De plus en plus de conseillers deviennent indépendants sans regret

Le bricolage n’est pas réservé qu'aux investisseurs: les conseillers financiers adoptent eux aussi de plus en plus l’indépendance, transformant ainsi une industrie longtemps dominée par les grandes sociétés de courtage et les maisons de commutation. Et il s'avère que les conseillers sont heureux d'avoir fait le changement. Plus de 90% des personnes interrogées dans le cadre d'une enquête réalisée par le service de conseil Schwab de Charles Schwab disent qu'elles ne regrettent pas leur décision de le faire seules.

«Les conseillers indépendants sont l’histoire de la croissance du secteur du conseil», a déclaré Jonathan Beatty, vice-président directeur, responsable des ventes et de la gestion des relations avec Schwab Advisor Services. «Nous continuerons de voir la dynamique s'accélérer alors que de plus en plus de conseillers choisissent de passer au modèle indépendant, convaincus que c'est un meilleur moyen de servir les clients tout en offrant la possibilité de créer et de développer leur propre produit. ”

Points clés à retenir

• Les conseillers financiers ont de plus en plus d’options pour s’impliquer eux-mêmes en tant qu’indépendant en tant que conseiller en investissement inscrit (RIA) au lieu d’être un employé d’une société.
• Être une ARI vous donne indépendance et flexibilité, et vous n'avez pas à partager vos commissions ni à payer votre espace de bureau chez un courtier.
• Ce que vous allez perdre, c'est le support administratif et commercial et du marché, les espaces de bureau, la formation et le soutien financier, réglementaire et juridique des grandes entreprises.
• Les AIR indépendants, cependant, ont tendance à se dire plus heureux et peuvent générer des revenus plus élevés.

Croissance des cabinets de conseil indépendants

Après plusieurs années, la plupart des conseillers financiers étaient liés à une grande entreprise, qu’il s’agisse d’une grande banque de Wall Street ou d’un courtier régional. Mais au cours des dernières années, de plus en plus de conseillers ont fait le saut pour devenir des conseillers indépendants, avec l'aide de Charles Schwab, qui propose des services de négociation, de compensation et autres pour soutenir ce modèle commercial, et de Dynasty Financial Partners, qui offre des services de gestion de patrimoine. et des plates-formes technologiques pour certaines sociétés de conseil financier indépendantes.

Schwab et certains de ses homologues, dont Fidelity Investments et TD Ameritrade, ont connu une reprise plus rapide de leurs activités dans le marché des RIA dans les années à venir, grâce à une vague de courtiers qui se sont échappés de Merrill Lynch et Morgan Stanley, dans le but de mieux contrôler ses propres activités. Les modifications apportées à la règle fiduciaire ont également entraîné une augmentation du modèle économique de la RIA. Cerulli Associates, par exemple, prédit que les RIA pourraient contrôler plus d’actifs que les grands courtiers combinés d’ici 2020.

Les RIA sont plus heureuses, gagnent plus d'argent

Dans son étude indépendante sur les conseillers Sophomore, publiée en mars 2018, Schwab Advisor Services a interrogé des conseillers financiers indépendants et a révélé que parmi ceux qui avaient fait le saut, la majorité - plus de 90% - affirmaient qu'ils ne regrettaient pas et qu'ils prendraient la même décision tous. à nouveau. Qui plus est, les mêmes répondants au sondage ont déclaré être plus heureux maintenant qu’ils sont indépendants. L'enquête a révélé que les AIR avaient bénéficié non seulement de l'indépendance en matière de libertés, mais également du point de vue des revenus, sept sur dix ayant déclaré avoir augmenté leurs revenus depuis leur indépendance.

Alors que 94% des personnes interrogées ont déclaré que devenir une AIR était motivé par le désir de faire ce qui convenait à leurs clients, 73% ont indiqué que leur objectif était de créer de meilleures relations à long terme avec les clients. La philosophie du client semble bien porter ses fruits, du moins avec ceux interrogés par Schwab. Le sondage a révélé que près de la moitié des conseillers, soit 48%, estimaient que le plus important avantage des clients était de travailler avec une fiduciaire, tandis que les conseillers ont déclaré avoir gardé en moyenne 87% de leurs clients après leur indépendance.

Les AIR doivent-elles encore commencer leur carrière chez les courtiers?

Prendre la décision de négocier le confort et la protection de travailler pour une grande entreprise afin de devenir votre propre entreprise peut être intimidant, mais une fois que les conseillers financiers ont décidé de le faire, ils ne se sont pas reposés sur leurs lauriers. Schwab a constaté que les deux tiers des conseillers ont déclaré qu'il leur fallait moins de trois ans pour passer à un modèle d'AIR et que, lorsqu'ils l'ont fait, 90% des conseillers ont changé de bureau en l'espace d'un an. Il n’est pas surprenant que la plupart des conseillers participant au sondage aient commencé dans une banque ou une société de courtage offrant des services complets ou aient été employés chez des courtiers nationaux ou régionaux avant de passer au modèle indépendant.

Parmi ceux qui ont débuté dans une banque ou une maison de courtage, 33% ont déclaré avoir choisi cette voie pour acquérir l'expérience nécessaire. Et, bien que ce cheminement de carrière soit encore très répandu parmi les nouveaux conseillers qui viennent d’entrer dans le secteur de la gestion de patrimoine, Schwab Advisor Services et Dynasty Financial Partners voient une alternative pour les jeunes conseillers. Shirl Penney, président et chef de la direction de Dynasty, décrit l’indépendance comme l’apprentissage d’une langue étrangère, et souligne que les conseillers souhaitent de plus en plus être indépendants, mais pas seuls.

Le résultat final

Devenir indépendant a ses avantages et ses inconvénients. Il incombera aux services en plein essor de prendre en charge les RIA dans l’industrie de montrer aux nouveaux gestionnaires de patrimoine qu’ils peuvent trouver un succès indépendant au sein d’une communauté solidaire d’autres entrepreneurs.