Définition du prêt sur salaire
Un prêt sur salaire est un type d'emprunt à court terme en vertu duquel un prêteur consentira un crédit à intérêt élevé en fonction du profil de revenu et de crédit de l'emprunteur. Le principal d'un prêt sur salaire est généralement une partie du prochain chèque de règlement d'un emprunteur. Ces prêts sont assortis de taux d’intérêt élevés pour les crédits immédiats à court terme. Ces prêts sont également appelés prêts en avance ou chèques en avance.
Comment fonctionnent les prêts sur salaire
Les prêts sur salaire facturent aux emprunteurs des taux d’intérêt élevés. Ces prêts peuvent être considérés comme des prêts prédateurs, car ils sont réputés pour leur taux d’intérêt extrêmement élevé et leurs provisions cachées qui facturent des frais supplémentaires aux emprunteurs.
Points clés à retenir
- Les prêts sur salaire impliquent souvent des taux d’intérêt élevés pour les prêts à court terme.
- Les prêts sur salaire sont généralement une partie du salaire de l'emprunteur.
- Un certain nombre de lois ont été mises en place au fil des ans pour réglementer les frais élevés et les taux d’intérêt.
Obtenir un prêt sur salaire
Les fournisseurs de prêt sur salaire sont généralement de petits commerçants avec des emplacements physiques permettant les demandes et l’approbation de crédit sur place. Certains services de prêt sur salaire peuvent également être disponibles auprès de prêteurs en ligne.
Pour remplir une demande de prêt sur salaire, un emprunteur doit fournir des talons de chèque de paye de leur employeur indiquant leur niveau de revenu actuel. Les prêteurs sur salaire fondent souvent le principal de leur prêt sur un pourcentage du revenu à court terme prévu de l'emprunteur. Beaucoup utilisent également le salaire d'un emprunteur en garantie. Les autres facteurs influant sur les conditions du prêt comprennent le pointage de crédit et les antécédents de crédit de l'emprunteur, qui sont obtenus à partir d'un tirant dur au moment de la demande.
Intérêt sur prêt sur salaire
Les prêteurs sur salaire facturent aux emprunteurs des taux d’intérêt extrêmement élevés pouvant aller jusqu’à 500% de rendement annuel en pourcentage (APR). La plupart des États ont des lois contre l'usure qui limitent les intérêts à moins de 35% environ; cependant, les prêteurs sur salaire tombent sous le coup des exemptions qui tiennent compte de leur grand intérêt. Étant donné que ces prêts sont admissibles à de nombreuses échappatoires en matière de crédit, les emprunteurs doivent se méfier. La réglementation de ces prêts est régie par les différents États. Certains États interdisent même les prêts sur salaire de toutes sortes.
En Californie, par exemple, un prêteur sur salaire peut imputer un TAP sur 14 jours de 459% pour un prêt de 100 $. Les frais financiers liés à ces prêts sont également un facteur important pour les emprunteurs, car ils peuvent aller jusqu'à environ 18 dollars par tranche de 100 dollars.
Bien que la loi fédérale sur la vérité dans les prêts oblige les prêteurs sur salaire à divulguer leurs frais financiers, de nombreux emprunteurs négligent les coûts. La plupart des prêts ont une durée de 30 jours ou moins et aident les emprunteurs à faire face à leurs engagements à court terme. Le montant de ces prêts varie généralement entre 100 et 1 500 dollars.
Habituellement, ces prêts peuvent être reportés sur des frais financiers supplémentaires et de nombreux emprunteurs finissent par devenir des clients assidus. Un certain nombre d'actions en justice ont été engagées contre ces prêteurs, des lois sur les prêts ayant été adoptées à la suite de la crise financière de 2008 afin de créer un marché du crédit plus transparent et plus équitable pour les consommateurs.
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