Compte d'épargne quatre-vingt-dix jours
Un compte d'épargne de 90 jours est un type de compte d'épargne sur livret qui garantit un taux d'intérêt fixe pour une période de 90 jours - à compter de la date de dépôt jusqu'à la date de retrait. À l'échéance, les titulaires de comptes peuvent soit fermer le compte et retirer leurs fonds, soit transférer le solde accumulé dans un autre compte d'épargne 90 jours ou un autre type de compte. Certaines banques utilisent le taux d'intérêt des bons du Trésor à 90 jours pour déterminer le montant des intérêts offerts sur les comptes d'épargne à 90 jours.
Casser le compte d'épargne de quatre-vingt-dix jours
Les comptes d’épargne livret ont reçu leur nom parce qu’on leur donnait un petit livre dans lequel le personnel de la banque enregistrait tous les dépôts, les retraits et les intérêts courus. Les livrets ont pour la plupart disparu, étant donné que la plupart des gens reçoivent désormais des relevés mensuels par courrier ou par courrier électronique. Certaines banques offrent encore des comptes appelés comptes de livret.
Comptes livret
Un livret était traditionnellement utilisé pour les comptes à faible volume de transactions, tels que les comptes d'épargne. Un guichetier bancaire écrirait la date et le montant de la transaction et le solde mis à jour, puis parapherait la saisie.
Les livrets sont apparus au 18ème siècle pour permettre aux clients de conserver pour la première fois des enregistrements de transaction. Jusque-là, les transactions étaient enregistrées dans les grands livres de la banque, de sorte que les clients n’avaient aucune trace de leurs propres dépôts et retraits.
Comptes d'épargne de 90 jours et certificats de dépôt
Les comptes d'épargne sur 90 jours peuvent constituer une alternative compétitive aux certificats de dépôt à court terme (CD) ou aux bons du Trésor, car ils présentent un faible risque de défaillance et une échéance rapprochée.
Un certificat de dépôt (CD) est un billet à ordre émis par une banque. C'est un dépôt à terme qui empêche les détenteurs de retirer des fonds sur demande. Un CD peut être automatiquement renouvelé à l’échéance du CD original.
Un CD restreint l'accès aux fonds jusqu'à la date d'échéance du placement. Les CD sont délivrés par les banques commerciales et sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation jusqu’à 250 000 USD par personne. Il est possible de retirer de l'argent d'un CD avant la date d'échéance, mais cela entraînera souvent une pénalité.
Les CD reposent sur le principe qu'un investisseur a droit à un rendement accru en échange de la liquidité. Dans des conditions de marché typiques, les CD à long terme ont des taux d’intérêt plus élevés que ceux à court terme. Il est plus risqué de permettre à une personne de conserver votre argent pendant une longue période. En outre, un investisseur doit être indemnisé pour le coût d'opportunité de ne pas avoir accès à l'argent.