Planificateur financier: cheminement de carrière et qualifications

La planification financière est systématiquement classée comme une profession offrant un bon potentiel de gains, un niveau de stress faible et une excellente croissance future des emplois. Le ministère du Travail estime que la croissance de l'emploi des planificateurs financiers sera de 27% tout au long de 2022. Le créneau lui-même est relativement nouveau; jusqu'à il y a quelques décennies, vous n'aviez que des courtiers en valeurs mobilières, des banquiers ou des représentants des ventes d'assurances. Aujourd'hui, les planificateurs financiers aident leurs clients à comprendre toutes les pièces du puzzle de la finance et la demande pour de tels services continue de croître.

Éducation

Un baccalauréat dans un domaine lié aux finances est un bon point de départ, mais certaines entreprises engagent également des majeures en psychologie et en sciences humaines. Le rôle du planificateur financier est tout au sujet du contact humain. La capacité de créer de la confiance, d'expliquer des produits financiers complexes en termes simples et d'obtenir l'adhésion d'un plan d'action est souvent considérée comme plus importante que de connaître par cœur toutes les particularités et règles commerciales des fonds communs de placement.

Une maîtrise en administration des affaires (MBA) aidera à gravir les échelons de l'entreprise pour les candidats à des postes de direction. Il existe des doctorats occasionnels dans des domaines liés à la finance en gestion, mais les MBA sont de loin les plus courants.

La certification

L’obtention de la certification est l’un des facteurs les plus critiques pour devenir un planificateur financier. Les normes de référence sont les certifications de planificateur financier agréé (CFP) et d'analyste financier agréé (CFA). Cette signification est similaire à celle d'un comptable ayant le statut de Certified Public Accountant (CPA).

Les conditions préalables à l'examen du CFP incluent trois ans d'expérience (deux ans si vous remplissez certains critères), des cours de niveau collégial en finance déterminés par le conseil d'administration du CFP, ainsi qu'un baccalauréat obligatoire ou plus. L’examen lui-même est un barrage de questions brutales de deux jours et de dix heures sur tous les domaines des finances personnelles. Tous les candidats doivent se soumettre à une vérification approfondie de leurs antécédents avant que le concours soit attribué.

La FCA est souvent considérée comme l'accréditation la plus difficile des deux, nécessitant quatre années d'expérience et une série de trois examens exténuants. Les deux certifications garantissent pratiquement de bonnes perspectives d’emploi.

Il existe également la certification Chartered Financial Consultant (ChFC). Ce programme ne nécessite pas un baccalauréat, mais il est recommandé. La certification est délivrée à l'issue de sept cours obligatoires et de deux cours au choix.

Licence

Bien que le travail lui-même n’exige techniquement pas de licence, certains planificateurs financiers choisissent d’obtenir des licences de la FINRA, telles que les séries 6, 7 ou 63. Cela leur permet de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des assurances et autres. sinon le client peut avoir besoin. Ces licences peuvent nécessiter l'adhésion à des organismes d'autoréglementation.

Chemin de carrière

Étant donné que tous les principaux organismes de certification ont besoin de quelques années d'expérience dans le secteur, la plupart des planificateurs financiers en herbe débutent par des postes subalternes, à temps partiel ou à plein temps, tout en terminant leurs études.

Après l’obtention de la certification, le planificateur financier peut emmener les clients sans supervision. Les rémunérations du planificateur financier agréé par le CFP sont de 63 969 $, bien qu'elles puissent varier considérablement d'une ville à l'autre. La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et / ou une participation aux bénéfices qui peuvent facilement se situer dans la fourchette des cinq chiffres.

De nombreux planificateurs financiers se contentent de rester dans leurs rôles, se contentant de passer à des clients mieux nantis et à des niveaux de rémunération plus élevés. Un planificateur financier senior dans une grande entreprise peut avoir un salaire de base à six chiffres avec un bonus annuel correspondant à une situation de travail relativement peu stressante.

Certains planificateurs financiers préfèrent devenir travailleurs indépendants après avoir obtenu leur certification. Étant donné que le coût des affaires n’est en fait qu’un petit espace de travail, nombreux sont ceux qui trouvent que le potentiel de revenus est supérieur à celui d’un emploi dans une entreprise financière. La clé pour ce chemin est d’avoir un bon réseau de contacts pour construire une base stable de clients.