Les propriétaires de petites entreprises ont-ils besoin de conseillers financiers?

Pour connaître la réponse à la question dans le titre, il suffit de consulter une statistique fournie par le Forum ouvert American Express: 30% des propriétaires de petites entreprises n’ont pas calculé le montant dont ils auront besoin à la retraite.

Vous pensez peut-être que si 70% des propriétaires de petites entreprises ont calculé le montant dont ils auront besoin pour leur retraite, la demande de conseillers financiers ne devrait pas être trop importante . Cependant, considérons une autre statistique fournie par le Forum ouvert d'American Express: Moins de 25% ont un plan formel pour transférer leur entreprise à un nouveau propriétaire à l'approche de la retraite.

Seulement 40% des propriétaires de petites entreprises ont consulté un conseiller financier. Compte tenu des statistiques ci-dessus, il s'agit d'un faible pourcentage. Même si un propriétaire de petite entreprise a élaboré les plans nécessaires pour l’avenir, il lui serait difficile d’investir de façon stratégique dans un avenir proche, car il doit prendre en charge les décisions relatives au personnel, l’affectation du capital, la croissance des ventes, la réduire les coûts et éteindre constamment les incendies. (Pour plus d'informations, voir: Plans 401 (k) pour le propriétaire de petite entreprise .)

La plupart des propriétaires de petites entreprises veulent que leur entreprise, leur avenir et celui de leurs enfants soient sous leur contrôle. Cela est compréhensible, mais si tout ce temps et toute cette énergie sont consacrés à l'entreprise, qui va surveiller de près les finances personnelles? Un propriétaire de petite entreprise n'aura pas le temps de voir si le dollar américain s'apprécie ou se déprécie et quelle en sera l'incidence sur son investissement dans Apple Inc. (AAPL) pour le trimestre en cours. De plus, il n'a pas le temps d'analyser les 10-Q et les 10-K, de suivre les mouvements de taux d'intérêt, de lire les déclarations de la Réserve fédérale et de suivre les mouvements de change. (Pour plus d'informations, voir: Petites entreprises: il s'agit uniquement de relations .)

En bref, un propriétaire averti de petite entreprise sait que la délégation à la bonne partie fait gagner du temps et est financièrement enrichissante. Par conséquent, ce propriétaire de petite entreprise envisagera fortement de faire appel à un conseiller financier. Cependant, ce n'est que la première étape. Maintenant, ce propriétaire de petite entreprise doit déterminer quel conseiller financier embaucher.

Le facteur le plus important

Sécurian Financial Group a mené une étude sur les facteurs les plus importants lors de la sélection d’un conseiller financier. En un mot, le facteur le plus important était la relation. Pour décomposer cela, en considérant les statistiques suivantes en ce qui concerne l'importance:

• Connaît mes besoins: 27%
• Respect / Connaissance de la marque / de l'entreprise pour laquelle ils travaillent: 26%
• Facile à parler avec: 26%
• Recommandation d'un collègue: 23%
• Recommandation d'un ami / de la famille: 23%
• Relation personnelle existante: 22%

Examinez maintenant le reste de la liste et notez qu’aucun de ces facteurs n’a trait à la relation:

• Coût des services: 21%
• Recommandation de la banque ou du comptable: 14%
• Expertise dans une industrie spécifique: 12%
• Pourrait s'identifier à SBO: 12%
• Offre de produit spécifique: 9%
• Emplacement pratique: 7%

Questions a poser

Savoir qu’une bonne relation est le facteur le plus important pour la réussite à long terme est important, mais cela ne simplifie pas le processus de recrutement d’un conseiller financier. Pour ce faire, posez les questions suivantes:

1. Êtes-vous rémunéré à la commission ou à la commission? (Pour en savoir plus, voir: Payer votre conseiller en placement - Frais ou commissions? )

Vous recherchez des honoraires, ce qui signifie qu'un conseiller financier vous facturera votre temps et vos conseils en fonction d'un montant fixe ou d'un pourcentage de l'actif sous gestion sur une base trimestrielle. La raison pour laquelle les frais sont une meilleure option est souvent une transparence totale. Un conseiller financier basé sur des commissions gagnera de l'argent sur les produits financiers qui vous sont vendus, ce qui conduit à une relation plus impersonnelle.

2. Êtes-vous spécialisé dans le travail avec les propriétaires de petites entreprises?

3. Êtes-vous un CFP?

Un CFP doit satisfaire aux exigences en matière d’éducation, d’examen, d’expérience et d’éthique.

4. Comment pouvez-vous gagner du temps?

5. Quels types de technologies de pointe utilisez-vous pour rester en phase avec le reste de l'industrie?

6. Comment allez-vous offrir un service personnalisé?

7. Pouvez-vous nous aider à élaborer un plan de relève d'entreprise comprenant une planification fiscale, juridique et des assurances?

8. Avez-vous des références?

Une fois que vous avez toutes les réponses, assurez-vous que le candidat est en règle en vérifiant le conseil de la PCP.

Le résultat final

Oui, un propriétaire de petite entreprise a besoin d'un conseiller financier. En suivant les conseils ci-dessus, vous devriez augmenter vos chances de trouver un conseiller financier qui vous convient. (Pour plus d'informations, voir: Pourquoi les gestionnaires de fonds spéculatifs sont-ils de bons clients consultatifs ?)