prêt standard, et recevoir un formulaire d'estimation n'est pas une obligation d'accepter un prêt hypothécaire.
La Loi sur les procédures de règlement des opérations immobilières exige la réalisation d’un devis de bonne foi.
CASSER L'estimation de bonne foi (EFG)
Le formulaire d'estimation de bonne foi (EFG) est normalisé dans l'ensemble du secteur pour permettre aux emprunteurs de comparer les coûts entre les prêteurs. Le document comprendra une liste détaillée de tous les montants approximatifs dus à la clôture d'une hypothèque. Les frais de clôture sont également appelés frais de règlement et comprennent les honoraires des avocats, la recherche de titre, l'enregistrement et les timbres relatifs aux documents ou taxes, les honoraires d'arpentage et les autres frais associés.
Depuis octobre 2015, le formulaire Estimation du prêt remplace le GFE pour la plupart des types de prêts hypothécaires. Les emprunteurs qui sollicitent une ligne de crédit hypothécaire, un prêt pour habitation préfabriquée non garantie par un bien immobilier ou un prêt consenti dans le cadre de certains types de programmes d'aide aux acheteurs de maison ne recevront pas d'EFG ni d'estimation de prêt, mais devraient recevoir une vérité. divulgation relative aux prêts.
Le prêteur doit fournir à l’emprunteur une EFG dans les trois jours ouvrables suivant la réception de la demande de prêt remplie ou de toute autre information requise par la banque. Les emprunteurs peuvent devoir payer des frais de dossier de crédit avant de recevoir une EFG, mais aucun frais supplémentaire ne leur sera facturé. Une fois que l’emprunteur a reçu l’estimation de bonne foi, il indiquera qu’il souhaite obtenir le prêt hypothécaire de cette institution financière.
Protéger les consommateurs dans les GFE et les estimations de prêts
Les divergences entre l’estimation de bonne foi et les frais de clôture réels sont légitimes. Par exemple, le prêteur peut ne pas connaître tous les coûts liés à la fermeture des services fournis par des tiers, ce qui peut être considéré comme les coûts cachés de la possession d'une maison. Le formulaire d’estimation de prêt est rédigé dans un langage clair et a été conçu pour aider les consommateurs à mieux comprendre les conditions de l’hypothèque pour laquelle ils postulent. Les emprunteurs peuvent magasiner et obtenir plusieurs estimations avant de choisir un prêt ou un prêteur.
Les consommateurs doivent se méfier des prêteurs peu scrupuleux qui peuvent ajouter des frais ou facturer des frais excessifs pour des tâches administratives telles que les virements électroniques. Les formulaires d’estimation normalisés officiels fournissent des informations sur les coûts approximatifs des taxes et des assurances et sur la manière dont le taux d’intérêt et les paiements peuvent changer à l’avenir.