Hypothèque sans revenu / sans actif (NINA)

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire sans revenu / sans actif (NINA)?

Les prêts hypothécaires sans revenu / sans actif sont un type de programme de prêt hypothécaire à documentation réduite dans le cadre desquels le prêteur n'oblige pas l'emprunteur à divulguer son revenu ou ses actifs dans le cadre du calcul d'un prêt. Cependant, le prêteur vérifie le statut d'emploi de l'emprunteur avant de délivrer le prêt.

Ce type de prêt est particulièrement indiqué pour les serveurs, les indépendants et les autres professionnels dont les sources de revenus sont difficiles à vérifier ou à documenter de manière cohérente.

RUPTURE D'HYPOTHÈQUE SANS REVENU / SANS ACTIFS (NINA)

Les emprunteurs qui ne veulent pas ou ne peuvent pas fournir d’informations financières peuvent utiliser des prêts hypothécaires NINA (No Income / No Asset). Les prêts NINA entrent généralement dans la classification des prêts Alt-A. Les prêts NINA ont un taux d'intérêt supérieur à celui d'une hypothèque de premier ordre, car les acheteurs de maison qui ne divulguent pas de données financières sont plus susceptibles de faire défaut.

Prêts hypothécaires sans revenu / sans actif par rapport aux prêts NINJA

Les prêts NINA sont également connus sous le nom d’hypothèques No Doc. Cependant, un prêt No Doc ne nécessite pas que l'emprunteur prouve son statut d'emploi.

Le prêt NINJA, terme d'argot, s'applique au crédit consenti à un emprunteur sans revenu, sans emploi et sans avoir. Avec ce type de prêt, la banque approuve l'hypothèque en se basant uniquement sur le pointage de crédit de l'emprunteur. Contrairement à un prêt NINA, un prêt NINJA peut être accordé à un particulier sans revenu. Les prêts NINJA sont devenus moins fréquents à la suite de la crise financière de 2008, le gouvernement ayant mis en œuvre de nouvelles réglementations pour améliorer les pratiques de prêt standard.

Risques liés aux hypothèques sans revenu / sans actif

Dans certaines circonstances, un emprunteur peut être incité à utiliser un prêt NINA pour obtenir un prêt hypothécaire hors de la portée de son revenu. Un prêteur ou un courtier en hypothèques ne devrait jamais persuader un emprunteur d’utiliser un prêt NINA pour obtenir un prêt hypothécaire s’ils ne seraient pas raisonnablement en mesure de rembourser. En outre, les hypothèques plus traditionnelles sont raisonnablement disponibles à un taux d’intérêt inférieur.

Les prêts NINA ont joué un rôle dans la crise des prêts hypothécaires à risque. Les prêteurs prédateurs ont utilisé ce type de prêt pour approuver des prêts hypothécaires qui, autrement, ne seraient pas admissibles. En conséquence, de nombreux acheteurs de maison qui avaient contracté des emprunts NINA au milieu de la fin des années 2000 ont fini par ne plus rembourser leurs prêts.

Tel que rapporté par le New York Times en novembre 2007, Freddie Mac a annoncé qu’il réduisait la valeur de ses prêts récemment émis d’un montant total de 1, 2 milliard de dollars. Cette réduction s'explique en partie par le fait que les emprunteurs n'ont pas effectué leurs paiements sur leurs prêts NINA. Anthony S. Piszel, directeur financier de l’organisation de prêt, a évoqué le problème en raison de l’abaissement des normes de souscription «globalement».

Termes connexes

Hypothèque sans documentation (no doc) Une hypothèque sans documentation (no doc) est octroyée sans preuve à l'appui du revenu de l'emprunteur, mais sur une déclaration confirmant qu'il peut effectuer des paiements. plus Alt-A Alt-A est une classification des prêts hypothécaires dont le profil de risque se situe entre les taux préférentiel et les subprimes. plus Définition de prêt menteur Un prêt menteur est un type d'approbation d'une hypothèque qui nécessite peu ou pas de documents pour prouver le revenu de l'emprunteur. plus Définition du prêt NINJA Un prêt NINJA est un terme d'argot pour un prêt consenti à un emprunteur n'ayant "aucun revenu, aucun travail et aucun actif". Les prêts NINJA ont en grande partie cessé d'exister aux États-Unis en raison de normes de prêt plus strictes mises en place après la crise financière de 2008. plus de prêt à faible documentation ou sans prêt Un prêt à faible documentation ou sans documentation est un produit hypothécaire qui requiert moins de documentation qu'un prêt traditionnel. plus Hypothèque à revenu déclaré / hypothèque déclarée (SISA) Une demande de prêt à prêt hypothécaire déclarée à revenu déclaré (SISA) permet à l'emprunteur d'indiquer son revenu sans vérification par le prêteur. plus de liens partenaires