Chèque de dépôt de dépôt
Une banque de recouvrement désignée utilise un chèque de dépôt (CIP) pour déposer les reçus quotidiens d’une société à partir de plusieurs emplacements. Les chèques de dépôt sont un moyen d’assurer une meilleure gestion de la trésorerie aux entreprises qui collectent des espèces à plusieurs endroits.
Les données sont transférées par un service d'informations tiers à partir de chaque emplacement, à partir duquel les codes de problème sont créés pour chaque emplacement de dépôt. Ces informations sont ensuite entrées dans le système de traitement des chèques de la banque de destination pour être déposées.
Comprendre les chèques de transfert de dépôt
Les sociétés utilisent les chèques de transfert de dépôt pour percevoir des recettes provenant de plusieurs sites, qui sont ensuite déposées en une somme globale dans une banque ou une autre institution. Ils sont également appelés brouillons de dépôt.
Le service d'informations tiers utilisé pour transférer les données le fait par l'intermédiaire d'une banque de concentration. Une banque de concentration est la principale institution financière de l'organisation ou celle où elle effectue la majorité de ses transactions financières. La banque de concentration crée ensuite des DTC pour chaque lieu de dépôt, qui sont entrés dans le système.
Un chèque de transfert de dépôt ressemble à un chèque personnel, sauf que le mot "Dépôt de virement" est inscrit en haut au centre de la face du chèque. Ces instruments ne sont pas négociables et ne portent pas de signature.
Les TTT ne doivent pas être confondus avec les dépôts à vue. Les entreprises reçoivent une clé pour une boîte de dépôt sécurisée. Les dépôts, qui sont placés dans un sac avec des bordereaux de dépôt, sont déposés dans cette boîte de dépôt après les heures ouvrables. La banque ouvre la boîte de dépôt le matin et dépose le dépôt au jour le jour dans le compte courant de l'entreprise.
DTC par rapport aux systèmes de chambre de compensation automatique (ACH)
Les systèmes basés sur les DTC ont été lentement remplacés par le centre de compensation automatique (ACH). Les systèmes ACH sont des systèmes de transfert de fonds électroniques qui traitent généralement de la paie, du dépôt direct, des remboursements d’impôt, des factures de consommation et d’autres systèmes de paiement aux États-Unis. Environ 10 000 institutions à travers le pays utilisent des ACH, considérés comme étant plus rapides, moins chers et plus efficaces.
Les entreprises qui ne font pas partie d'un réseau ACH doivent toujours utiliser des codes de problème.
Chèques de dépôt et systèmes de gestion de trésorerie
Comme indiqué ci-dessus, les chèques de transfert de dépôt permettent aux sociétés de mieux gérer leurs entrées. La gestion de trésorerie d’une entreprise est généralement gérée par un trésorier, en particulier si la taille de l’entreprise est importante.
Goldman Sachs, par exemple, dispose d’une équipe de trésorerie solide pour s’assurer que la trésorerie est gérée de manière à maintenir sa valeur et à atténuer plusieurs risques clés liés aux variations des taux d’intérêt, du crédit, des devises, des produits de base et des opérations. La gestion de la trésorerie est essentielle pour assurer la stabilité financière et la solvabilité d'une entreprise ou sa capacité à faire face à ses obligations financières à long terme.
Les TTT et les ACH peuvent aider certaines organisations à suivre les entrées de fonds. Ces systèmes permettent souvent d’organiser les comptes clients (CR), ainsi que les taux de recouvrement.