Assurez votre avenir avec une carrière d'actuaire
La plupart d'entre nous ne sont pas au courant de ce que fait l'actuaire et de l'importance du rôle qu'il joue dans une compagnie d'assurance. Certes, un travail d'actuaire peut sembler assez ennuyeux, mais c'est l'un des emplois les plus difficiles et les mieux rémunérés. Si vous êtes un génie des mathématiques ou de la statistique, votre carrière sera peut-être parfaite. La principale responsabilité de l'actuaire consiste à évaluer / quantifier les risques et à mettre au point des moyens de les atténuer. Les actuaires sont largement reconnus pour leur travail dans les domaines de l'assurance et des retraites, où ils conçoivent des programmes d'avantages financiers sécurisés pour protéger les clients. Ci-dessous, nous examinerons le rôle, le processus de certification et l'avancement professionnel d'un actuaire.
Qu'est-ce qu'un actuaire?
Les actuaires sont les ingénieurs financiers du secteur des assurances et se spécialisent dans les assurances de personnes, les assurances de personnes ou les assurances de biens et de risques divers. Fondamentalement, ils formulent des tables de probabilité ou utilisent des méthodes de modélisation dynamique très avancées qui prédisent la probabilité qu'un événement potentiel génère une réclamation. À partir de ces tables, ils déterminent le montant nécessaire pour le règlement des demandes de règlement.
Différents actuaires ont des rôles différents et peuvent travailler pour des compagnies d’assurance ou des sociétés de conseil, ainsi que pour d’autres entreprises. Ils peuvent être impliqués dans l’élaboration d’un nouveau programme de retraite pour une entreprise ou même dans le calcul de l’impact des lois interdisant l’utilisation du téléphone cellulaire dans les pertes automobiles et dans la détermination de réductions de taux appropriées. Par exemple, en assurance de biens, les actuaires en biens et risques divers calculent le nombre de sinistres susceptibles de résulter de catastrophes naturelles. Les actuaires tiennent compte de l'emplacement de la propriété, de sa construction et de plusieurs autres facteurs avant de déterminer la prime.
De même, les chiffres calculés par les actuaires garantissent que les compagnies d’assurance facturent suffisamment de primes pour couvrir les coûts prévisionnels. De plus, les actuaires doivent s'assurer que la prime demandée pour cette assurance est concurrentielle par rapport à celle facturée par les compagnies d'assurance concurrentes. (En savoir plus sur l'appât des garanties prolongées.)
Contexte éducatif
Si vous souhaitez devenir actuaire, vous devez obtenir un diplôme de premier cycle en statistique, mathématiques, finance ou actuariat. De nombreuses écoles et collèges offrent des programmes en sciences actuarielles.
Avant de devenir un actuaire pleinement qualifié, les personnes doivent réussir les examens donnés par la Society of Actuaries (SOA) ou la Casualty Actuarial Society (CAS) sur une période de cinq à dix ans. Les étudiants sont normalement autorisés à passer les deux premiers examens pendant leurs études. Après avoir obtenu leur diplôme, les étudiants obtiennent souvent un poste d’actuaire débutant et suivent le processus de certification tout en acquérant de l’expérience dans le domaine. En retour, les employeurs peuvent payer les frais d’examen et donner plus de temps d’étude à leurs employés. Lorsque les actuaires passent les examens, ils sont rémunérés par des augmentations de salaire.
Les deux sociétés actuarielles dispensent une formation de base aux principes de la science actuarielle, du développement professionnel et de la formation continue des actuaires en exercice. La SOA fournit une certification professionnelle dans les systèmes d’assurance vie, de retraite, d’investissement, de finance et d’assurance maladie. La CAS est liée à la spécialisation dans le domaine des biens et des risques divers. En règle générale, trois des quatre premiers examens des séries SOA et CAS sont administrés conjointement par les deux sociétés et incluent donc le même matériel.
Processus de certification CAS
| Niveau d'associé (ACAS) | Vous devez passer 7 examens, suivre un cours sur le professionnalisme et suivre des cours sur la statistique appliquée, la finance d'entreprise et l'économie, comme l'exigent la SOA et la CAS. | Normalement, il faut quatre à six ans pour atteindre ce niveau. |
| Niveau de bourse (FCAS) | Vous devez réussir 3 examens supplémentaires sur des sujets avancés, tels que l'estimation du passif des polices, l'évaluation des sociétés d'assurance et la tarification avancée. | En règle générale, les actuaires parviennent au niveau de la bourse deux ou trois ans après avoir obtenu le statut d'associé. |
Processus de certification SOA
| Niveau d'associé (ASA) | Vous devez réussir les cinq examens initiaux, un cours sur le professionnalisme et les principes fondamentaux de la pratique actuarielle (huit modules informatiques avec deux évaluations écrites complètes). Vous devez également suivre des cours en statistiques appliquées, finance d'entreprise et économie, comme l'exigent la SOA et la CAS. | Normalement, il faut quatre à six ans pour atteindre ce niveau. |
| Niveau de bourse (FSA) | Vous devez réussir trois à quatre examens supplémentaires dans une spécialité choisie: finance d'entreprise et GRE, finance et investissement quantitatifs, assurance-vie individuelle et rentes, prestations de retraite (au Canada ou aux États-Unis), assurance de groupe et de santé et assurance générale. Vous devez également suivre quatre modules informatiques et suivre un cours de professionnalisme. | En règle générale, les actuaires parviennent au niveau de la bourse deux ou trois ans après avoir obtenu le statut d'associé. |
Il est important de noter que les examens d'associé et de boursier sont extrêmement difficiles et que devenir actuaire nécessite un travail acharné, un dévouement total et de la patience tout au long de la longue période d'étude et de préparation.
Opportunités d'emploi
Les actuaires travaillent dans tous les secteurs de l'économie, mais ils sont principalement concentrés dans le secteur des services financiers, tels que les banques d'investissement, les sociétés d'assurance, les banques commerciales et les fonds de retraite. Les gouvernements d'État et fédéral, des sociétés et des sociétés de conseil les emploient également. Des opportunités non traditionnelles existent dans le domaine de la planification financière, où l'actuaire est responsable de la réduction des risques financiers pour les familles et les entreprises.
Les actuaires-conseils travaillent avec les hauts responsables, en particulier dans les services financiers, et les conseillent en matière de gestion des risques et de soins de santé. Grâce à leur connaissance exhaustive des domaines de l’assurance, des retraites, des investissements et des avantages sociaux, les actuaires peuvent accéder à des postes d’administrateur et de dirigeant dans leur entreprise. Les actuaires ayant une capacité décisionnelle peuvent accéder à des postes de direction dans les domaines de la publicité, du marketing, de la comptabilité, de la souscription et du traitement de données.
Selon les chiffres de 2014 du Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, le salaire annuel moyen des actuaires est de 110 090 $. Les actuaires qui travaillent comme consultants conseillent les clients moyennant des frais prédéterminés. L'expérience, l'emplacement et la demande jouent un rôle majeur dans la détermination du salaire d'un actuaire. Les grandes villes rémunèrent généreusement les actuaires en raison du coût de la vie plus élevé et de la concurrence intense (par exemple, le salaire moyen à New York en 2014 était de 135 620 $). De même, les petites entreprises peuvent verser un salaire plus élevé aux actuaires et offrir de meilleurs avantages en raison de leur niveau élevé de responsabilité dans l'entreprise.
Le résultat final
Qui ne voudrait pas d'un avancement professionnel continu, d'un temps d'étude rémunéré et d'un salaire élevé? Si vous êtes un génie des mathématiques et que vous souhaitez aider les gens par l’assurance, devenir actuaire est la voie idéale pour une carrière réussie. Pour plus d'informations, consultez les cinq principales compétences dont chaque actuaire a besoin et une journée dans la vie d'un actuaire.
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